Отчет по производственной практике в ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

fy">        Объемы привлеченных средств в 2010 году снизились на 16,2% и составили на 1.01.2011 - 5 164 385 тыс.руб. Прирост собственного капитала составил 331,7 млн. руб., его удельный вес в общей сумме пассивов увеличился с 19,7 до 26,3 %. 

       Таблица 4 -Обеспеченность капитальных затрат собственными средствами, тыс.руб

        Для покрытия капитальных  затрат в 2010 году использовано 15,3 % капитала, оставшаяся часть аккумулирована в активах, приносящих доход. 

2.2 Кредитная политика банка и инвестиционная деятельность 

        В 2010 году Банк не пересматривал  в сторону смягчения меры по поддержанию  ликвидности и снижению кредитных  рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

• сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;
• сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;
• принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;
• приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.

        В 2010 году объем кредитного портфеля клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей снизился на 59,7% с 802 842 до 323 768 тыс. руб. Ссудная задолженность населения снизилась за 2010 год на 35,5% с 911 808 до 588 311 тыс. руб. По кредитам реального сектора резервы на возможные потери по ссудам в течение года снизились на 40,4% с 592 288 до 352 896 тыс. руб. Основное снижение произошло в резервах по кредитам клиентов юридических лиц. Динамика объема кредитного портфеля в период 2007-2010 гг. представлена на Рисунке 1.

        Рисунок 1 – Динамика кредитного портфеля

 

        Просроченная задолженность  по ссудам юридических лиц и предпринимателей, за 2010 год снизилась на 30,1% с 445 268 до 311 244 тыс. руб., соответственно резервы по ней снизились с 444 695 до 310 968 тыс. руб. Просроченная задолженность по ссудам, выданным физическим лицам, за 2010 год снизилась не значительно с 10 964 до 10 275 тыс. руб. (на 6,3%), резервы по ней снизились соответственно с 10 625 до 10 003 тыс. руб. (на 5,9%).

        На 01.01.2011 г. портфель ценных бумаг снизился с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс. руб., доля ценных бумаг в активах Банка снизилась до 17,5 %. Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка представлен в Таблице 5. 

        Таблица 5 - Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка, (тыс. руб.)

 

        За 2010 год наблюдается тенденция  к снижению удельного веса ценных бумаг в  активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%. 

3.  Международные банковские карты

 

        Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

        Для соответствия разнообразным  потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих «электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются VIP-клиентам.

        Карты VISA Electron и Maestro - самые популярные в России. Благодаря простоте и удобству использования карты VISA Electron и Maestro подойдут клиентам, имеющим минимальный опыт обращения с пластиковыми картами. С помощью таких карт есть возможность оплачивать покупки в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий и в более чем 900 000 банкоматов по всему миру.

        Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard пользуются заслуженной  популярностью у людей со средним  уровнем дохода, так как являются универсальным платежным инструментом, гарантирующим удобство в использовании и финансовую гибкость.

        Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard принимаются во всем мире: в банкоматах, реальных и виртуальных магазинах, а также в магазинах, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллионов торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты VISA Classic и MasterCard Standard.

        «Золотые» карты VISA Gold и MasterCard Gold дают большие привилегии и возможности. VISA Gold и MasterCard Gold принимаются по всему миру, и предоставляют впечатляющую финансовую свободу.

        При утере золотой  карты, находясь за границей, есть возможность незамедлительно получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.

        Корпоративные клиенты  ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» могут  приобрести банковскую карту международных  платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. Для  юридических лиц ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» предлагает карты Visa Business и MasterCard Business.

        Корпоративные банковские карты выпускаются Ухтабанком для организации (юридического лица) на имя ее сотрудника и могут использоваться для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских расходов.

        Корпоративные карты  предоставляют своим держателям удобные средства мониторинга проведенных  операций. В режиме реального времени  при помощи компьютера, подключенного  к сети Интернет, можно получить подробную информацию о балансе  и операциях, проведенных по карточному счету (услуга «Выписка on-line»). Использование услуги «SMS-сервис» позволяет получать на мобильный телефон СМС-сообщения с информацией о проводимых операциях и запрашивать сумму доступных средств на карте.

        Объем эмиссии карт Ухтабанка за 2007, 2008, 2009 и 2010 годы представлены на Рисунке 2.

        Рисунок 2 – Динамика эмиссии карт Ухтабанка

        В 2007 году было выпущено 73,167 тыс. карт. Развитие услуг с банковскими картами в 2007 году характеризовалось продолжением работы по привлечению в Банк на обслуживание новых предприятий по зарплатным проектам. В этот период Банк продолжил создание зон самообслуживания клиентов - сеть приема банковских карт расширилась на 4 банкомата до 61 устройства и на 5 терминалов самообслуживания до 15 устройств.

        Основные усилия Банка в 2007 году были направлены на совершенствование имеющихся услуг по банковским картам, а также услуг по приему платежей в банкоматах и терминалах Банка. В частности, установлена новая программа DS – payment в банкоматах Банка, позволяющая Банку самостоятельно гибко настраивать платежи в пользу третьих лиц, в том числе местных поставщиков коммунальных и прочих услуг. В 2007 году установлены новые модели терминалов компании Sfour, осуществляющих прием наличных денежных средств от населения в оплату различных видов услуг и погашения кредитов.

        В 2008 г. объем эмиссии  карт составил 76,597 тыс. В данный период Ухтабанк являлся одним из лидеров  на рынке Республики Коми по обслуживанию банковских карт, располагая в Коми одной из самых широких сетей банкоматов (71 шт.), с предложением качественного сервиса и пакета дополнительных услуг, включая безналичные платежи через банкоматы. Быстрыми темпами развивалась сеть терминалов самообслуживания, принимающих наличные денежные средства в оплату: услуг операторов сотовой и фиксированной связи, жилищно-коммунальных услуг, услуг детских садов, погашение кредитов выданных ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и процентов по ним.

        Эмиссия в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г.

        В Таблице 6 представлено количество действующих банкоматов и терминалов в период с 2007 по 2010 годы. 

        Таблица 6 – сеть приема банковских карт Ухтабанка в 2007-2010 гг.

 

        В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК

«УХТАБАНК» 
 

        Несмотря на то, что  ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

        Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной  задолженности. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения должна быть нацелена на сохранение положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.

        В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует  вести работу по следующим направлениям :

        1. Активное развитие  операций по перечислению всех  видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов,  вносить изменения условий по действующим вкладам;

        2. Провести целенаправленную  работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

        3. Повысить эффективность  работы с иностранной валютой;

        4. Активное развитие  кредитных операций банка, а  именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

        5. Активизировать рекламную деятельность банка;

        6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;

        7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;