Отчет по производственной практики в банке «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске

     Период 1993-1995 годы.

В этот период Банк утвердился в банковском секторе  РФ в качестве финансового института, способного в полном объеме удовлетворять  потребности предприятий газовой отрасли в необходимых банковских услугах (расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании, операциях на валютно-финансовых рынках).

В течение  этого периода Банк расширил круг предоставляемых услуг:

• стал участником платежной системы Union Card, начал осуществление отраслевой программы развития безналичных расчетов на основе пластиковых карт, подписал соглашение об участии в международных системах VISA International и Europay International;
• вступил в систему международных расчетов SWIFT, подключился к системе REUTERS и установил корреспондентские отношения с рядом крупных банков Западной Европы и США;
• стал членом Московской межбанковской валютной биржи;
• создана крупнейшая в России депозитарная сеть для обслуживания акционеров ОАО "Газпром";
• стал уполномоченным дилером Банка России по операциям с государственными краткосрочными облигациями;
• продолжился динамичный рост филиальной сети: открылись шесть новых филиалов. Общее число филиалов в 1995 году возросло до девятнадцати;
• головной офис Газпромбанка начал работать в Комплексе служебных зданий ОАО "Газпром" на ул. Наметкина.

Основные  показатели роста Банка в этот период представлены в следующей  таблице:

     Период 1997-1999 год.

В этот период произошло становление Газпромбанка как одного из крупнейших банков России. Банк существенно расширил операции как внутри страны, так и за рубежом. В 1997 году Банк вошел в число десяти крупнейших российских банков по величине собственного капитала и сумме активов, а в 1998 году прочно закрепился в первой пятерке банков. В июне 1998 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило Газпромбанку рейтинг валютных депозитов на максимально возможном для российского банка уровне - В2.

Информационный  центр “Рейтинг” отнес Газпромбанк  к четырем российским банкам, имеющим  “высшую категорию надежности”.

Наиболее  важными событиями этого периода  были:

• получение Газпромбанком 30 мая 1996 года Генеральной лицензии ЦБ РФ № 354;
• получение статуса уполномоченного банка ОАО “Газпром”;
• приобретение контрольного пакета акций “Всеобщего банка по обороту ценностей” (Венгрия) и совместно с ОАО “Газпром” - контрольного пакета акций Белгазпромбанка (г. Минск, Республика Беларусь);
• создание первого дочернего банка - Газэнергопромбанка (Московская область), который начал развитие собственной филиальной сети в Центральном регионе России;
• подписание Генерального соглашения о стратегическом партнерстве между Банком, ОАО “Газпром” и ООО “Межрегиональная компания по реализации газа” (“Межрегионгаз”);
• формирование системы экспортных платежей за газ;
• обслуживание крупных синдицированных кредитов, предоставленных OАО “Газпром” консорциумами западных банков.

Основные  показатели роста Банка в этот период представлены в следующей  таблице:

В условиях кризиса в целях обеспечения стабильности отраслевых финансовых потоков, надежного и своевременного банковского обслуживания предприятий отрасли руководство ОАО “Газпром” сделало принципиальный выбор, определив Газпромбанк своим уполномоченным банком (приказ № 122 от 21 сентября 1998 г.) по всем важнейшим направлениям банковского обслуживания, а компания “Межрегионгаз”, аккумулирующая платежи российских потребителей за газ, предоставила Газпромбанку по Генеральному соглашению статус головного банка по обслуживанию своих потребностей в 60 регионах России.

Основные  функции Газпромбанка по обслуживанию ОАО “Газпром” и его дочерних предприятий в соответствии с  приказом № 122 можно объединить в  четыре основные группы:

• комплексное расчетно-кассовое обслуживание отрасли;
• кредитование отрасли, финансовое обслуживание инвестиционных проектов, а также реструктуризация задолженностей потребителей за газ и предприятий отрасли перед бюджетом;
• депозитарное обслуживание и работа с ценными бумагами в интересах ОАО “Газпром”, включая обслуживание акций Общества, сопровождение зачетных схем и вексельного обращения, а также брокерские и трастовые услуги для корпоративных клиентов на организованном рынке ценных бумаг;
• комплексное банковское, депозитарное и пенсионное обслуживание сотрудников и акционеров ОАО “Газпром” и предприятий газовой отрасли, включая использование системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, а также привлечение ресурсов населения для финансирования отрасли.
• К концу 1998 года:
• практически все предприятия и организации газовой отрасли (около 1000) являются клиентами Банка;
• число клиентов Банка - физических лиц превысило 600 тыс. человек;
• Газпромбанк участвует в капитале Сочигазпромбанка, Сибирьгазбанка (Сургут). Доля банковской группы, консолидировавшей свои усилия по обслуживанию газовой отрасли, выросла более чем в 3 раза и достигла 70%, как по совокупным активам, так и по собственному капиталу, среди крупнейших банков, продолжающих обслуживание ОАО “Газпром”. Такая концентрация в кризисный период оправдала себя и позволила полностью сохранить ритм и систему расчетов в отрасли;
• банковские структуры группы Газпромбанка работают почти в 40 регионах России.

