Кредитная система Китая

Современный Китай  – это динамично развивающееся  государство, мощный политический центр. Сегодня он занимает шестую строчку  в списке крупнейших экономик планеты  и четвертую – по объему внешней  торговли. Современная кредитная  система – это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развивающегося государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов. В силу исторических причин в структуре финансирования экономического развития Китая в  основном доминируют банковское кредитование. Кредитная система Китая является основным каналом финансового посредничества между сбережениями и инвестициями.

Кредитная система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно – кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно – расчетных центров. Кредитная  система Китая – один из наиболее подверженных прямому государственному контролю сектор экономики. Государство является собственником четырех крупнейших коммерческих банков (так называемой «большой четверки»): Промышленно – торгового банка Китая, Банка Китая, Строительного и Сельскохозяйственного банков Китая, а также «политических банков» (Государственного банка развития, Импортно – экспортного банка и Банка развития сельского хозяйства). Кроме того, в акционерных банках большие пакеты акций принадлежат государственным предприятиям и местным правительствам.

Кредитная система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

Обеспечения нормального, устойчивого, без инфляционных взрывов товарно  – денежного обращения, централизации  распыленных в обществе финансовых средств и повышения качества капитала, стабильного обеспечения  средствами перспективных, особенно имеющих  стратегическое значение, проектов – одни из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач стоящих перед современным Китаем.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Актуальность данной темы проявляется в том, что развитие кредитной системы связано с  жизнью страны и происходящими в  ней экономическими и социально  – политическими изменениями. Кредитная система Китая является тем институтом, который имеет экономическое и социальное значение для общества, всех его звеньев и населения и может помочь уменьшить прямое административное вмешательство государства в экономику и общество при развитии рыночных отношений.

Объект исследования – функционирование кредитной системы Китая.

Предметом исследования выступают элементы кредитной системы, её проблемы, задачи и перспективы развития, а также современное состояние кредитной системы Китая.

Целью курсовой работы является изучение особенностей функционирования кредитной системы Китая, а так же выявление проблем и направлений развития современной кредитной системы Китая.

В соответствии с целью курсовой работы были поставлены следующие  задачи.

описать структуру кредитной  системы Китая и её основные элементы;

дать оценку кредитной  системы Китая на современном  этапе;

рассмотреть проблемы и основные направления развития кредитной  системы Китая.

Данная работа состоит  из введения, 3 глав и заключения.

В первой главе рассматривается  структура кредитной системы  Китая и её основные элементы.

 Во второй главе  дается оценка кредитной системы,  и выявляются основные проблемы  кредитной системы Китая на современном этапе.

В третьей, заключительной главе описываются основные направления развития кредитной системы Китая.

При написании курсовой работы наиболее активно использовались труды  таких  авторов, внесших большой  вклад в исследование данной проблемы, как Воронин Д.В., Головнин М., Кузнецов С.Г. и других. Проанализированы периодические издания, учебное пособие и использован Закон Китая (КНР), касающиеся данной темы.

Теоретические основы кредитной системы Китая

Структура кредитной системы Китая и её основные элементы

 

В современной экономике  банки играют важную роль, и положение  дел в кредитной системе любой страны непосредственно влияет на макроэкономические показатели, такие, как экономический рост, занятость, стабильность цен, уровень инфляции.

Кредитная система Китая состоит из трёх уровней:

Центральный банк – Народный банк Китая;

Коммерческие банки, которые  подразделяются на государственные  и акционерные коммерческие банки, филиалы иностранных банков;

Небанковские кредитные  организации. [1]

Современная структура кредитной системы Китая приведена в Таблице 1.

