Пассивные и активные операции ЦБ РФ, оформление его баланса

2.4 Тенденции развития  банковских операций 

В 2005 году вступили в  силу изменения в законодательстве Российской Федерации, которые стимулируют  дальнейшее развитие банковской системы  и экономики страны в целом. 

В отчетном году началось практическое применение законодательных  актов Российской Федерации, принятых в конце 2004 года и направленных на создание рынка доступного жилья  и развитие ипотечного кредитования. В частности, банки смогли расширить  перечень имущества, принимаемого в  залог, включив в него жилые дома, земельные участки (независимо от их использования) и объекты незавершенного строительства, повысив тем самым  инвестиционную привлекательность  и надежность операций по жилищному  кредитованию. 

Принятый в конце 2004 года Федеральный закон «О кредитных  историях» обязывает кредитные  организации представлять всю имеющуюся  информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. 

В условиях возрастания  платежеспособного спроса со стороны  малого и среднего бизнеса, динамичного  развития этих секторов экономики, а  также усиления конкурентного давления со стороны иностранного капитала и  фондового рынка банки оценивает  сотрудничество с клиентами из сферы  малого и среднего бизнеса как  перспективное направление деятельности и будет активизировать работу с  данными клиентскими сегментами. С этой целью российские банки  ставят задачи совершенствования системы  комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса на основе предложения всего  спектра банковских продуктов и  услуг, а также повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологий проведения операций для  клиентов малого бизнеса на основе использования продуктов комплексного обслуживания. Также планируется  упростить условия обслуживания клиентов, имеющих положительную  кредитную историю, особенно в области  краткосрочного и овердрафтного  кредитования, предоставления гарантий и аккредитивов. 

Для расширения спектра  предоставляемых услуг и наращивания  объемов реализации банковских продуктов  проводятся работы по развитию системы  самообслуживания при помощи современных  устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и  карт АС «Сберкарт». Также предоставляются  информационные услуги, имеется возможность  проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений. 

Введена услуга, позволяющая  получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через  отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты  на сайте банка в сети Интернет. 

Осуществляется поддержка  карточных продуктов в евро. Произведено  подключение фронтальных устройств  Сбербанка России к платежной  компании Diners Club. 

Предложено внедрение  технологии приема и обработки платежей от физических лиц с использованием биллинговых центров, обеспечивающих безбумажное проведение платежей за услуги жилищно-коммунального хозяйства  и сбор информации о получателях  платежей. В ряде территориальных  банков система используется для  обработки операций по погашению  кредитов. 

Продолжается развитие и совершенствование услуг по кредитованию юридических и частных  лиц. Для поддержки и дальнейшего  развития этого направления завершается  внедрение автоматизированных систем кредитования в Центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка  России. 

Клиентам – юридическим  лицам предоставляется услуга «Клиент-банк»  по коммутируемым каналам связи  и через сеть Интернет. 

Обеспечивается возможность  получения информации по счетам юридических  лиц по телефону (посредством речевого информатора) и с помощью SMS-сообщений. 

Для решения задач  оперативной обработки заявок клиентов на рынке ценных бумаг проводится внедрение единой системы брокерского  обслуживания, обеспечивающей прием  и исполнение заявок на торги (в режиме on-line). 

В Центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка  России завершается создание централизованных автоматизированных банковских систем. Внедрена Функциональная Подсистема «Банк 2000», являющаяся основой для создания централизованных автоматизированных систем «Клиент-Сбербанк» центрального аппарата и филиалов Сбербанка России. На базе Функциональной Подсистемы «Банк 2000» реализована централизованная схема обслуживания многофилиальных  клиентов Банка. 

Продолжены работы по развитию центров обработки данных и резервных вычислительных центров, а также по расширению канальной  инфраструктуры, совершенствованию  процессов поддержки и мониторинга  автоматизированных систем. 

Налажена автоматизированная система управления информационными  сервисами, позволяющая контролировать работоспособность, доступность для  пользователей и производительность ключевых автоматизированных систем. 
 

Заключение 

Центральный банк –  главное звено кредитной системы. Коммерческий банк – основное звено  кредитной системы. В современных  банковских системах Центральный банк занимает особое место. Он является органом  государственного регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредитных отношений  страны. 

В Центральном банке  хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные  денежные средства правительства, бюджета, других правительственных органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом Центральные банки, как правило, являются государственными. 

Важная характеристика деятельности Центральных банков –  степень их самостоятельности, независимости. Существенная степень независимости  банка от правительства является необходимым условием эффективной  его деятельности по поддержанию  денежно-кредитной и валютной стабильности. 

По закону РФ Центральный  банк России правительству не подчинен. Он кредитует банки и кредитные  учреждения и организует систему  рефинансирования. Банк России – расчетный  центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в стране, в том числе и между банками. 

Деятельность Центрального банка России – обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской способности  рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах  экономики в целом. 

Банк России –  орган валютного регулирования, определяющий порядок расчетов с  иностранными государствами и порядок  операций по покупке и продаже  иностранной валюты. В этой связи  он организует и осуществляет валютный контроль, как непосредственно, так  и через уполномоченные коммерческие банки. 

