Организация банковской деятельности

     ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 
 

     Тема №1:  ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 

     Закон № 395-1 от 02.12.1990 (действующая редакция) – изучить самостоятельно. (Сайт - www.consultant.ru) 

     Тема №2:  Место и роль КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА в рыночной экономике

     При циркуляции денежных средств между  рынком ресурсов, рынком товаров, домашними  хозяйствами и фирмами происходит их распределение и перераспределение  через механизм финансового рынка.  
 
 
 
 
 
 
 
 

       
 
 
 
 
 
 
 
 

     Финансовый  рынок выполняет  три функции:

     1) накопление путём распределения и перераспределения финансовых потоков

     2) бесперебойное финансирование эффективно действующих хозяйствующих субъектов и ограничение финансирования неэффективных

     3) создание механизма адаптации экономической системы к изменениям рыночной конъюнктуры.

     Финансовый  рынок – это сфера взаимодействия продавцов и покупателей финансовых ресурсов, которые по используемым инструментам делятся на 2 части:

     1. Рынок банковских ссуд – это часть финансового рынка, соответствующая сфере отношений по поводу предоставления во временное пользование свободных денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Инструменты рынка банковских ссуд не являются самостоятельным объектом купли-продажи.

     2. Рынок ценных бумаг – это часть финансового рынка, на которой взаимоотношения продавца и покупателя финансовых ресурсов оформляются специальными документами, имеющими самостоятельное обращение и являющимися объектом купли-продажи. Такие документы отражают отношения собственности или долга.

     Субъектами финансового рынка являются: продавцы финансовых ресурсов, покупатели финансовых ресурсов, посредники финансового рынка.

     Посредники  финансового рынка – это организации или физические лица, обеспечивающие эффективное взаимодействие продавцов и покупателей финансовых ресурсов. Посредники осуществляют активный поиск разрозненных финансовых ресурсов, их аккумулирование и размещение среди хозяйствующих субъектов и иных покупателей финансового рынка.

     Основными посредниками финансового рынка являются:

     1) банки

     2) страховые компании

     3) инвестиционные фонды 

     Кроме 3 основных посредников существуют:

     - брокеры - агенты финансового рынка, работающие на комиссионных началах  за счёт и по поручению клиента,

     - дилеры - работают за свой счёт и от своего имени и получают доход в виде разницы между ценой продажи и покупки). 

     В банковском деле различаются 2 формы кредитной системы:

     - функциональная: совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Это: банковский, потребительский, международный и государственный кредит.

     - институциональная: совокупность кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. В РФ существует 2-х уровневая институциональная кредитная система:

     1) Центральный банк

     2) Кредитные организации

     3) Филиалы и представительства  иностранных банков.

     ЦБ  является ключевым институциональным  элементом кредитной системы. 

     Тема №3:  Место и роль ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В экономике СТРАНЫ 

     Функционирование  денежно-кредитной системы страны определяется теми условиями, в которых  находится центральный банк в  данный исторический период.

     Существует  два типа факторов, определяющих место и роль Центрального банка:

     1) Внешние:

           1. Система действующих законов

     2. Степень независимости Центрального банка от органов государственной власти

           3. Уровень взаимодействия с банковской системой страны

     2) Внутренние:

           1. Распределение ответственности между руководством Центрального банка

           2. Организационная структура

           3. Кадровый состав

           4. Сеть и статус филиалов

     1-й  внешний фактор.

     Основные  обязанности Центрального банка в РФ регулируются Законом «О банках и банковской деятельности» и Законом «О Центральном банке РФ».

     Законы о Центральном банке в странах мира можно дифференцировать по трём признакам:

     - по степени регламентации функций

     - по степени конкретизации задач и исполнительных документов

     - по формулировке положений о взаимоотношениях с органами управления.

     2-й внешний фактор.

     Пять  факторов, регламентирующих степень независимости Центрального банка:

     1. Участие государства в капитале Центрального банка и распределении прибыли

     2. Процедура назначения руководства ЦБ

     3. Степень регламентации целей и задач Центрального банка действующим законодательством

     В РФ задачи Центрального банка РФ, требующие мобилизации его функциональных возможностей:

     1. Единый эмиссионный центр. (Эмиссия национальной валюты, учет и хранение золотовалютных запасов).

     2. Банк правительства. (Обслуживание текущих и инвестиционных операций правительства, поддержка государственных экономических программ, размещение государственных ценных бумаг и кредитование дефицита государственного бюджета).

     3. Орган стабильности национальной денежной системы. (Обеспечение национального внутреннего и внешнего денежного оборота и осуществление антиинфляционных мероприятий).

     4. Банк банков. (Обслуживание и рефинансирование коммерческих банков).

     5. Орган банковского надзора. (Обеспечение необходимого уровня стандартизации и профессионализма в банковской среде).

     В обычных условиях центральный банк влияет на экономическое положение страны опосредованно, в частности путём проведения кредитной политики. Однако, мировая практика показала, что одних чисто рыночных мер регулирования недостаточно, особенно в периоды экономических кризисов и преобразований. Поэтому в настоящее время Центральные банки практически во всех странах наделены правом применения административных мер. 

     4. Право государства на вмешательство в кредитно-денежную политику

 

     5. Возможность финансирования Центральным банком государственных расходов страны

  Практика  функционирования большинства зарубежных Центральных банков показывает, что основные факторы – второй, четвертый и пятый. 

     Для реализации кредитно-денежной политики Центральные банки используют следующие основные инструменты:

     1. Регулирование процентных ставок по активным операциям

     2. Установление нормы обязательных резервов

     3. Административное регулирование (прямые ограничения, лицензирование, введение экономических нормативов и т.д.)

     4. Валютное регулирование (допуск нерезидентов на внутренний рынок)

     5. Операции на открытом рынке

     6. Установление ориентировочной величины роста денежной массы 

     Организационная структура Центрального банка РФ.

     Центральному банку подчиняются территориальные учреждения. В зависимости от вида субъекта федерации они могут называться либо «Национальный банк» (например, Национальный банк Республики Башкортостан), либо «Главное управление» (например, Главное управление по Челябинской области).

     Каждому территориальному учреждению подчиняются расчётно-кассовые центры (РКЦ) и полевые учреждения Банка России. 

     Тема  №4: Коммерческий банк. ЕГО организационная и  управленческая структура.  

      Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

      Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

      - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

      - размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,