Организация работы коммерческого банка

     С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.

     Основным  механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, т.е. реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля. Координационным консультационным органом компаний группы ВТБ является Управляющий комитет группы ВТБ (УКГ ВТБ) [26]. В состав Комитета входят руководители банка ВТБ и дочерних компаний. Основными задачами УКГ ВТБ являются рассмотрение стратегических и финансовых вопросов развития группы ВТБ, одобрение стандартов, подходов и принципов функционирования группы ВТБ перед их утверждением полномочными органами управления компаний группы ВТБ.

     ВТБ планомерно проводит работу по совершенствованию  системы управления группой ВТБ, используя, лучшие мировые практики в области управления холдинговыми компаниями и координируя свою деятельность согласно требованиям корпоративного и антимонопольного законодательства стран присутствия компаний группы ВТБ.  
 

4. Место ОАО Банк ВТБ в структуре группы ВТБ

     ОАО Банк ВТБ – один из крупнейших финансовых институтов в России, являющийся ключевым звеном группы ВТБ.

     В 2007 году среди российских банков ВТБ  первым провел первичное публичное  размещение своих акций (IPO). Средства, полученные в ходе IPO (8 млрд долларов), позволили ВТБ войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала⁸ (по итогам 2008 г. ВТБ занял 70 место). В России Банк ВТБ – банк номер два во всех сегментах банковского рынка России после Сбербанка. ОАО Банк ВТБ имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody's Investors Service, Standard & Poor's и Fitch, Thomas Murray (Великобритания). ВТБ признан JP Morgan Chase Bank и Bank of New York лучшим клиринговым банком в России[26].

     Рассматривая  ключевые финансовые показатели деятельности Банка за период 2004-2008 гг. (таблица Б.1 приложения Б), можно сделать вывод, что структура доходов ОАО Банк ВТБ становится все более сбалансированной, а преобладающую их часть составляют процентные доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов. В настоящее время к числу основных операций Банка, оказывающих наибольшее влияние на формирование финансового результата, относятся: кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса; вложения в ценные бумаги, а также облигации и акции российских эмитентов; расчетно-кассовое обслуживание клиентов, проведение операций в сфере международных расчетов.

     Вклад отдельных видов операций в формирование финансового результата ОАО Банк ВТБ определяется структурой и доходностью размещения активов. С 2004 г. преобладающую часть доходов Банка составляют процентные доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов.

     С начала 2009 года ОАО Банк ВТБ в  соответствии с поручениями Правительства РФ продолжает наращивать объемы ресурсов, выделяемых для поддержки российской экономики. В 1 квартале 2009 года Банком было предоставлено финансирование корпоративным клиентам на общую сумму свыше 200 млрд. рублей.

     Финансовый  результат деятельности ОАО Банк ВТБ (чистая прибыль) по состоянию на 1 января 2010 г. – 27,96 млрд. руб (в 2009 г. - 34,31 млрд. руб.). Основную часть операционных доходов Банка за отчетный период составляли процентные доходы по кредитам негосударственным коммерческим организациям на общую сумму 146,1 млрд. руб. (в 2009 г. – 75,5 млрд. руб.)[27].

     В докризисный период (2004-2007 гг.) основными факторами, оказывавшими влияние на формирование операционных доходов и финансового результата Банка, являлись:

     - высокие темпы роста национальной экономики, улучшение финансового положения предприятий и населения, что обеспечивало постоянно повышающийся спрос на все виды банковских услуг;

     - заметное повышение риска замедления  роста экономик наиболее развитых стран, вызванное ипотечным кризисом в США, и связанная с этим напряженность на мировых фондовых площадках;

     - динамичное наращивание объемов  внешней торговли, обусловившее, в  том числе поступление больших  объемов экспортной валютной  выручки и спрос на услуги  в области международных расчетов  и предэкспортного финансирования;

     - укрепление платежеспособности  страны на фоне дальнейшего  роста золотовалютных резервов, сокращения соотношения государственного  долга и ВВП, а также усиления  стабильности и сбалансированности  государственных финансов. Улучшение показателей государственной задолженности и внешней ликвидности обеспечило повышение всеми ведущими международными рейтинговыми агентствами суверенных кредитных рейтингов России до инвестиционного уровня, что, в свою очередь, положительно отразилось на уровне кредитных рейтингов российских компаний и банков, включая ОАО Банк ВТБ, расширяя их доступ к иностранным заимствованиям;

     - существенные изменения в регулировании  банковской деятельности (в частности,  ужесточение банковского надзора,  принятие законов о страховании вкладов физических лиц и о кредитных историях) и в валютном регулировании (общая линия на его либерализацию, что усиливает конкуренцию со стороны иностранных банков);

     - усиливающаяся конкуренция на  рынке банковских услуг, в том  числе со стороны банков, контролируемых нерезидентами, и трансграничных услуг, что оказывало влияние на снижение банковской маржи;

     - снижение доходности операций  с государственными ценными бумагами и корпоративными облигациями.

     В 2008 - 2009 гг. ключевым фактором, определяющим динамику развития банковского сектора и Банка в частности, стало нарастание кризисных явлений в мировой экономике и комплекс мер, принимаемых властями Российской Федерации (а также зарубежных государств) по стабилизации ситуации на финансовых рынках.

     Так, в 2008 г. снизилась рентабельность активов  ВТБ до 0,2% и за девять месяцев 2009 г. составила  -1,6%; рентабельность капитала соответственно равна 1,3% и -14,6%. Однако доля рынка группы ВТБ в РФ за год кризиса (с сентября 2008г. по сентябрь 2009г.) увеличилась по всем сегментам: кредиты юридических лиц – на 2,9%, депозиты юридических лиц – на 0,9%, кредиты физических лиц – на 1,8%, вклады граждан – на 1,4%[26].