Несомненно, ЦБ выполняет  много важных функций в экономике  страны, следует отметить следующее: ЦБ РФ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности, порядок проведения банковских операций для всех банков и кредитных учреждений; он лицензирует  деятельность банков, кредитных учреждений и аудиторских организаций, занимающихся аудитом банков, осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений, регистрирует эмиссию ценных бумаг  банков и кредитных учреждений, ведет  реестр ценных бумаг; проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики в целом и по регионам, публиковать материалы и статистику денежно-кредитных, финансовых, ценовых  отношений. 

Центральный банк осуществляет свои функции путем проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные  и активные. Пассивные – это  операции по формированию и привлечению  банковских ресурсов. А активные –  операции по размещению и выдаче банковских ресурсов. К пассивным операциям  Центральных банков относятся: 

·  эмиссия банкнот (доля до 90–95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов Центрального банка; 

·  прием депозитов  кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов Центральных банков; 

·  хранение капиталов  и резервов коммерческих банков; 

·  привлечение  средств из-за границы; 

·  операции по образованию  собственного капитала. 

К активным операциям  Центральных банков относятся: 

·  учетно-ссудные  – купля-продажа и учет государственных  и коммерческих векселей и обязательств; 

·  ломбардное кредитование – ссуды под залог ценных бумаг; 

·  инвестиционные; 

·  купля-продажа  золота и иностранной валюты. 

Операции Центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и  пассивов. Баланс банка – сводный  итоговый документ, отражающий обобщенные статьи пассивных и активных операций на определенную дату. Баланс банка  составляется в унифицированной  форме, утвержденной Банком России. Как  и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам. 
 

Список использованных источников 

  

1.  Белоглазова,  Г.Н. Деньги, кредит, банки [Текст] / Г.Н. Белоглазова, – М.: Юрайт-Издат, 2010. – 256 с. – ISBN 978–5–9916–0614–1 

2.  Белоглазова,  Г.Н. Банковское дело [Текст]: учебник  для вузов / Г.Н. Белоглазова,  Л.П. Кроливецкая. – М.: Финансы  и статистика, 2005. -591 с. – ISBN 5–279–02609–3 

3.  Жуков, Е.Ф.  Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник  / Е.Ф. Жуков. – СПб.: ЮНИТИ, 2010. –  326 с. – ISBN 978–5–238–01529–3 

4.  Жуков, Е.Ф.  Банки и банковские операции [Текст]: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков,  Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 356 с. – ISBN 5–238–01018–4 

5.  Жуков, Е.Ф.  Банковское дело [Текст]: учебник  / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили.  – М.: ЮНИТИ, 2006. – 316 с. – ISBN: 5–238–01018–4 

6.  Коноплицкая,  М.А. Банковские операции [Текст] / М.А. Коноплицкая. – М.: Вышэйшая  школа, 2008. – 315 с. – ISBN 978–985–06–1487–2 

7.  Лаврушин, О.И.  Банковское дело [Текст]: учебник  / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус 2008. –  287 с. – ISBN 978–5–390–00091 

8.  Лаврушин, О.И.  Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник  / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус 2008. –  265 с. – ISBN 978–5–85971–441–4 

9.  Лаврушин, О.И.  Организация деятельности центрального  банка [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов. – М.: КноРус, 2006. –  432 с. – ISBN 5–85971–611–7 

10.  Челноков, В.А.  Деньги, кредит, банки [Текст] / В.А.  Челноков. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 413 с.  – ISBN 5–238–00817–1 

11.  Фетисов, Г.Г.  Организация деятельности Центрального  банка [Текст]: учебник / Г.Г. Фетисов,  О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. –  М.: КноРус, 2008. – 325 с. – ISBN 978–5–390–00032–8 

[1] Фетисов, Г. Г.  Организация деятельности Центрального  банка: учебник / Г. Г. Фетисов,  О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова. - М.: КноРус, 2008. - с. 97 

[2] Жуков, Е.Ф. Банки  и банковские операции: учебник  для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д.  Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2006. - с.39-40 

[3] Лаврушин, О.И. Организация  деятельности центрального банка:  учебник / О.И.Лаврушин, Г. Г. Фетисов. - М.: КноРус, 2006. - с.311 

[4] Жуков, Е. Ф.  Деньги, кредит, банки: учебник / Е.  Ф. Жуков. - СПб.: ЮНИТИ, 2010. - с. 167 

[5] Жуков, Е.Ф. Банки  и банковские операции: учебник  для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д.  Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2006. - с.193 

Заказывайте: рефераты - 150 р. курсовые - 700 р. дипломы - 2500 р. 

Оценить/Добавить комментарий:

Имя: 

      Оценка:

Неудовлетворительно

Удовлетворительно

Хорошо

Отлично 

Работы, похожие на Курсовая работа: Пассивные и активные операции ЦБ России, формирование его  баланса

Роль золота в  современной мировой валютной системе

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ  К ИССЛЕДОВАНИЮ МИРОВОГО РЫНКА ЗОЛОТА И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА НАЦИОНАЛЬНЫЕ ЭКОНОМИКИ 1.1 ...

Один из трейдеров  сообщил о покупках золота при  срабатывании стоп-приказов на ограничение  убытка после прорыва февральскими фьючерсам на золото выше предыдущего  максимума 916,10 ...