Основные этапы развития платежной системы Республики Казахстан за 10 лет

поручение», разработаны и внедрены форматы электронных сообщений для  обмена

информацией   по   платежам    между    участниками    платежной    системы,

ориентированные на SWIFT, в  связи  с  чем  система  межфилиальных  расчетов

стала невостребованной и впоследствии ликвидирована.

В 1996 году Алматинская клиринговая палата реорганизована  в   Казахстанский

Центр Межбанковских Расчетов (КЦМР), который является  оператором  платежной

системы и  призван  обеспечивать  ее  эффективную  и  устойчивую  работу.  В

настоящее время для реализации возложенных функций и задач  КЦМР  использует

информационные  технологии  и  техническое  оборудование  в  соответствии  с

последними достижениями мировой практики.

Одним из важнейших моментов в развитии платежной  системы  республики  стало

создание в августе 1996 года на базе КЦМР Системы  крупных  платежей  (СКП),

обрабатывающей электронные платежные поручения,  осуществляющей  расчеты  на

валовой основе и имеющей характеристики перспективной RTGS (системы  валовых

расчетов в  режиме  реального  времени).  С  введением  в  эксплуатацию  СКП

система расчетов по государственным ценным бумагам  производится  по  методу

DVP. В настоящее время  на рынке государственных ценных  бумаг  принят  единый

стандарт сообщений  (все  информационные  сообщения  и  платежные  документы

строятся в соответствии со стандартом SWIFT)  и  принята  система  кодировки

эмиссий  государственных  ценных  бумаг,  отвечающая  требованиям  стандарта

ISIN.

В целях обеспечения расчетно-кассового исполнения  государственного  бюджета

и сохранности  бюджетных  средств  постановлением  Правительства  Республики

Казахстан в феврале 1996 года  был  создан  государственный  Бюджетный  банк

Республики  Казахстан,   основными   функциями   которого   стали   кассовое

исполнение государственного бюджета Республики Казахстан,  ведение  учета  и

расчетно-кассовое  обслуживание  организаций  и  учреждений,  состоящих   на

республиканском и местных бюджетах, государственных  внебюджетных  фондов  и

средств, фондов целевого финансирования,  пенсионного  фонда,  распределение

общегосударственных налогов между республиканским  и  местными  бюджетами  и

зачисление  их  в  бюджеты  разных  уровней.  Впоследствии   государственный

Бюджетный  банк  был  реорганизован  в  Комитет  Казначейства   Министерства

финансов Республики Казахстан.

Важным мероприятием, способствующим   совершенствованию  платежной  системы,

явилась централизация  корреспондентских  счетов  банков  второго  уровня  в

центральном аппарате Национального Банка, которая была произведена в  период

с октября  по  ноябрь  1998  года.  Централизация  корреспондентских  счетов

позволила Национальному Банку  оперативно  осуществлять  функции  расчетного

банка  и  банка  банков,  повысить  эффективность  контрольных  функций  над

платежной системой и банковской системой в целом.

С целью  создания  конкуренции  на  рынке  розничных  платежей  и  улучшения

качества предоставляемых услуг в этой сфере  банковской  деятельности,  с  1

августа  1999  года  на  территории  Республики  Казахстан  была  прекращена

деятельность клиринговых палат при областных филиалах  Национального  Банка.

В  настоящее  время   межбанковский   клиринг   на   территории   Казахстана

осуществляют КЦМР и ТОО «Финансово-промышленная  компания  «Тимей»  (Северо-

Казахстанская область).

Динамика объемов платежей, проведенных через Систему розничных  платежей  за

период с 1996 по 2001 годы, приведена ниже.

Показатели  |1996  |1997  |1998  |1999  |2000

   |2001  | |Количество, тыс. транзакций  |1 274,8  |2 882,1  |3  742,4   |2

181,0  |3 326,7   |7  314,3   |  |Сумма,  млрд.тг   |127,4   |338,2   |472,1

|208,5  |311,3  |583,5  | |В  течение последних лет, в  целях  удовлетворения

потребностей банковского и финансового секторов в эффективной  и  безопасной

платежной   системе,   Национальным    Банком    проводились    работы    по

совершенствованию Системы крупных  платежей  и  приближению  ее  к  системам

валовых расчетов, действующих в развитых  зарубежных  странах.  В  итоге,  в

конце 2000 года Система крупных платежей КЦМР преобразована в  межбанковскую

систему переводов  денег  (МСПД),  которая  осуществляет  расчеты  в  режиме

реального  времени  (RTGS)   в   пределах   доступных   средств   на   счете

пользователей  и   отвечает   всем   основным   требованиям,   предъявляемым

международными финансовыми  организациями  к  системе  платежей  на  валовой

основе. Важными принципами МСПД  являются  окончательность  и  безотзывность

расчета, завершение платежа в тот же день в режиме реального времени.

