Отчет по производственной практики в банке «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске

       По  результатам переговоров с клиентом кредитный инспектор составляет краткий отчет. В отчете отражается мнение кредитного инспектора о возможностях рассмотрения кредитного проекта. Отчет предоставляется руководителю кредитного подразделения, которому кредитный инспектор непосредственно подчиняется.

       При принятии руководителем кредитного подразделения отрицательного решения  о дальнейшей работе с клиентом кредитный  инспектор:

• уведомляет клиента об отказе в рассмотрении кредитного проекта;
• помещает в дело отказов в выдаче кредитов письменное обращение клиента (при его наличии), отчет о предварительных переговорах;
• делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок (в случае письменного обращения).

       При положительном решении о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

• передает клиенту типовую заявку на кредит (если ранее была получена только устная заявка), анкету и список документов для более детального рассмотрения возможности предоставления кредита;
• заводит кредитное дело;

       После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.

      Кредитный проект клиента рассматривается  кредитным инспектором совместно с юридическим отделом и управлением экономической экспертизы, а при необходимости и с другими службами банка.

       По  результатам экспертизы юридический  отдел в течение двух рабочих  дней дает заключение о правоспособности клиента, о принадлежности клиенту заложенного имущества, юридической готовности документов к дальнейшему рассмотрению, при необходимости – рекомендации по оформлению кредитных документов.

      Заключение  на кредитный комитет банка о  целесообразности предоставления кредита  составляется кредитным инспектором, ведущим главный кредитный проект. В заключение кредитного инспектора должна быть дана комплексная оценка кредитоспособности клиента. Заключение должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния, и других факторов, которые имеют значение при принятии решения о кредитовании клиента.

       Заключение  кредитного инспектора должно содержать  самостоятельное мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления  сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т.е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.

       Реальная  рыночная стоимость принимаемых  в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы  кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых  прав.

       В случае положительного решения о  выдаче кредита кредитный инспектор:

• доводит до клиента решение кредитного комитета,
• делает отметку о положительном решении в книге регистрации заявок,
• приступает к оформлению кредитных договоров.

       Кредитный инспектор оформляет пакет кредитных  документов. Пакет кредитных документов в общем случае включает:

• основной документ кредитной сделки – кредитный договор, договор кредитной линии и т.д.
• документы по обеспечению – договор залога, договор поручительства, договор страхования заложенного имущества и т.д.
• платежные документы в соответствии с целевым использованием кредита и копия договора, на основании которого переводятся средства по целевому назначению.

   Сопровождение кредитной сделки – это комплекс мероприятий, осуществляемых банком в  целях обеспечения полного возврата выдаваемых заемщику кредитных средств и начисленных за их использование процентов в сроки, обусловленные кредитным договором.

       В конце выдается распоряжение на выдачу кредита.

    Кредитная политика Газпромбанка строится на основе соблюдения таких общепринятых  принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность.

    Основными приоритетами кредитной политики Газпромбанка являются:

• кредитование предприятий и организаций, входящих в структуру ОАО "Газпром";
• кредитование компаний - партнеров газовой отрасли;
• кредитование предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;
• кредитование других экономически эффективных предприятий реального сектора российской экономики, в том числе организаций-экспортеров.

Новосибирским филиалом осуществляются кредитование и инвестиционные операции в рублях и в иностранной валюте:

• вексельное кредитование;
• кредит по контокорренту;
• овердрафт;
• инвестиционные кредиты;
• предоставление банковских гарантий.

    Овердрафт представляет собой краткосрочное  кредитование укрупненной потребности  клиента в средствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов. При данной форме  расчетный счёт клиента не только сохраняется, но и на нём разрешается иметь дебетовое сальдо. Это означает, что не открывая отдельного судного счёта, клиент сверх своих остатков и поступлений средств на расчётный счёт получает право на дополнительную оплату расчётных документов и денежных чеков за счёт ресурсов банка.

    Выдача  его происходит автоматически и  не сопровождается заключением дополнительного  кредитного договора.

Овердрафт вводится для первоклассных заёмщиков. 

2.3.5. Система "Клиент-Банк" .

Система "Клиент-Банк" предназначена для  обмена электронными документами и связи между банком и его клиентами и обеспечивает клиенту возможность оперативного управления собственными счетами в банке, миниминизируя время прохождения платежных документов.

