Потребительский кредит

Уменьшение  текучести кадров благоприятно влияет на экономику страны. Таким образом, потребительский кредит является очень  сильным фактором подъёма народного благосостояния.

К основным достоинствам потребительского кредита относится  следующее:

1. Это очень  удобная на практике форма  оплаты товаров и услуг.

2. Такая форма  оплаты позволяет осуществлять  расходы в то время, когда  доходы ещё не поступили.

3. Это позволяет  покупать товары и оплачивать  услуги в течение более продолжительного  периода, чем нормальный интервал  между денежными поступлениями.

4. Это позволяет  человеку приобретать материальные  финансовые активы, со стоимостью, превышающей сумму, которую он мог бы заплатить, исходя только из его собственных сбережений.

5. Индивидуальный  подход - каждый может выбрать  наиболее подходящий его целям  способ получения кредита.

Недостаток  один, но существенный: товар купленный  в кредит обходится дороже, т.к. нельзя забывать о проценте за пользование кредитом.

Функции потребительского кредита

Сущность кредита  как экономической категории  проявляется в его функциях (функции  кредита), раскрытие которых позволяет  установить связь данной категории  с системой экономических отношений.

В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие  основные функции:

1) распределительную

2) замещения  денег в обращении;

3) стимулирующую

4) контрольную.

Эти функции  кредита тесно связаны между  собой, определяя в своей совокупности определенную экономическую роль кредитных отношений.

Экономическая роль кредита заключается в перераспределении  стоимости на основе платности, строковости, обеспечения и возврата.

Особенностью  кредитного перераспределения является его временный характер. Перераспределение стоимости осуществляется здесь в пределах разрыва времени между выдачей товаров (денег) в ссуду и обратным их поступлением в кредитора.

Функции кредита  развиваются в связи с расширением  масштабов рыночной экономики и  ужесточением кредитной природы денег. Рассмотрим их подробнее.

Перераспределительная функция кредита вытекает из самой  сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения  ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования. При реализации этой функции кредита перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы.

Функция замещения  денег кредитными инструментами  связана с антиципацийным свойством  кредита, т.е. его способностью опережать  во времени процесс накопления в  товарной и денежной формах. Кредитные ресурсы формируются до наступления срока их фактического использования в процессе воспроизводства. По сути, кредит создает деньги для безналичного денежного обращения. Средства кредита - переводные векселя, чеки, кредитные карты и т.д. - начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

Важное значение в условиях рыночной экономики имеет  стимулирующая функция кредита. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика,  побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль.

Кредитные отношения - это прежде всего имущественные  отношения; за использования и возврата кредита заемщик отвечает имуществом и ценностями, что есть у него. Несомненно, что имущественные отношения создают достаточно мощные стимулы к рациональному использованию одолженных средств.

Контрольная функция  кредита заключается в том, что  в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.

Благодаря реализации своих функций, кредитные отношения  активно влияют на процессы воспроизводства  и накопления капитала как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях.

Все функции  кредита взаимосвязаны, их взаимодействие обеспечивает качественную устойчивость кредитных отношений.

Четыре выделенные выше функции являются главными; они  образуют конститутивного признаки кредита.