Динамика объемов платежей, проведенных через МСПД за период с 1996  по  2001

годы, приведена в таблице.

Показатели  |1996  |1997  |1998  |1999  |2000

   |2001  | |Количество, тыс. транзакций  |810,0  |3  184,9   |4  955,2   |6

097,2  |6 511,7  |3 735,3  | |Сумма, млрд.тг  |335,0   |2  356,0   |2  875,5

|3 928,5  |6  767,6   |9  708,6   |  |Платежи,  осуществляемые  через  МСПД,

гарантируются  деньгами  Национального  Банка.  В  целях  управления  риском

ликвидности, кредитным и системным рисками, Национальный  Банк  осуществляет

мониторинг позиций  пользователей  МСПД  в  реальном  времени  на  основании

информации  КЦМР,  предоставляемой  им  электронным   способом   в   течение

операционного дня системы.

Участники межбанковского валютного рынка осуществляют платежи по расчетам  с

иностранной  валютой  в  тенге  через   МСПД,   что   позволяет   участникам

минимизировать риски и быстро восполнять текущую ликвидность в тенге.

В настоящее  время  при  осуществлении  платежей  и  переводов  денег  через

платежную систему отсутствуют временные задержки,  повысилась  эффективность

и безопасность  проведения  платежей,  в  связи  с  чем,  платежная  система

Казахстана  вызывает  доверие  у   банков   второго   уровня,   небанковских

организаций и хозяйствующих субъектов.

Национальный    Банк    обеспечивает    осуществление     платежей     между

корреспондентскими счетами банков второго уровня и ежедневно отслеживает  их

текущую ликвидность. Внутрибанковские платежи  и   платежи  между  филиалами

одного банка проводятся самим банком  по  внутренней  операционной  системе,

которая также обеспечивает выход в платежную систему КЦМР.

В   целях   формирования   системы   показателей,   позволяющих   оперативно

анализировать, планировать и контролировать  параметры  денежно-кредитной  и

валютной политики, внешнего долга, платежного баланса, состояния  банковской

системы, а также анализа потоков денег в Республике Казахстан, в  2001  году

внедрена   система    кодировки    и    определен    порядок    проставления

Государственного   классификатора   Республики    Казахстан    -     единого

классификатора назначения платежей в используемых на  территории  Республики

Казахстан платежных документах.

 

                        Платежная система Казахстана

 

Платежная система  является  жизненно  важной  составной  частью  финансовой

системы любой страны. Для Казахстана она имеет особую значимость,  поскольку

стала одной из  ключевых  проблем  реформирования  экономики  на  переходном

этапе. Основными составляющими этой  проблемы  являются,  с  одной  стороны,

платёжный кризис и его последствия, а с другой - революционные  изменения  в

расчётах между банками, представляющие фундамент новой  банковской  системы.

В  настоящее  время  в  республике   функционирует   функционирует   система

розничных платежей (СРП) и система крупных платежей (СКП) КЦМР.

С 1995 года  перед  Национальным  Банком  Республики  Казахстан  (НБК)  была

поставлена  задача  модернизировать  платёжную  систему,  для   того   чтобы

ускорить расчёты между банками и их клиентами, а  также  расширить  перечень

платежных  инструментов.  Первым  этапом  реализации   этой   задачи   стала

подготовка нормативной базы. В том же году в  г.  Алматы  была  организована

первая  клиринговая  палата  -  Алматинская  клиринговая   палата,   которая

работала по методу многостороннего взаимозачёта. Недостатком данной  системы

было то, что банкам-участникам в конце  дня  приходилось  производить  обмен

первичными  документами  на  бумажных  носителях.   Это   было   обусловлено

отсутствием опыта и  нормативно  закрепленного  понятия  "электронный  образ

первичного документа".

В 1996 г. был создан Казахстанский Центр Межбанковских Расчетов  (КЦМР),  на

который были возложены функции по осуществлению  межбанковского  клиринга  и

система крупных платежей (СКП). В КЦМР установлено современное  оборудование

и разработано программное обеспечение, позволяющее работать  с  электронными

платежными документами, не требующими подтверждения на  бумажных  носителях.

