Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации

 

Самарский государственный экономический

университет

 

Заочный факультет

Прокаева Наталья Алексеевна

Фамилия, Имя, Отчество студента

Курс 4 Специальность – Борьба с правонарушениями в сфере экономики (параллельное обучение)

Занимаемая должность - студент

Наименование предприятия - СГЭУ

Контрольная работа №1 Вариант 3 (1- Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации. Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации; 2- Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, сделайте сравнительный анализ договора банковского вклада и договора займа, указав общие и отличительные признаки).

По дисциплине – Банковское право

 

Дата получения работы деканатом______________________

Дата сдачи работы на кафедру_________________________

Дата рецензирования работы__________________________

Дата возвращения работы кафедрой в деканат___________

 

 

 

Самара 2014

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………3

1. Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации. Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации………………………………………………..4
1. Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации………………………………………………………………………..4
2. Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации………………………………………………………….10
2. Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, сделайте сравнительный анализ договора банковского вклада и договора займа, указав общие и отличительные признаки……………………………………………...12
3. Задача…………………………………………………………………………..17

Заключение……………………………………………………………………….19

Список литературы………………………………………………………………20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Во многих странах придается большое значение вопросам качества регистрации кредитных организаций. Считается, что банковский надзор начинается с регистрацией нового банка. В статье 12 "Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций" сказано, что кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Процесс сбора необходимых документов и последующего их представления в Банк России для государственной регистрации и лицензирования очень сложен и требует глубокого знания законодательной базы.

Кредит – это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в денежной форме с древности.

Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права.

В данной работе рассмотрены основные особенности кредитной системы Российской Федерации и порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций, а также проведен сравнительный анализ договора банковского вклада и займа.

 

 

 

 

 

 

 

1. Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации. Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации

 

1. Порядок регистрации и выдачи Банком России лицензии кредитной организации

 

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.1

В зависимости от объема выполняемых функций кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

В ст.59 Закона «О Центральном банке РФ» отмечено, что на Банк России возложены функции регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций; выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, а также их отзыва. В Законе «О банках и банковской деятельности», ст.15, определен порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций, который детализируется Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», разд.1, гл.6.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации необходимые для регистрации и лицензирования документы в 2-х экземплярах; анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера направляются в 3-х экземплярах; устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4-х экземплярах. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение в получении от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации, и получении лицензии на осуществление банковских операций.

Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России также документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. После изучения документов, полученных от кредитной организации, территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России направляет копию письма о регистрации отчета в территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности), после получения которого указанное подразделение направляет а ЦБ заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

Затем территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации обязано рассмотреть представленные документы в сроки, не превышающие четырех месяцев с даты их поступления. Если в ходе рассмотрения документов, переданных на регистрацию, территориальное учреждение Банка России обнаружит отсутствие полного комплекта документов, предусмотренного требованиями для государственной регистрации кредитной организации, а также возникнут замечания по оформлению и содержанию представленных документов, то такие документы возвращаются их учредителям с письменным заключением. Один экземпляр указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Документы, исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России, считаются вновь поступившими и рассматриваются в порядке, установленном законодательством и нормативными актами Банка России.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в ЦБ положительное заключение, которое должно содержать информацию, на основании которой сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая:

-информацию о сроках рассмотрения документов;

-оценку бизнес-плана;

-информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

-информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации;

-информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если представится такое согласование;

-информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера;

-подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации;

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями кредитной организации:

-заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план;

-учредительный договор (3 экземпляра);

-устав кредитной организации в 3-х экземплярах, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации;

-протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр);

-список учредителей кредитной организации на бумажном носителе, удостоверенный территориальное учреждение Банка России, и в электронном виде (по 1 экземпляру);

-анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр).

Большое внимание при регистрации кредитных организаций ЦБ РФ уделяет согласованию наименования банка, которое в дальнейшем обеспечивает узнаваемость банка клиентами, партнерами в деловой жизни. Здесь важно не допустить одинаковых наименований разных кредитных организаций, расхождений в полных и сокращенных названиях банков и прочих недоразумений, которые впоследствии могут возникнуть из-за неурегулированности данных аспектов. Поэтому предполагаемое полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации предварительно согласуются с Банком России еще до представления учредителями документов, необходимых для регистрации и лицензирования кредитной организации.

По установленному порядку,до подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предложенное сокращенное наименование кредитной организации будет использовано при совершении операций через расчетную сеть Банка России.

Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований действительно в течение двенадцати месяцев с даты направления указанной телеграммы.

При положительном решении о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства, осуществляет следующие действия:

-ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и ее регистрационного номера;

-вносит сведения о государственной регистрации в Книгу о государственной регистрации кредитной организации;

-направляет учредителям кредитной организации сообщения о государственной регистрации;

-направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и ее учредительных документов.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в «Вестнике Банка России».

В процессе регистрации кредитной организации в обязанности территориального учреждения ЦБ РФ входит выполнение следующих функций:

A. направить учредителям  уведомление о государственной  регистрации кредитной организации  с указанием реквизитов корреспондентского  счета, открываемого для выполнения  требования Федерального закона  «О банках и банковской деятельности»  об оплате 100% уставного капитала  в месячный срок с момента  получения уведомления;

B. внести сведения о  регистрации новой кредитной  организации в реестр кредитных  организаций, расположенных на подведомственной  ему территории;

C. выдать по 1 экземпляру  анкет кандидатов на должности  руководителей исполнительных органов  и главного бухгалтера кредитной  организации с отметкой о согласовании, свидетельство о государственной  регистрации кредитной организации  и по 1 экземпляру ее учредительных  документов председателю совета  директоров или другому уполномоченному  лицу кредитной организации, письменно  подтверждающему получение указанных  документов.

Неуплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.