 

Таблица 1 –  Структура современной кредитной системы Китая [2]

 

Центральный банк				Народный банк Китая (Peoples Bank of China)
Коммерческие  банки	Государственные коммерческие банки			Сельскохозяйственный  банк Китая Банк Китая Китайский строительный банк Промышленно-коммерческий банк Китая
	Другие	Национальные  банки		Промышленный  банк Китайский инвестиционный банк Банк коммуникаций Банк Хуа Ся
		Региональные  банки		Торговый  банк Шанхайский банк развития Пудун Шэньчженьский банк развития Фуцзяньский банк Ситъе
«Политические банки» (банки некоммерческого кредитования)				Банк развития сельского хозяйства Китая Государственный банк развития Экспортно-импортный  банк Китая
Небанковские  финансовые институты	Страховые компании		Государственные	Народная  страховая компания Китая Китайская перестраховочная компания Страховая компания Китая Китайская тихоокеанская  компания Китайская компания страхования  жизни
			Негосударственные	PICC - Property Company of China Hua Tai Property Insurace Company Ltd. New China Life Insurance Company Ltd. Tai Kang Life Insurance Company Ltd. Tian An Insurance Company Ltd. Da Zhong Insurance Company Ltd. Sinosafe General Insurance Company Ltd. Yong An Property Insurance Company Ltd. Xin Jiang Agriculture and Construction Insurance Company of China
			Иностранные	Отделения, совместные предприятия и правительства
	Компании  по управлению активами			China Cinda of the China Construction Bank China Oriental of the Bank of China Great Wall of the Agricultural Bank of China Hua Rong of the Industrial and Commercial Bank of China
Иностранные финансовые институты				Представительства Китайско-иностранные  совместные банки Отделения иностранных  банков Иностранные инвестиционные банки

 

Как следует из приведенной  таблицы, кредитная система Китая является трёхуровневой: состоит из центрального банка страны, коммерческих банков, государственных, а также смешанных и частных (общенациональных и региональных). Кроме того, существуют так называемые «политические банки», которые осуществляют финансовое обеспечение экономической политики Китая, а также кредитные кооперативные банки.

10 мая 1995 года был принят  «Закон о Народном банке Китая», согласно которому капиталы банка полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

Структура подразделений  Народного банка Китая, их функции, состав и порядок работы определяются Госсоветом КНР. В соответствии с решениями первой сессии Всекитайского собрания народных представителей 10-го созыва (март 2003 г.) за ним сохранен двойственный статус – он является одновременно подразделением Госсовета КНР и центральным банком.

Ст. 4 Закона определяет следующие  функции Народного банка Китая: [3]

формировать и осуществлять денежную политику в соответствии с  Законом и обеспечение стабильности стоимости валюты;

выпускать в обращение  женьминьби (народные деньги) и контролировать их обращение;

исследовать, одобрять, надзирать  и управлять банковскими институтами  в соответствии с правилами;

осуществлять надзор и  контроль за финансовым рынком в соответствии с правилами;

хранить и управлять государственными золотовалютными резервами;

управлять государственной  казной;

обеспечивать нормальную деятельность системы платежей, т.е. организация или координирование  организации системы взаиморасчетов между финансово-кредитными институтами, предоставление услуг по расчетам;

нести ответственность за статистику, исследования и прогнозы кредитной отрасли;

заниматься соответствующими международными кредитными операциями в соответствии с Законом;

 выполнять прочие функции, порученные Госсоветом КНР;

 осуществление функций представительства КНР на международной арене по вопросам денежно – кредитной сферы. [4]

В 2003 г. с внесением изменений в закон о Народном банке Китая функциональные основные обязанности НБК были несколько изменены.

Так, в соответствии с новым  законом о центральном банке  основные контрольные функции за банковскими учреждениями переданы Комиссии по банковскому контролю и  регулированию. Вместе с тем на НБК  возложен ряд новых функций, таких, как руководство и планирование работ по противодействию легализации  доходов и финансированию терроризма, регулирование межбанковского валютного рынка и рынка краткосрочных заимствований.

В своей деятельности НБК  подотчетен Госсовету КНР и независим от исполнительной власти. Министерство финансов страны не имеет права превышать свою кредитную квоту в НБК. НБК не имеет права выдавать займы исполнительной власти или иметь особые права при продаже государственных облигаций. НБК выдает кредиты только банкам и банковским финансовым учреждениям.

В рамках последних преобразований НБК переданы полномочия по организации  и координации деятельности по противодействию  отмыванию нелегально полученных доходов. Он также осуществляет надзор за деятельностью  Государственного управления валютного  контроля (State Administration for Foreign Exchange, SAFE).

