Кредиты Центрального Банка России

В резолюции расширенного заседания Координационного совета Ассоциации "Россия принято обращение к Банку России о необходимости расширения доступа региональных банков к инструментам рефинансирования через его территориальные управления.

Ни один из инструментов, предложенных Банком России, не отвечает потребностям этого сектора. Кредиты внутридневные и овернайт не нужны из-за искусственно поддерживаемой избыточной ликвидности (в ущерб доходности). Как показали исследования Ассоциации "Россия", остатки на корсчетах и в кассе у малых и средних банков относительно к общему объёму привлечённых средств всегда значительно выше, чем у их более крупных коллег. В активах банков этого сектора нет практически ничего из ломбардного списка ЦБ. [14] Банк России проводит работу по повышению привлекательности инструментов рефинансирования Банка России. Конечная цель развития системы рефинансирования - создание единого механизма рефинансирования Банком России кредитных организаций, который позволит любой финансово устойчивой кредитной организации получать любой вид кредитов Банка России под обеспечение любых активов из "единого пула обеспечения", состоящего из "рыночных" и "нерыночных" активов" (справочно: только около 50 % КО имеют в своем портфеле ценные бумаги из Ломбардного списка, при этом практически все КО имеют в кредитном портфеле кредиты и векселя 1-й и 2-й группы качества).

Первый этап создания единого механизма рефинансирования: унификация инструментов рефинансирования (кредитования) под обеспечение рыночных и нерыночных активов (предоставление внутри дневных кредитов и кредитов овернайт под обеспечение ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России  и векселей и прав требования по кредитным договорам организаций;

Второй этап создания единого механизма рефинансирования: формирование "единого пула обеспечения", включающего как рыночные активы (ценные бумаги из Ломбардного списка Банка России), так и нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам организаций, а также, возможно, иное имущество).

Таким образом, рефинансирование Центральным банком коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, – важное направление деятельности ЦБ РФ. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Коммерческие банки совершают за операционный день очень много операций. В течение дня средств на счету может не оказаться. Поэтому для бесперебойной работы банка Центральный банка предоставляет следующие виды кредитов:

Внутридневной кредит – предоставляется ЦБ при отсутствии или нехватки денежных средств на корреспондентском счете коммерческого банка для выполнения платежей. Этот кредит бесплатный, погашается в день выдачи за счет поступивших средств. В случае непогашения в срок, внутридневной кредит становится кредитом овернайт, ставка по которому равна ставке рефинансирования.

Ломбардные кредиты предоставляются на фиксированных условиях по ставке 6,75% на срок 1-7 календарных дней, или на аукционной основе.

Чтобы у банка была возможность прибегать к помощи Центрального банка, то он должен удовлетворять несколько условий:

- Относится к первой  или второй классификационной  группе соответствия с указанием ЦБ №766-У от 31.03.2000г. и указание ЦБ 2005-У от 30.04.2008г.;

- Не имеет недовзноса  в обязательные резервы, не уплачивает  штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

- Не имеет просроченных  денежных обязательств перед  Центральным банком. 
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

 

1. Указание ЦБ РФ от 31 марта 2000г. №766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций»
2. Указание ЦБ РФ от 30 апреля 2008г. №2005-У «Об оценке экономического положения банков»
3. Положение ЦБ РФ от  12 ноября 2007г. №312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»
4. Положение ЦБ РФ от 04 августа 2003г. №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»
5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.
6. Банковское дело.: Учебное пособие; под ред. О.И.Лаврушина. – 3-е издание. – М.: КНОРУС, 2009г. – 352 с.
7. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Г.Коробовой. – М.: «Юрист», 2003г.
8. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Издательско-Консалтинговая Компания «ДеКа», 2000г.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2006г.
10. Пономарева С.П. Организация деятельности Центрального банка: Учебное пособие. – Новосибирск: НГУЭУ, 2007г. – 268 с
11. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2007г. – 668 с.
12. Тарасова Г.М. Банковские операции в России: Учебное пособие. Новосибирск: НГАЭиУ, 2000г. - 133 с
13. Виды кредитов и условия кредитования – [Электронный ресурс] - Режим доступа:

 http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=refinan.htm#2-1

14. Процентная политика Банка России – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=opros.htm

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

Таблица 1 - Использование инструментов рефинансирования Банка России

Инструмент рефинансирования Банка России	Регулярность использования инструментов в работе коммерческих банков
	никогда	редко	часто	очень часто
Внутридневные кредиты	41%	21%	11%	26%
Кредиты "overnight"	57%	43%	0%	0%
Прямое РЕПО (1 день)	51%	44%	6%	0%
Прямое РЕПО (7 дней)	90%	10%	0%	0%
Прямое РЕПО (3 месяца)	99%	1%	0%	0%
Ломбардный кредит (7 дней)	93%	7%	0%	0%
Ломбардный кредит (14 дней)	91%	9%	0%	0%
Валютный своп	71%	25%	1%	2%

 

Таблица 2 - Препятствия в использовании инструментов рефинансирования Банка России

Возможные ограничения	Инструменты рефинансирования Банка России
	Внутридневные кредиты	Прямое РЕПО	Ломбардный кредит	Валютный своп
Уровень процентной ставки	18%	68%	63%	63%
Лимиты	21%	13%	10%	21%
Обеспечение	20%	21%	24%	8%
Налогообложение	0%	6%	0%	0%
Бухучет	0%	13%	0%	1%
Нормативы Банка России	5%	8%	3%	3%
Инфраструктура	5%	10%	14%	9%