     В ближайшие годы Банк планирует развивать  преимущественно корпоративный бизнес, т.к. это позволяет обеспечить соответствующий рост чистого процентного дохода, а также комиссионных доходов за счет активного предложения комиссионных продуктов. На сегодняшний день число корпоративных клиентов Банка - более 145 тыс., а число клиентов физических лиц составляет 5 млн. человек[26]. В сегменте кредитования корпоративных клиентов предполагается наращивание объемов кредитного портфеля темпами, превышающими рост рынка, и увеличение рыночной доли за счет привлечения на обслуживание в Банк новых клиентов, предоставления новых видов услуг и совершенствования существующих форм обслуживания, направленного на улучшение качества сокращение времени обслуживания клиентов.

     В 2010 году, согласно стратегии развития группы ВТБ на период 2009-2012, ОАО Банк ВТБ продолжит свое развитие как крупная международная финансовая организация, в задачи которой входит достижение лидерства на российском банковском рынке и повышение капитализации (целевой ориентир – 15 коп. за акцию[26]). Также планируется развитие сети дочерних организаций в СНГ и Европе в целях расширения бизнеса клиентов, поддержки крупных проектов в России и за рубежом, укрепления экономического сотрудничества России с другими государствами, привлечения средств в российскую экономику.

     По  мнению Андрея Леонидовича Костина⁹, особое внимание в 2009 году уделялось оптимизации расходной части бюджета ОАО Банк ВТБ, нацеленной на финансирование приоритетных задач развития бизнеса и его инфраструктурной поддержки. ВТБ рассчитывает окончательно преодолеть последствия кризиса и выйти на докризисный уровень в 2010 году. В рамках сформированной трехлетней стратегии ВТБ планирует сконцентрироваться на ключевых для Группы рынках, увеличить возвратность на капитал, активно развивать новые источники доходов, контролировать качество услуг и внедрять инновационные продукты[26].

       Таким образом, с момента своего основания и по сей день группа ВТБ объединяет отечественные и зарубежные рынки. В период мировой экономической нестабильности ВТБ остается надежной финансовой группой с государственной поддержкой, что является залогом доверия клиентов.

5. Организационная структура филиала и его роль в регионе

     Хабаровский филиал открытого акционерного общества Банка ВТБ¹⁰ является обособленным подразделением, расположенным вне места нахождения Банка и осуществляющим от его имени все виды банковских операций и сделок, предусмотренных лицензиями Банка России, выданными Банку.

     Филиал  открывается на основании решения  Наблюдательного Совета¹¹ ОАО Банка ВТБ по представлению Правления Банка. Филиал имеет отдельный баланс, который входит в сводный баланс Банка, и имеет право открывать в головном офисе Банка счета для проведения межфилиальных расчетов. Филиалу дилигировано право самостоятельно открывать корреспондентские счета банков нерезидентов. Банк имеет самостоятельную SWIFT систему, что значительно облегчает и ускоряет осуществление международных расчетов.   

     Организационная структура, изображенная на рисунке В.1 (приложение В) и штатное расписание Филиала утверждаются управляющим банка.

     Каждый  отдел в своей деятельности руководствуется:

• уставом Головного Банка;
• нормативными актами и распорядительными документами банка;
• положением о Филиале;
• распорядительными документами филиала;

     Каждый  отдел имеет так называемое положение  об отделе, в котором прописаны все основные функции, цели, задачи, полномочия, права и обязанности каждого отдела. В Филиале идет четкое распределение обязанностей между отделами. Все отделы очень тесно взаимосвязаны друг с другом.

     Возглавляет управление Хабаровским филиалом ОАО Банка ВТБ управляющий филиалом.

     Мало  кто знает, что Хабаровский филиал ВТБ, старше головного офиса банка. Еще в 1973 году в городе Хабаровске было открыто отделение Внешэкономбанка – в то время единственного в стране банка внешней торговли. Полтора десятилетия назад, сразу же после создания ВТБ, это отделение было преобразовано в филиал новой кредитно-финансовой организации.

     Активные  операции филиала ОАО Банка ВТБ  в г. Хабаровске характеризовались прежде всего ростом кредитов нефинансовым организациям. Продолжилось сотрудничество филиала с крупными предприятиями ведущих отраслей Хабаровского края. Структура ссудной задолженности филиала ВТБ по видам экономической деятельности в 2008 г. распределена следующим образом: предприятиям лесного хозяйства -15%, оптовой и розничной торговли – 14%, строительства – 13%, занятых добычей полезных ископаемых (драгметаллов) – 30%, сферы услуг – 10%. Все кредиты выданы реальному сектору экономики в основном для осуществления текущей деятельности (пополнения оборотных средств). Из общего объема кредитов предприятиям малого бизнеса предоставлено более  35%[26]. Клиенты филиала предпочтение отдают такому виду кредитования, как кредитная линия (около 70%). Основным источником погашения кредитов служит поступающая на счет выручка от реализации своей продукции.

     В настоящее время филиал выступает  связующим звеном Банка ВТБ со странами Азиатско-Тихоокеанского региона. Он обеспечивает работу единого для всех филиалов расчетного центра с Китаем, обслуживает основной поток экспортно-импортных операций клиентов региональной сети ВТБ с Китаем, Японией и Кореей. Успешный опыт развития Хабаровского филиала, а также новые инструменты, которые «обкатывают» его сотрудники, затем используются во всей сети подразделений ВТБ.