Отчет по преддипломной практике в ПАО БАНК «ВТБ 24»

 

Банк имеет выданные Федеральной службой по финансовым рынкам лицензии:

 

1. Генеральная лицензия Банка России № 1623 на осуществление банковской деятельности от 29.10.2014 г.
2. Лицензия ФСФР на осуществление брокерской деятельности № 077-03219-100000 от 29 ноября 2000 г.
3. Лицензия ФСФР на осуществление депозитарной  деятельности № 077-03752-000100 от 07 декабря 2000 г.
4. Лицензия ФСФР на осуществление дилерской деятельности № 077-03311-010000 от 29 ноября 2000 г.
5. Лицензия ФСФР на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29 ноября 2000 г.
6. Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00041 от 30 октября 2001 г.
7. Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные  фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г.
8. Лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств № 342Х от 16 ноября 2009 г. (Приложение к лицензии № 342Х от 16 ноября 2009 г.)
9. Лицензии на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств № 343Р от 16 ноября 2009 г. (Приложение к лицензии № 343Р от 16 ноября 2009 г.)
10. Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации № 344У от 16 ноября 2009 г. (Приложение к лицензии № 344У от 16 ноября 2009 г.)
11. Лицензия на осуществление работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну № 3872_5895 от 02 декабря 2011 г.
12. Лицензия на осуществление работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну № 3872_4 от 01 июня 2011 г.
13. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 29.10.2014.

 

Приоритетным направлением деятельности ВТБ 24 является предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства.

В настоящее время продуктовое предложение Банка является одним из самых широких на рынке, охватывает большинство его сегментов и способно удовлетворить практически любую потребность клиентов.

На основе выданных лицензий Банк ВТБ 24 может осуществлять следующие виды деятельности:

-кредитование наличными;

-автокредитование;

-ипотечное кредитование;

-кредитование и обслуживание  малого бизнеса;

-банковские карты;

-депозиты;

-комиссионные продукты (дистанционное  банковское обслуживание, платежи  и переводы, устройства самообслуживания, открытие и ведение счетов, аккредитивная форма расчетов, монеты и драгоценные металлы, индивидуальные банковские сейфы);

-услуги состоятельным клиентам (пакет услуг «Приоритет» и  «Привилегия»);

-инвестиционные услуги (оказание  услуг на международном валютном  рынке, услуги по индивидуальному  доверительному управлению, услуги по распространению паев паевых инвестиционных фондов).

Более узкая специализация деятельности Банка ВТБ 24:

открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгоценных металлах; расчетно-кассовое обслуживание, в том числе прием, пересчет и зачисление выручки на счета; внутрироссийские расчеты в рублях и валюте; международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода; операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта; управление рублевыми и валютными ресурсами; покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг; брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами; брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ; операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах; операции с драгоценными металлами, в том числе с коллекционными монетами из драгоценных металлов; операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов; кредитование в рублях и иностранной валюте; выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам; операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ 24; выполнение функций агента валютного контроля; выпуск и обслуживание международных пластиковых карт; операции по покупке и продаже наличной валюты и платежных документов в валюте; экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов; сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище; оказание финансовых, консалтинговых и других видов услуг.

Банк ВТБ 24 – активный участник как международного, так и внутреннего валютного рынка России. ВТБ 24 проводит операции со всеми видами государственных и корпоративных ценных бумаг и является одним из крупнейших клиентских депозитариев.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ПАО  БАНК «ВТБ 24»

Банк ВТБ24 (ПАО) является юридическим лицом и со своими представительствами, филиалами (всего: 13, все в Российской Федерации) и их внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы 223, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы 370, операционные кассы вне кассового узла 8) составляет единую систему.

Группа ВТБ — это банк ВТБ, его дочерние (доля ВТБ — более 50% голосующих акций/долей) кредитные и финансовые организации. Дочерние кредитные организации (банки) осуществляют банковские операции. Дочерние финансовые организации предоставляют услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Управляющие компании пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, лизинговые компании и иные организации осуществляют операции на рынке финансовых услуг. ВТБ 24 входит в международную финансовую группу ВТБ специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Вместе дочерние банки и финансовые организации называются компаниями группы ВТБ.

Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (открытое акционерное общество) — доля в уставном капитале 99,9170%, миноритарные акционеры — общая доля в уставном капитале — 0,083%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 91 564 890 547 рублей (Девяносто один миллиард пятьсот шестьдесят четыре миллиона восемьсот девяносто тысяч пятьсот сорок семь) рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Сеть банка формируют 1062 офиса в 72 регионах страны. Мы предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками.