Народный банк Китая имеет  весьма разветвленную сеть учреждений. Главная контора НБК размещается  в Пекине, а прочие учреждения —  по всей стране. [5]

Коммерческие банки Китая.

В структуре китайского кредитного сектора лидирующее положение занимают четыре крупных государственных банка:

Банк Китая – Bank of China – BC;

Китайский строительный банк – China Construction Bank – CCB

Промышленно-коммерческий банк Китая – Industrial & Commercial Bank of China – ICBC;

Сельскохозяйственный банк Китая – Agricultural Bank of China – ABC.

Они образуют, основу китайской кредитной системы с общей долей порядка 70 – 80 % всех депозитов и кредитов. Эти кредитные институты, первоначально созданные как специальные банки, с начала 90-х годов прошлого столетия постепенно утрачивают специализированный характер и создают охватывающие всю страну дорогостоящие филиальные сети, что приводит к всё возрастающей конкуренции между ними. Рычаги управления этими банками находятся в руках правительства, а сами банки построены по строгой иерархической схеме, хотя каждый из них сам по себе не имеет специфических идентификационных признаков в масштабах всей страны. Такая ситуация привела к возникновению целого ряда недостатков, к числу которых следует отнести:

бюрократическую организационную систему, как правило, с необоснованно большим числом служащих;

высокий уровень коррупции и недостаток опыта в определении кредитных рисков вследствие многолетнего вмешательства и директивного государственного руководства;

сосредоточение рычагов  управления банками в руках государства;

строго иерархическая  система организации;

отсутствие у каждого  из банков специфических идентификационных признаков в масштабах страны.

Банк Китая, созданный  в 1912 году с санкции Сунь Ят-сена, – самый старый в стране. В 2005 г. филиалы банка уже были открыты по всему миру. [6]

Он может предоставлять  коммерческие услуги, а также услуги по страхованию.

Банк Китая выполняет  следующие функции: [7]

обслуживание торговых и  неторговых международных расчетов;

кредитование внешней  торговли, а также совместных предприятий; международные трастовые, инвестиционные и кредитные операции;

купля-продажа иностранных  валют и продажа золота на международном  рынке;

эмиссия облигаций и акций  в иностранных валютах;

прием вкладов в иностранных  валютах и в юанях для международных  расчетов.

Банк Китая считается  банком, в наибольшей степени ориентированного на рынок. С 2004 года он взял курс на улучшение  экономических показателей своей деятельности. Итоги 2004 г. свидетельствуют о росте доходов и позитивных сдвигов в балансе. Объём безнадежных долгов уменьшился на 5 %, однако составил 22 % от общего объёма выданных кредитов.

Промышленно – коммерческий банк Китая, созданный в 1984 г. путем выхода из структуры Центрального банка, – самый крупный государственный банк, на долю которого приходится ¼ всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений. Банк обслуживает 8 млн. фирм и 100 млн. Частных лиц. [8]

Промышленно – коммерческий банк Китая осуществляет финансовый контроль в отношении государственной и кооперативной промышленности и торговли и стал специализированным банком по обслуживанию этих отраслей экономики. Банк занимается международными операциями в особых экономических зонах и устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками. Ему разрешено выдавать кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта передовых технологий. [9]

Основные функции промышленно  – коммерческого банка: [10]

принимать различные виды депозитов промышленных и торговых предприятий, административных органов, воинских частей, школ и т. п.;

кредитовать государственные  промышленные и коммерческие предприятия, городские коллективные предприятия, частную промышленность и торговлю;

принимать депозиты городских  и сельских резидентов;

управлять фондами технических  реформ промышленных и коммерческих предприятий;

формулировать и пересматривать системы, методы и правила промышленных и торговых депозитов и займов;

разрабатывать и менять системы  депозитов для городских и  сельских жителей;

вести счета промышленных и торговых организаций;

контролировать фонды  заработной платы и вести другие операции по поручению НБК.

Промышленно – коммерческий банк Китая – лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из – за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной системе ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

После создания китайского строительного  банка в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средние – и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, энергостанций и автомагистралей. [11]