Организация процесса кредитования физических лиц

.. быть: перестройка  деятельности заемщика, изменение  графика погашения кредита и  порядка уплаты процентов. Эти  меры могут осуществляться для  уменьшения размеров платежей  по ссуде до тех пор, пока  не нормализуется хозяйственно-финансовая  деятельность заемщика.

В большинстве  случаев заемщик начинает испытывать затруднения в поступлении денежных средств еще до возникновения  проблемной задолженности, прежде чем  он нарушит сроки погашения ссуды  или процентов: повышается уровень  товарно-материальных запасов, замедляется  погашение дебиторской задолженности. Эти обстоятельства служат сигналом банку о возникновении определенных сложностей в хозяйственно-финансовой деятельности заемщика, а следовательно, и в погашении ссуды.

Признаки возникновения  проблем с возвратом ссуды

обнаруживаются  из следующих источников:

— финансовые отчеты должника;

— личные контакты с ним;

— сообщения  третьих лиц;

— сведения из других отделов и подразделений банка.

Различают финансовые и нефинансовые признаки назревающих  проблем в возврате кредита. Нефинансовыми  тревожными признаками являются следующие:

—        резкое изменение в планах деятельности клиента;

—        ожидаемые изменения в составе руководства;

—        нежелание клиента дать детальные разъяснения по поводу тех или иных статей финансовой деятельности;

—        уклонение руководителей от телефонных и личных контактов с банком;

—        создание клиентом новых предприятий;

—        потеря заемщиком важных контрагентов.

Финансовыми признаками возможных задержек в воз

врате ссуд являются следующие:

—        резкое увеличение задолженности;

—        снижение коэффициентов ликвидности;

—        падение объема продаж;

—        рост просроченных долгов

— убытки;

—        изменение порядка расчетов;

—        пролонгация кредитного договора, получение кредитов в других банках.

В банке «Санкт-Петербург» разработано Положение о работе с проблемной задолженностью, по признанию  ее безнадежной и отнесению на результаты деятельности банка. 
 

«Банки и финансовый рынок»

Львов Ю.И.

http://www.bibliotekar.ru