   Система  "Клиент-Банк" базируется на  общих для подобных систем принципах построения, в основе лежит механизм синхронизации баз данных.

Система КБ позволяет клиентам, находясь в  собственном офисе, выполнять следующие  действия :

• подготовку и передачу в банк по телекоммуникационным каналам платежных поручений на осуществление внутрибанковских и межбанковских платежей, писем и запросов на получение дополнительной информации;
• прием из банка следующей информации:
• результатов обработки  отправленных платежных документов,
• внешних и внутрибанковских платежей, т.е. всех документов, отражающих движение средств по счетам клиентов,
• банковских выписок движения по счетам, в том числе и валютных стандартного вида,
• кредитовых и дебетовых реестров документов,
• дополнительной информации справочного характера,
• строить различные отчетные формы по собственной базе документов.

Клиентское  место многопользовательское (поддерживается принцип персонофикации), может работать в локальном и сетевом режиме. Возможны импортно-экспортные обмены документами с собственной клиентской бухгалтерией при помощи.

Тарифы  на эту и другие операции по расчётно-кассовому  обслуживанию, оказываемые ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске приведены  в Приложении 18. 

       2.3.6. Валютные операции. Международные расчёты.

Банк оказывает  весь комплекс услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятий, организаций и предпринимателей без образования юридического лица (резидентов и нерезидентов):

• срочное оформление паспортов внешнеторговых сделок;
• исполнение поручений на покупку (продажу) иностранной валюты;
• осуществление расчетов в иностранных валютах;
• оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира;
• осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счета;
• конвертация одной СКВ в другую СКВ за счет средств Банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации;
• выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;
• предоставление кредитов в иностранной валюте;
• консультирование по осуществлению внешнеэкономической деятельности юридических лиц;
• сопровождение экспортно-импортных сделок, начиная с момента создания проекта контракта до полного завершения расчетов и исполнения обязательств контрагентами;
• выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;
• поручение на покупку иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютном рынке.

На остатки  средств по текущим счетам возможно начисление процентов на согласованных  условиях, также возможно размещение временно свободных средств в иностранных валютах на депозит.

Подготовка  проектов внешнеэкономических контрактов - разработка условий контракта, отвечающих требованиям валютного законодательства РФ и предусматривающих выгодные для Клиента формы международных  расчетов.

Обслуживание внешнеторговых контрактов в любой СКВ:

• оформление и регистрация Паспорта сделки в течение 30 минут;
• индивидуальные услуги по экспортно-импортным операциям;
• перевод средств с использованием международной системы межбанковских коммуникаций SWIFT;
• краткосрочное кредитование под исполнение импортного контракта, предусматривающего предоплату.

Аккредитивные и инкассовые операции в соответствии с международными стандартами:

• выставление Банком документарных аккредитивов или банковских гарантий в соответствии с международными правилами;
• обслуживание экспортных аккредитивов;
• направление Банком документов на инкассо в иностранный банк.

Предоставление  банковских гарантий:

• выставление банковских гарантий (прямых или подтвержденных первоклассными зарубежными банками) в пользу зарубежных партнеров.

Операции  с наличной валютой:

• в соответствии с законодательством РФ, Банк осуществляет выдачу (продажу) наличной иностранной валюты юридическим лицам (предпринимателям без образования юридического лица) на цели оплаты командировочных расходов за пределами Российской Федерации.

 

      2.3.7. Открытие счета  физическому лицу.

      Вклады физических лиц в рублях принимаются: срочные (на срок от 1 месяца и более, срочные вклады от одного года и более с ежемесячным и ежеквартальным начислением (капитализацией) процентов), накопительные, вклады до востребования: в наличной и безналичной форме (Приложение 19).

       Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные  граждане и лица без гражданства. Вкладчики имеют право хранить  вклады неограниченный срок и иметь  любое количество счетов по вкладам.

       Прием вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления вкладчика. Договор банковского вклада заключается в письменной форме в двух экземплярах (Приложение 20). Один экземпляр передается вкладчику при открытии счета или после зачисления средств на счет, второй экземпляр хранится в банке.

       Для каждого вкладчика открывается  личный лицевой счет исходя из сроков привлечения денежных средств.