Формирование системы управления группой ВТБ направлено на максимальное использование преимуществ группы ВТБ, увеличения ее доли на целевых рынках, улучшение показателей ее эффективности и, как следствие, повышения уровня капитализации группы ВТБ.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

• административное управление – управление дочерними компаниями в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для его осуществления используется механизм корпоративного управления;
• функциональное управление – координация по бизнес - направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления.

Членство в организациях Банка ВТБ 24:

 

-Свидетельство № 680 о включении  Банка в реестр банков –  участников системы обязательного страхования вкладов;

-Группа ВТБ;

-Ассоциация российских банков (АРБ);

-Ассоциация менеджеров России;

-Национальная фондовая ассоциация;

-НП «РТС»;

-MasterCard International Incorporated;

-VISA International Service Association;

-S.W.I.F.T. ( Международное сообщество по межбанковским финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту).

 

Организационная структура ОАО Банка ВТБ представлена в таблице 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1

 

Сеть банка формируют 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Организационная структура офисов ЗАО "ВТБ 24" стандартная, она приведена на Таблице 2.

 

Таблица 2

 

 

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля.

Дополнительный механизм применяется в группе ВТБ с целью максимальной реализации потенциальной синергии, распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ.

Формирование системы управления группой ВТБ направлено на максимальное использование преимуществ группы ВТБ, увеличения ее доли на целевых рынках, улучшение показателей ее эффективности и, как следствие, повышения уровня капитализации группы ВТБ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО БАНК «ВТБ 24»

Финансовое состояние представляет собой обобщающую характеристику эффективности управления финансовой и хозяйственной деятельностью банка, его активами и пассивами.

Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ. По состоянию на 1 января 2014 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 74,4 млрд.рублей, собственные средства – 219,6 млрд.рублей.

На основе документов (см. Приложения 1-4) можно сделать следующие выводы, что в 2013 году рост российской экономики продолжился, но уже меньшими темпами по сравнению с 2012 годом:

- капитал банков увеличился  на 15,6 % и составил на 01.01.2014 г. 7 064,3 млрд. руб. (темпы роста 2011 года – 10,8 %, 2012 года – 16,6 %);

- активы российских банков увеличились  на 16,0% и составили на 01.01.2014 г. 57 423,1 млрд.рублей (темпы роста 2011 года – 23,1 %, 2012 – 18,9 %);

- объем кредитов, предоставленных  физическим лицам, на 01.01.2014 г. составил 9 957,1 млрд.рублей , что на 28,7 % больше объема кредитов на 01.01.2013 г. ( темпы роста 2011 года – 35,9 %, 2012 – 39,4 %);

- объем кредитов, предоставленных  нефинансовым организациям и  населению, вырос за год на 17,1 % и на 01.01.2014 г. составил 32 456,3 млрд.рублей (темпы роста 2011 года – 28,2 %, 2012 – 19,1 %);

- объем вкладов физических лиц по состоянию на 01.01.2014 г. составил 16 957,5 млрд. рублей, что на 19,0 % больше аналогичного показателя на 01.01.2013 г. (темпы роста 2011 года – 20,9 %, 2012 – 20,0 %);

- объем депозитов юридических  лиц составил на 01.01.2014 г. 10 838,3 млрд.рублей, увеличившись на 12,7 % (темпы роста 2011 года – 38,6 %, 2012 года – 15 %).

Основным источником привлечения средств для российских банков остаются вклады физических лиц. В 2013 году сохранились позитивные тенденции наращивания банками депозитной базы.

В 2013 году продолжился рост кредитного портфеля банков. Одновременно с ростом кредитного портфеля, выросла доля просроченной задолженности в портфелях банков по кредитам физических лиц с 4,0 % до 4,4 %.

Заметно увеличился объем розничного кредитного портфеля, портфеля привлеченных средств физических лиц и свою долю на соответствующих рынках.

За отчетный год активы ВТБ24 увеличились в 1,4 раза и достигли 2 029,5 млрд. рублей.

Объем собственных средств Банка вырос в 1,4 раза до 219,6 млрд. При этом уставный капитал Банка вырос на 23,7 млрд. рублей и на конец отчетного года составил 74,4 млрд. рублей.

За 2014 год анализ финансового состояния Банка ВТБ 24 можно будет произвести, когда появятся все публикуемые формы нужных документов (Бух. Баланс, фин. Отчетность и т.д.).

Заглядывая вперед, по моему мнению, можно предположить следующие факторы в финансовом состоянии банка:

В 2015 году мы не ожидаем серьезных негативных изменений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования, как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, темпы роста будут ниже. Население  продолжит оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств немного замедлятся. По итогам года можно будет ожидать прироста кредитов и депозитов населения.