Отчет по практике в ОАО «НОМОС-БАНК»

оформление  документов на прием и выдачу наличных денежных средств по счетам, оформление документов на выдачу чековых книжек, проверка кассовой дисциплины организаций, оформление приходных и расходных  документов сотрудникам банка на внесение платежей, получение командировочных расходов и так далее, учет ценных бланков.

Функции отдела обслуживания частных вкладов:

открытие  и закрытие счетов, обслуживание счетов физических лиц, перечисление средств  со счета по поручению клиента, составление  отчетов и передача их в Управление Учета и Контроля. 

 Организация труда работников Отдела операционного обслуживания.

В своей  служебной деятельности контролер  подчиняется непосредственно начальнику Отдела операционного обслуживания юридических лиц.

При поступлении  прямых указаний или распоряжений руководства он выполняет их в установленные сроки, докладывая непосредственному руководителю о полученных заданиях и ходе их исполнения.

В своей  служебной деятельности контролер  руководствуется нормативными документами  Банка, обязательными к выполнению всеми работниками, Положением об Отделе операционного обслуживания, текущими планами работ и распоряжениями руководства.

Задачи  контролера Отдела операционного обслуживания Операционного управления:

1. Осуществление  расчетно-кассового обслуживания счетов юридических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

2. В  случаях, предусмотренных законодательством  Российской Федерации, осуществление  контроля за операциями, совершаемыми  клиентами Операционного управления.

3. Доведение до сведения клиентов нормативных актов Банка России и ОАО «НОМОС-БАНКа», касающихся расчетно-кассового обслуживания.

Обязанности контролера:

• Операционное обслуживание клиентов Операционного управления, в т.ч. с использованием системы "Клиент-банк", включая операции овердрафтного кредитования.

• Прием, проверка правильности и полноты заполнения представляемых клиентами расчетных денежных документов, в том числе соответствие подписей и печати карточкам образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати.

• Проверка наличия остатков на счетах клиентов при проведении платежей и выдаче наличных денежных средств.

• Проведение операций по списанию средств с лицевых счетов клиентов на основании расчетных документов.

• Списание с лицевых счетов клиентов комиссий, предусмотренных договором банковского счета.

• Ежедневное формирование реестров проведенных документов в установленные внутренним порядком Операционного управления сроки.

• Ежедневное формирование выписок по лицевым счетам клиентов и подбор документов, на основании которых совершены записи по счетам.

• Выдача выписок по лицевым счетам клиентов в соответствии с условиями банковского договора и ведение учета их выдачи.

• Постановка расчетных документов в картотеку к внебалансовым счетам № 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и № 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты", списание с них и осуществление контроля за внебалансовым учетом операций, отраженных по указанным счетам.

• Осуществление переписки по операциям, расчетно-кассового обслуживания.

• Выверка документов, числящихся в картотеке не оплаченных документов, по состоянию на последний рабочий день отчетного месяца.

• Применение и реализация программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма .

• Участие в работе комиссий, рабочих групп по направлениям деятельности подразделения в соответствии с письменным распоряжением руководителя.

• Соблюдение требований конфиденциальности в соответствии с нормативными документами ОАО «НОМОС-БАНКа»,.

• Своевременное и качественное выполнение работ по подготовке и выполнению бизнес-плана Операционного управления, а также плановые работы по отдельным направлениям деятельности и по распоряжению руководства Отдела операционного обслуживания.

Права контролера:

Контролер имеет право:

• Получать   документацию,   материалы,   инструменты   и   программные   продукты, необходимые для выполнения его служебных обязанностей.

• Получать документы и данные из взаимодействующих подразделений центрального аппарата.

• Вносить   предложения   по   совершенствованию   работы   Отдела   операционного обслуживания.

• Повышать свой профессиональный уровень и квалификацию в учебных заведениях согласно установленному в Банке порядку.

• Принимать участие в конференциях и совещаниях, проводимых в ОАО «НОМОС-БАНКа», по вопросам, входящим в его компетенцию.

• В установленном порядке вносить предложения руководству об улучшении условий труда. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Формы безналичных расчетов в Российской Федерации 

Деньги  являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную формы. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по причине экономии издержек, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Безналичные расчеты обслуживают в основном сферу хозяйственных связей предприятий  и их взаимоотношения с финансово-кредитной  системой. Таким образом, сущность их в том, что хозяйственные органы производят платежи друг другу за товарно-материальные ценности и оказанные услуги, а также по финансовым обязательствам путем перечисления причитающихся сумм со счета плательщика на счет получателя или зачета взаимной задолженности.

Значение  безналичных расчетов велико, так как:

• безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках;

• безналичные расчеты способствуют нормальному денежному обороту;

• четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.

Таким образом, можно сказать, что безналичные  расчеты – это денежные расчеты, производимые без использования наличных денег путем записей на счетах в банках, когда денежные суммы списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные  организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, как правило, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета).

Расчетные операции по перечислению денежных средств  через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:

1) корреспондентских  счетов (субсчетов), открытых в Банке  России;

2) корреспондентских  счетов, открытых в других кредитных  организациях;

3) счетов  участников расчетов, открытых в  небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;

4) счетов  межфилиальных расчетов, открытых  внутри одной кредитной организации.

Списание  денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или  без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством  и/или договором между банком и клиентом.

При недостаточности  денежных средств на счете для  удовлетворения всех предъявленных  к нему требований списание средств  осуществляется по мере их поступления  в очередности, установленной законодательством.

Ограничение прав владельца счета на распоряжение находящимися на нем денежными средствами не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

На основании  Положения ЦБ РФ № 2-П от 3.10.02 «О безналичных  расчетах в Российской Федерации»  существуют следующие формы безналичных расчетов:

a) расчеты платежными поручениями;

b) расчеты по аккредитиву;

c) расчеты чеками;

d) расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами  банков самостоятельно и предусматриваются  в договорах, заключаемых ими  со своими контрагентами.

Расчетный документ представляет собой оформленное  в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

- распоряжение  плательщика (клиента или банка)  о списании денежных средств  со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

- распоряжение  получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств  со счета плательщика и перечисление  на счет, указанный получателем  средств (взыскателем).

При осуществлении  безналичных расчетов в вышеуказанных формах используются следующие расчетные документы:

a) платежные поручения;

b) аккредитивы;

c) чеки;

d) платежные требования;

e) инкассовые поручения.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются  на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации.

Расчетные документы должны содержать следующие  реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных  расчетов):

• наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;

• номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;

• вид платежа;

• наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

• наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;

• наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

• наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;

• назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается). Особенности указания назначения платежа применительно к отдельным видам расчетных документов регулируются соответствующими главами и пунктами Положения;

• сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;

• очередность платежа;

• вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;