   Период  с 2001 года.

В 2001 году продолжился качественный рост и  увеличение количественных показателей  финансовой деятельности Газпромбанка.

Начатая в 2001 году по решению учредителей  работа по изменению организационно-правовой формы Банка завершилась в  ноябре того же года преобразованием  Газпромбанка в закрытое акционерное  общество.

Балансовая  прибыль, полученная Банком в 2001 году, впервые с начала его деятельности превысила 1 млрд. рублей.

По другим основным финансовым показателям Газпромбанк  в 2001 году достиг следующих результатов:

• суммарные активы увеличились в 1,4 раза до 117,5 млрд. руб.;
• собственные средства возросли в 1,2 раза и достигли 21,9 млрд. руб.;
• уставный фонд составил 13,3 млрд. руб.;
• объем кредитов, выданных предприятиям и организациям, вырос в 1,2 раза до 51,8 млрд. руб.;
• размеры средств клиентов, находящихся на текущих и расчетных счетах Банка, на конец года достигали 26,2 млрд. руб. (рост в 1,5 раза);
• остатки средств на счетах физических лиц выросли в 1,7 раза и составили 9,3 млрд. руб.

Газпромбанк стал первым российским банком, который  после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Успешной  реализации программы выпуска еврооблигаций  в немалой степени способствовала высокая степень доверия к  Газпромбанку со стороны зарубежных инвесторов.

Развитие  международной деятельности в 2001 году было направлено на установление и  укрепление уже существующих связей с банковским сектором Китайской  Народной Республики, что стало отражением стратегического расширения сферы деятельности ОАО "Газпром" в восточном направлении. В ходе поездки делегации Газпромбанка во главе с Председателем Правления в КНР, состоялись продуктивные переговоры с руководством крупнейших китайских банков - Банка Китая, Торгово-промышленного Банка, Народного Банка Китая, Эксимбанка, а также Министерства внешней торговли и сотрудничества КНР. Между Газпромбанком и Банком Китая подписано Соглашение о сотрудничестве.

В соответствии с существующими планами в 2001 году начата реализация проекта по созданию новой платежной системы стран СНГ, основанной на использовании единого типа пластиковых карт "Объединенной платежной системы Содружества". В соответствии с проектом Газпромбанк будет осуществлять функции процессингового центра и расчетного банка Системы. В декабре 2001 года во Всероссийском выставочном центре состоялась презентация пилотного проекта Системы, приуроченная к празднованию 10-летия образования СНГ.

В 2001 году Газпромбанк стал уполномоченным агентом  по реализации акций ОАО "Газпром". Торговля акциями, помимо их реализации на площадках Российской торговой системы и Московской фондовой биржи, была распространена и на фондовую биржу в Санкт-Петербурге.

В 2002 году Газпромбанк продолжал осуществлять масштабную благотворительную деятельность, направленную на содействие в возрождении российского духовного наследия, на поддержку творческой интеллигенции и оказание помощи наименее защищенным слоям общества. 

      Таким образом, своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка. За 1998-2001 годы число корпоративных клиентов Банка утроилось. 

3. Оценка  деятельности Газпромбанка.

Основные финансовые показатели Газпромбанка по состоянию на 1 апреля 2003 года составили:

• балансовая прибыль за 1 квартал 2003 года составила 1,4 млрд. руб.;
• активы Банка достигли 201,1 млрд. руб. (прирост 1 квартал 2003 года – 23,1%);
• капитал Банка составил 26,1 млрд. руб., (вырос за 1 квартал 2003 года на 1,1%);
• объем вкладов населения достиг 16,4 млрд. руб. (прирост – 12,3%).

Основные финансовые показатели Газпромбанка по итогам 2002 года:

• балансовая прибыль увеличилась по сравнению с прибылью прошлого года в 3,1 раза и достигла 3,4 млрд. руб.;
• активы Банка, оцененные в соответствии с методикой Банка России для расчета экономических нормативов, достигли 163,3 млрд. руб. (прирост за 2002 год - 34,1%);
• капитал Банка (в соответствии с Инструкцией №1 и Положением о методике расчета капитала №159-П ЦБ РФ) составил 25,9 млрд. руб., (вырос за год на 18,2%);
• объем кредитов, выданных предприятиям и организациям - 73,9 млрд. руб. (прирост - 44,0%);
• объем средств юридических лиц достиг 79,5 млрд. руб., увеличившись за год на 32,8%;
• объем вкладов населения достиг 14,6 млрд. руб. (прирост 56,5%).

Капитал Банка, оцененный по международным  стандартам финансовой отчетности, на 01.10.02 г. составил 848 млн. долл. США.