Особенности бумажно-денежного обращения

       Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ, это одна его основных функций. Она включает:

• прогнозирование и организацию производства, перевозку хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций. [11, с. 452].

       Правительство РФ совместно с Центральным банком разрабатывает основные направления  экономической политики, в том  числе денежной и кредитной. Осуществление  денежно-кредитного регулирования  экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: определение размеров и учетной ставки, резервных требований и проведения операций на открытом рынке, Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

       В 1992 году созданы региональные запасные фонды денежных билетов и монеты в отдельных территориальных  управлениях Центрального банка. Остаток  наличных денег в оборотной кассе  лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящихся  в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

    Резервные фонды денежных билетов и монет  — это запасы не выпущенных в  обращение билетов и монет  в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размеров оборотной кассы, объема налично-денежного оборота и условий хранения. Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную массу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

    Выпуск  наличных денег в обращение производится на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов. В коммерческих банках такие фонды не создаются - у них имеются операционные кассы, предельный остаток денег в которых определяется по согласованию с Центральным банком или его управлением. Кассовое обслуживание коммерческих банков осуществляется расчетно-кассовыми центрами на основе договоров. [10, с.109 ].

    В современных условиях в России обострилась  проблема нехватки денежных средств, проявляющаяся  в низком соотношении денежной массы и ВНП/ВВП. Данный показатель в экономической литературе называется коэффициентом монетизации.

    Россия  имеет один из самых низких в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами, самый крупный  дефицит денег в обращении.

    Нехватку  рублей отчасти заменили неплатежи, бартерные сделки, денежные суррогаты  и иностранная валюта. [6, с.456 ]. 

3.4. Сравнительный анализ бумажно-денежного обращения в Российской Федерации с другими странами

    Бумажные  деньги во всех странах выпускает  Министерство финансов, либо Центральный  банк.

    В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.). В России же официальной денежной единицей является рубль. В обращении используются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Выпуск других денежных суррогатов запрещен.

    С 1981г. в США проводится более жесткое регулирование денежного обращения путем ограничения денежной массы и повышения процентных ставок. В последующем это способствовало снижению темпов инфляции и укреплению престижа доллара путем повышения его курса по отношению к валютам других западных стран.

      В России попытки реформирования экономики  заканчивались очередным повышением цен и обесценением рубля. Государство  не располагало товарной массой для  обеспечения выпущенной в оборот денежной массы. Отказ от государственного регулирования цен в 1992 г. привел к гиперинфляции. В 1997 г. темпы инфляции были подавлены. Снизились темпы прироста денежной массы.

      Темпы прироста наличных денег в 2003 г. были достаточно высокими и практически  не отличались от темпов роста рублевой денежной массы в целом. Фактором, который наряду с ростом реальных доходов населения оказывал существенное влияние на динамику наличных денег в прошедшем году, можно считать достаточно резкое сокращение спроса населения на наличную иностранную валюту. На фоне номинального снижения курса доллара США и заметного уменьшения спроса населения на наличную американскую валюту (особенно во II и IV кварталах) отмечалось сокращение нетто-продаж банками наличной иностранной валюты физическим лицам, что способствовало росту количества наличных денег на руках у населения.  

      Постановлением  Правительства Российской Федерации  от 30 декабря 2003 г. № 799 было утверждено Положение "Об особенностях процедуры эмиссии облигаций Центральным банком Российской Федерации", вследствие чего возможности Банка России по проведению стерилизационных операций в дальнейшем могут несколько расшириться. [2, с. 11].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       В ходе выполнения курсовой работы были сделаны следующие выводы:

1. Бумажные деньги – это обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото как средство обращения. [24, с. 27].
2. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделены государством принудительным курсом.
3. Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

Существует  несколько причин выпуска бумажных денег:

- нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, вызванные дефицитом государственного бюджета;

- наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции);

- хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынужденно вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, с целью получения  эмиссионного дохода;

- физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государственной властью, приводящая к снижению металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

4. Особенностью бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, которое может быть вызвано следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращении;

• упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• неблагоприятный платежный баланс.

5. Реальная стоимость бумажных денег определяется   законом стоимости и законами денежного обращения, а не принудительным курсом и массой выпущенных бумажных денег. Согласно закону бумажно-денежного обращения количество денег в обращении прямо пропорционально скорости обращения денег, его нарушение приводит к тому, что каждый денежный знак «сжимается» и представляет собой меньшее количество стоимости.

