Кредитная система Китая

Банк специализируется на финансировании за счет средств бюджета  и на кредитовании капитального строительства, обновления и реконструкции основных фондов, а также геологоразведочных работ. По поручению правительства  банк контролирует доходы и расходы  строительных организаций, средства жилищного строительства, ведет операции по индивидуальным сберегательным вкладам, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. Банк находится под непосредственным руководством Госсовета.

В феврале 1979 г. решением Госсовета  восстановлен Сельскохозяйственный банк Китая. Судьба этого банка весьма непроста. Он возник в марте 1953 г., но уже в апреле 1957 г. был закрыт. Вновь открыт в ноябре 1963 г., но через  два года — с началом «культурной революции» — опять закрыт до 1979 г. В настоящее время является специализированным банком, отвечающим за банковское дело в сельских районах, и подчиняется непосредственно Госсовету. Его основные задачи: заведование средствами государственного бюджета, предназначенными для финансирования сельского хозяйства; предоставление кредитов в сельских районах; руководство сельскими кредитными кооперативами, развитие кредитного дела на селе. В функции банка входит также развитие сберегательного дела в сельских районах, усиление контроля за финансами в сельской местности. В составе банка более 50 тыс. отделений и филиалов по всей стране.

«Большая четверка» государственных коммерческих банков Китая входит в число 50 крупнейших банков мира. [12]

В структуре кредитного сектора Китая четырем государственным коммерческим банкам противостоят 44 000 кредитных кооперативов. Они действуют в деревнях и маленьких городах, в основном как сберегательные кассы. Объем предлагаемых ими услуг невелик и сконцентрирован всего на нескольких простых видах операций. Небольшая численность персонала и несовершенный менеджмент приводят к возникновению безнадежных долгов и вынуждают государственные органы строго контролировать, а то и закрывать кредитные кооперативы. [13]

Общенациональные и региональные коммерческие банки. Уже в 1980-е гг. «большая четверка» банков начала сталкиваться с растущей конкуренцией со стороны вновь созданных акционерных банков и небанковских финансовых институтов.

Акционерные банки состоят  из двух крупных групп: общенациональных коммерческих банков и региональных коммерческих банков (Таблица 1).

Двумя крупнейшими общенациональными  банками являются: Банк коммуникаций, пайщиками которого являются государство, местные правительства и предприятия, и Промышленный банк CITIC, совладелец которого – Китайская доверительная международная и инвестиционная компания.

Деятельность Банка коммуникаций, одного из старейших банков страны, восстановлена в 1987 г. Согласно своему статусу, он является всекитайским универсальным  банком. Банк стал первым социалистическим финансовым предприятием, основанным на системе акционирования. Уставный фонд составляет 2 млрд. юаней [14], причем одна половина акций держится государством, а другая — местными правительственными и отраслевыми органами, предприятиями, отдельными лицами. Создаются отделения банка в провинциях, автономных районах, городах центрального подчинения. Его высшим органом является совет директоров во главе с президентом.

Банк коммуникаций осуществляет прием вкладов в женьминьби и в иностранной валюте в качестве личных сбережений, включая счета китайцев, проживающих за границей. Банк также предоставляет кредиты на оборотные средства и под недвижимость, учитывает векселя в юанях и в иностранной валюте, регулирует просроченную задолженность, осуществляет денежные переводы внутри страны и за границей.

Банк коммуникаций ведет  счета, эмитирует облигации и  другие ценные бумаги в юанях и  в иностранной валюте, инвестирует  средства в банки, финансовые операции и другие предприятия в Сянгане (Гонконге), Аомыне (Макао) и в иностранных государствах. Банк также организует выдачу кредитов, предоставляемых международными банковскими группами, а также проводит другие операции, включая операции по поручению или с одобрения НБК.

CITIC Industrial Bank основан в 1987 г. Этот национальный и международно – ориентированный коммерческий банк целиком находится в собственности China International Trust and Investment Corporation Банк имеет 179 отделений по всей стране, а его персонал насчитывает около 5500 человек. Компании, входящие в холдинг C1TIC, имеют представительства во многих странах мира. [15]

Деятельность банка включает: ведение депозитных операций, предоставление краткосрочных, среднесрочных и  долгосрочных кредитов, ведение счетов в Китае и за границей, учет векселей, выпуск облигаций, торговлю государственными облигациями, межбанковские заимствования, куплю и продажу иностранной  валюты самостоятельно или по поручению  клиентов и другие операции, разрешенные  Народным банком Китая.

Другое банковское учреждение, возникшее в связи с реформой, – Китайский инвестиционный банк (China Investment Bank), учрежден в 1981 г. [16]. Он функционирует в области международного кредита и в административном отношении первоначально был подчинен непосредственно Госсовету. Этот банк специализируется на привлечении иностранного капитала для финансирования и кредитования строительства новых объектов, реконструкции и модернизации уже имеющихся предприятий.

Два менее крупных национальных банка: Everbright Bank и Huaxia Bank специализируются на сотрудничестве с крупными промышленными группами. Деятельность региональных коммерческих банков находится под контролем местных филиалов НБК, ограничена рамками отдельных регионов, хотя некоторые региональные банки, такие, как Торговый банк и Шанхайский банк развития Пудун, действуют в общенациональном масштабе.

В отличие от государственных  коммерческих банков национальные и  региональные коммерческие банки не обязаны предоставлять «политические"» займы в рамках государственного кредитного плана. Напротив, в соответствии с «Законом о коммерческих банках» (1995 г.) они могут принимать самостоятельные решения о кредитовании в соответствии с экономическими критериями, хотя и подвергаются влиянию со стороны ведущих коммерческих групп и государственных инвесторов. Новые коммерческие банки владеют примерно четвертью банковских активов страны. В капитале некоторых коммерческих банков участвуют даже физические лица. Тем не менее, все банки страны подконтрольны государству.