Это  стало  возможным  после  того,  как  понятие   "электронное   платежное

поручение"  было  закреплено  нормативными  правовыми  актами  НБК.   Сейчас

"электронное  платежное  поручение"  имеет   юридическую   силу   первичного

платежного документа.

В апреле 1998  года  было  внедрено  программное  обеспечение  бухгалтерской

системы для централизации генеральной бухгалтерии и вспомогательного  учета,

а также для перехода на  новую  внутрибанковскую  платежную  систему  НБК  и

интерфейс с СКП КЦМР.

В период с октября  по  ноябрь  1998  года  была  произведена  централизация

корреспондентских   счетов   банков   второго    уровня    и    организаций,

осуществляющих отдельные виды банковских  операций,  в  центральный  аппарат

НБК. Данный перевод позволил НБК оперативно осуществлять функции  расчетного

банка  и  банка  банков,  повысить  эффективность  контрольных  функций  над

банковской   системой   и   платежной    системой,    осуществить    перевод

вспомогательного  учета  корреспондентских  счетов  на   работу   в   режиме

реального времени.

Централизация корреспондентских счетов в НБК позволила:

1. Ускорить выдачу наличных  денег банкам и их филиалам  через кассы  филиалов

НБК и зачисление принятых наличных денег на  единый  корреспондентский  счет

банка, а также  закрыть  в  филиалах  НБК  специальные  субкорреспондентские

счета банков для наличных денег;

2. Осуществлять платежи  региональных банков,  не  являющихся  пользователями

СКП КЦМР,  и  производить  обмен  информацией  с  ними  в  режиме  реального

времени.

3. В ближайшее время  планируется преобразование СКП  в межбанковскую  систему

переводов  денег  (МСПД),  в  основу  которой  заложен  принцип  Швейцарской

межбанковской  системы  крупных   платежей.   МСПД   будет   отвечать   всем

требованиям,  предъявляемым  международными  финансовыми   организациями   к

системе платежей на валовой основе. В настоящее время для  внедрения  данной

системы НБК разработана  и  утверждена  нормативная  база  и  дорабатывается

программное обеспечение.

В целом для улучшения платежной системы Республики Казахстан  НБК  выполнены

следующие мероприятия:

1. Для реализации пенсионной  реформы внедрено электронное  сводное  платежное

поручение формата МТ102, а также с банками отработан  порядок  осуществления

платежей по пенсионным взносам.

2. В  целях  повышения  эффективности  осуществления  платежей  подключен  в

качестве пользователя СКП КЦМР. Государственный центр по выплате пенсий.

3. НБК подключен в качестве  пользователя  СКП,  что  позволило  осуществлять

платежи в пользу банков, не являющихся пользователями системы, через СКП.

4. Департамент монетарных  операций  НБК  подключен  к  телекоммуникационной

системе КЦМР, что позволило ускорить обмен документами по сделкам с  ценными

бумагами между участниками рынка  ценных  бумаг  и  проведение  платежей  по

операциям с ценными бумагами.

Несколько слов необходимо сказать о системе расчетов платежными  карточками.

В настоящее  время  в  Казахстане  уже  появляются  свои  локальные  системы

платёжных карточек. Уже действуют "ALTYN" и "Иртыш-карт" - Народного  банка,

Cirrus/Maestro - Казкоммерцбанка, "ОАО  Банк Каспийский" - Банка  Каспийский,

AlemCard банка "ТуранАлем". Однако сейчас возникает  проблема,  связанная  с

тем,  что  платежные  карточки,  в  большинстве  своем,  используются,   как

средство по получению наличности.  Основной  причиной  этого  явления  можно

назвать то, что платежные  карточки,  в  основном,  выдаются  в  рамках  так

называемых  "зарплатных  проектов",  для  получения   заработной   платы   и

стипендий. В связи  с  этим  задачей  НБ  является  обеспечение  возможности

использовать платежные карточки в  качестве  оплаты  за  услуги  предприятий

торговли и сервиса.

В связи с этим необходимо отметить проект по созданию  Национальной  системы

платёжных карточек  РК,  который  в  настоящее  время  находится  на  стадии

внедрения. Сегодня все страны Европы работают с Национальной  общебанковской

системой платёжных карточек.  Согласитесь,  если  несколько  банков  создают

систему с единой процессинговой  обработкой,  круг  применения  их  карточек

будет  гораздо  шире.  Клиент  одного  банка  может  использовать   карточку