6. Особенностью денежных систем в зарубежных странах является:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

• переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
• выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);
• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

7. Характерной особенностью Российской денежной системы является ее неустойчивость. Если в России не будет достаточного запаса золота для покрытия эмиссии бумажных денег, то бумажные деньги при их чрезмерном выпуске будут обесценены. Поэтому в России бумажные деньги заменены на кредитные деньги (банкноты) и в денежном обращении отсутствуют. 
    
   

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон  «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 08.07.99 № 139-ФЗ
2. //Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2003 году (Материал подготовлен Департаментом исследований и информации при участии Сводного экономического департамента банка России) Деньги и кредит 3 2004 г. – с. 7-13
3. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: 
   Учебник. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 687 с.
4. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: 
   Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 272 с.
5. Борисов С.М. Рубль: золотой, червонный, советский, российский…Проблема конвертируемости. – М.: ИНФРА-М, 1997. – 288 с.
6. Булатов А.С. «Экономика». – М.: Юристъ, 2002. –896 с.
7. Грязнова А.Г. Финансово - кредитный энциклопедический словарь – М.: «Финансы и статистика», 2002. – 1165 с.
8. Гужавина Л.М. /Эволюция денег и денежное обращение в России. Исследования Академии коммерческих наук. Сборник научных трудов и информации. – М.: Маркетинг, 2000. – 746 с.
9. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник 
   для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2000. - 479 с.
10. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 304 с.
11. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник 
    для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2000. - 622 с.
12. Клейман А.В. Лекционный материал. Тема 1: Деньги и их эволюция.
13. Клейман А.В. Лекционный материал. Тема 2: Денежное обращение.
14. Лаврушин О.И., Ямпольский М.М., Савинский Ю.П. и др. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448 с.: ил.
15. Макаревич Л.М. «В мире денег» - М.: ООО «Вершина», 2003. – 192 с. – («Бухгалтерская панорама»).
16. Михайлушкин А.И. Шимко П.Д. Международная экономика: Учебник / М.: Высшая школа, 2002. - 336 с.: ил
17. Овчинников Г.П. Международная экономика: Учебное пособие. - СПб: Издательство Михайлова В.А., Издательство «Полиус», 1998. -620с.
18. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник /  – М.: ЮНИТИ, 2003 – 512 с.
19. Портной М.А. Деньги: их виды и функции. - М.: Издательско-консалтинговая фирма «Анкил», 1998. – 167 с.
20. Румянцев А.М. «Экономическая Энциклопедия. Политическая экономия»/М.: «Советская энциклопедия», 1972 г. 560с. с ил.
21. Сенчагова В.К., А.И. Архипова. Финансы, денежное обращение и кредит:  Учебник / Под ред. Сенчагова В.К., А.И. Архипова – М.: «Проспект», 2000. – 490с.
22. Тимошина Т.М. Экономическая история России. Учебное пособие / Под редакцией М.Н. Чепурина. Издание 6-е. - М.: «Информационно-издательский Дом «Филинъ», Юридический дом «Юстицинформ», 2001.- 432 с,
23. Уайтинг Д. П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. Мирюкова В. А.. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 240 с.
24. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 544 с.
25. Черняк В.З. Деньги. - М.: Финансы и статистика, 1997. - 144 с.: ил.
26. Александров Ю. //От «священных» к «электронным»// Техника молодежи. Деньги. 2 1994 г. – с. 1-2.
27. Алехов А. //225 лет назад в России появились бумажные деньги // Техника молодежи. Деньги. 2  1994 г. – с. 4-5.
28. Золотухина Т.//Укрепление национальной валюты и рост российской экономики//Вопросы экономики 6 2004 г. – с. 95-112
29. Информация Банка России (материал подготовлен Департаментом эмиссионно-кассовых операций)// Деньги и кредит 1 2004 г. – с. 16.
30. Медведев Ю. XX век бумажный // Техника молодежи. Деньги.      2 1994 г. – с. 3.
31. Нешитой А.С. /О некоторых проблемах эволюции сферы обращения// Финансовый менеджмент 6 2004 г. – с. 86-98.
32. Овсиенко Ю., Петраков Н. //Российская трансформация и ее результаты// Вопросы экономики 5 2004 г. – с. 59-73.
33. Ренкель А. //Монеты обычные и необычные//  Техника молодежи 8 2004 г. – с. 26-28.
34. Семенкова Т. //Министры на огненных стульях// Техника молодежи. Деньги. 2 1994 г. – с 10-11.
35. Юрьев А.В., Герасимов В.М. Монета вчера и сегодня // Деньги и кредит. 1999. № 2.