Банки некоммерческого кредитования, или, как их называют, «политические банки», заняты кредитованием коммерчески невыгодных, но социально значимых программ и объектов. [17]

 В 2005 г. таких банков уже было три (все созданы в 1994 г.):

Экспортно-импортный банк, главная задача которого — финансирование экспорта оборудования;

Государственный банк развития, кредитующий наиболее крупные проекты;

Китайский банк развития сельского  хозяйства, обслуживающий сельскохозяйственные закупки (Таблица 1). [18]

Присутствуют на китайском  финансовом рынке и порядка 200 иностранных  банков, которые сконцентрированы в  крупных городах и прибрежных регионах. Их активность регламентирована государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении  клиентов и видов деятельности, что  делает невозможным настоящую конкуренцию  между ними и местными банками. Из – за отсутствия значительных объемов деятельности внутри страны их доля на рынке мизерна. Однако, несмотря на существующую систему валютных ограничений, таких факторы, растущее число валютных операций и вступление Китая в ВТО, создают надежду на усиление конкуренции не только в кредитном секторе, но и экономике в целом. Результатом такой конкуренции должна стать концентрация усилий на динамично развивающихся регионах путем создания собственных дочерних банков или слияние с частными банками, или – как это имеет место у ряда немецких банков – сотрудничество с четырьмя государственными банками. Передовой в данном отношении Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки в основном работают, преимущественно, с зарубежными банками. Сделки с участием китайских компаний из – за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала 2005 года. [19]

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод: в современном виде кредитная система Китая образовалась с 1994 г., она состоит из 4 групп: Народный банк Китая (НБК); Специализированные банки, основанные на государственном капитале – (так называемые «политические» банки); коммерческие банки; небанковские финансовые учреждения.

 

Развитие  кредитной системы Китая.

 

 

В своём развитие современная  кредитная система Китая прошла четыре этапа.

Первый этап (1848 – 1911 гг.). На первом этапе, который начался  в эпоху правления последней  династии Цин (1644 – 1911 гг.), в Китае  сосуществовали традиционная и современная  кредитная системы. Традиционная банковская система насчитывала многовековую историю. Однако она не могла обеспечить развитие современной экономики, так как по своему духу и традициям была исключительно феодальной. Рыночные отношения не являлись регулятором традиционной кредитной системы. Кредитные сделки осуществлялись на основе древних конфуцианских норм и обычаев. Традиционные банки назывались «банками Шаньси», обслуживали в основном торговлю и работали с векселями. Первые современные банки Китая были филиалами иностранных банков. На первом этапе практически неограниченную монополию на кредитные операции в Китае имели филиалы банков Великобритании, в том числе первый иностранный банк в Китае – Oriental Banking Corp., открывшийся в 1848 г. В Шанхае, Chartered Bank of India, Australia and China, а так же HSBC.

К концу 1860 – х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков. [20]

Первый современный китайский  коммерческий банк открылся в 1897 г. Это  был банк с государственным участием, который назывался Императорский  банк Китая и был призван финансировать  строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный  китайский банк «Hu Bu» был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем – Банк Китая. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство.

В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом  в 1842 г., 1860 г. и 1895 г., иностранные банки стали диктовать свои условия в банковском деле.

Второй этап (1912 – 1948 гг.). После демократической революции 1911 г. новое китайское правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной финансовой мощью. [21]

В 1928 г. Китайское правительство  основало третий банк – Центральный  банк Китая в Шанхае после объединения  Китая под властью гоминьдана и переноса столицы в Нанкин. Этот банк был объявлен центральным банком Республики Китай, получил особые права  на использование государственных  фондов и управления ими, выпуск банкнот, чеканку монет и печатание  казначейский государственных билетов, а также ведение расчетов по внешним  и внутренним займам.

В 1928 г. произошла очередная реорганизация Банка коммуникаций, в обязанности которому было вменено развивать китайскую промышленность и торговлю.

Банк Китая специализировался  на внешней торговле и превратился в центр особой банковско – коммерческой группы.

В 1935 г. появился крестьянский банк Китая. Он был создан на основе Крестьянского банка провинций. Данные четыре банка сформировали так называемую «большую четверку». Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем кредитная система страны была хаотичной и слаборазвитой. Четкое разделение ее на два уровня не существовало. [22]

Третий этап (1949 – 1978 гг.). На третьем этапе кредитная система Китая в целом развивалась и функционировала по примеру советской модели.

1 декабря 1948 г. был основан Народный банк Китая – НБК на основе слияния Северного китайского банка, Банка Северного (Желтого) моря и Северо – Западного крестьянского банка. До победы народной революции на территории всей страны его главный офис находился в г. Шицзяжуан.

После окончания КНР в  октябре 1949 г. НБК монополизировал  все функции китайских и иностранных  банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и  национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний.

В течение 1949 – 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся основным кредитным, расчетным, а также эмиссионным центром страны. Структура НБК изображена на Рисунке 1.  

НБК выполняет следующие  основные функции:

контроль за денежным обращением и эмиссией национальной валюты;

осуществление кассового  исполнения государственного бюджета;

краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно

небольшой процент;

выполнение расчетных  операций между государственными и  кооперативными предприятиями и  учреждениями;

исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения.

На протяжении 1949 – 1978 гг. норма капиталовложений в Китае  составляла примерно 40%, и НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные  предприятия.

Народный  банк Китая. Главный офис

Муниципальные отделения           (пекин, Шанхай и т.п.)

Провинциальные отделения

Районные отделения

Конторы

Сберкассы

Районные отделения    (на селе)

Конторы

Кредитные кооперативы

Районные отделения     (в  городах)

Конторы