Отчет по практике в ОАО «НОМОС-БАНК»

О возврате исполнительного документа в  журнале регистрации банка делается отметка с указанием даты возврата, суммы (или остатка суммы) и причины возврата. 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение

Я проходила  практику в течение 1 месяцев в Отделе операционного обслуживания юридических лиц Операционного управления ОАО «НОМОС-БАНКа», В начале практики я ознакомилась с нормативно-правовой базой, необходимой для работы в Отделе операционного обслуживания юридических лиц:

1. Правила банка России № 205-П от 05.12.2002 « Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;

2. Положение Банка России № 2-П от 03.10.2002 «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;

3. Положение ОАО «НОМОС-БАНК», «Об Операционном управлении центрального аппарата Сбербанка России»;

4. Правила ОАО «НОМОС-БАНК»,«Правила документооборота и технология обработки учетной информации в ОАО «НОМОС-БАНКе»;

5. Положение ОАО «НОМОС-БАНК», «О проведении межфилиальных расчетов в ОАО «НОМОС-БАНКе»,»;

6. Правила ОАО «НОМОС-БАНКа», «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

  Я ознакомилась со всеми формами безналичных расчетов и работала со следующими расчетными документами: платежными поручениями, чеками, платежными требованиями, инкассовыми поручениями, платежными ордерами и мемориальными ордерами.

В Операционном отделе обслуживания юридических лиц  Операционного управления ОАО «НОМОС-БАНКа», существует 2 системы работы с платежными поручениями:

• через компьютерную систему АС «Клиент-банк»;

• получение документов непосредственно от клиентов.

В первом случае, полученные расчетные документы  разделяют на 2 стопки, одна из которых  – для возврата плательщику со штампом банка в качестве расписки о приеме платежного поручения к  исполнению, а вторая – используется в банке для списания средств со счета плательщика и остается в документах для банка. Далее необходимо проверить наличие этих документов во внутрибанковской  рабочей программе АБС «ЦФТ», сверить номера расчетных счетов, БИКов, наименования получателя, отправителя, банка получателя, сумму, вид платежа (электронно, клиринг, внутренний, почтой…) и т.д. и  при полном соответствии реквизитов провести документы.

Во втором случае документы поступают  в  количестве четырех экземпляров, со всеми росписями и оттисками печати. Их надо сканировать (копировать) в АБС «ЦФТ», далее проверить правильность заполнения реквизитов и другие обязательные процедуры и провести, а экземпляры отправляются так:

1-й –  остается в банке для списания;

2-й и  3-й – отсылаются в банк получателя

4-й –  возвращается плательщику со  штампом, удостоверяя проведение  операции по счету.

Если  на счете клиента не достаточно средств  для списания, то платежное поручение  помещают в картотеку №2 и производится оповещение плательщика о недостаточности средств на счете.

Существует  картотека  №1, куда помещаются, например, платежные требования (расчетный  документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк). Они бывают с акцептом (разрешением) и без акцепта (без разрешения) плательщика на списание требуемой суммы со счета.

Если  в графе на бланке платежного требования не указан срок акцепта (он может быть -5,10,15 рабочих дней), то документ помещается в картотеку расчетных документов №1 на пять рабочих дней  и там они ожидают акцепта плательщика (или соответственно отказа от акцепта).

После проводки платежных поручений я  составляла Реестры проведенных  документов в валюте Российской Федерации, где отражены в сводном списке все проведенные расчетные документы (с указанием в том числе индивидуального номера операциониста и номера пачки), а если в иностранной валюте - Справки о проведенных документах в валюте. Реестры передаются на контроль и далее непосредственно в Управление учета и контроля розничных операций.

Так как  в соответствии с услугами банка  возможно предоставление справок по счету (по запросу клиента), предоставление выписки о текущих операциях  по счету, предоставление дубликата  выписки по счету, предоставление дубликата платежного документа по запросу клиента, а так же исполнение валютного контроля, уточнения реквизитов и т.д., то соответственно «НОМОС-БАНК», взыскивает комиссионное вознаграждение, которое оформляется мемориальным ордером.

К процессе знакомства с документооборотом  отдела я каждый день регистрировала платежные требования в специальном  журнале регистрации платежных  требований, где указывала дату составления  требования, № счета плательщика, наименование получателя и суммы. Так же в другом специальном журнале я регистрировала инкассовые поручения, но их фиксирование требовало подписи курирующего определенную организацию контролера. 

Работа  на самом деле оказалась очень  трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистам Отдела и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

 Преимущества  пройденной мною практики я  нахожу в том, что я ознакомилась  с большим количеством информации, на которой базируется банковская  деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами ОАО «НОМОС-БАНКа», и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.