ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………………………2

ОСНОВНАЯ  ЧАСТЬ……………………………………………………………………………….4

Часть 1. Кредитная система Казахстана…………………………………………………………..4

1.1. Сущность  кредита и его роль в экономике…………………………………………………..4

1.2. Становление и развитие кредитной системы в Казахстане..……………………………….10

1.3. Структура  кредитной системы Республики  Казахстан……………………………………...12

Часть 2. Состояние и перспективы развития кредитной системы РК………………………….18

2.1. Анализ деятельности кредитных учреждений в 2009 - 2010 годах………………………...18

2.2. Стратегия развития кредитной системы Республики Казахстан……………………………22

2.3.. Влияние  кредитной системы на реальный  сектор экономики……………………………...24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………………………...27

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………..28

Приложение…………………………………………………………………………………………29 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

   Вслед за деньгами появление кредита является гениальнейшим открытием человечества. Вряд ли можно переоценить роль кредита в развитии экономики. Выполнение кредитом определенных функций, которые являются проявлением его сущности, позволяет ему играть чрезвычайно важную роль в развитии экономики и общества в целом. Даже отойдя от глобальных макроэкономических понятий, на бытовом уровне, каждый из нас вполне способен оценить удобство овердрафта, кредитной линии на зарплатной карте или возможности получить потребительский кредит на покупку нового холодильника. Как это ни странно, но и у предприятий так же: кредиты для них - благо. Просто нужно уметь с умом ими пользоваться.

   Современная рыночная экономика немыслима без  разветвленной, гибкой  и многообразной  системы кредитных отношений, которые  наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств, для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях научно-технического прогресса, повышения конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов.

   Именно поэтому для любой страны очень важно развитие и структура  кредитной системы. Особенно остро проблема мобильности и отлаженности кредитной системы встает во время кризиса.

   Совсем недавно экономика нашей страны полыхала в огне глобального финансового кризиса. И хотя сегодня ситуация относительно нормализовалась, кризисные явления обнажили и обострили существующие проблемы и недостатки не только кредитной системы, но и реального сектора экономики нашего государства.

 Финансовый  кризис начался в Казахстане  еще в августе 2007 года. Правительство  всячески отрицало явление кризиса  в нашей стране. Но позже это уже было невозможно скрывать.

      14 октября 2008 года Президент Республики  Казахстан публично заявил: «Казахстан одним из первых в мире ощутил на себе последствия прошлогодней волны глобального кризиса». Но ключевыми словами того выступления было не это признание. «Кризис охватывает не только банки, но и реальный сектор экономики» – заявил Нурсултан Назарбаев.

      Почему  кризис перешел в реальный сектор? Как сильно отразился кризис финансового  сектора на экономику страны в  целом? Насколько глубоко Казахстан интегрирован в Мировой кризис? Насколько безболезненно Казахстан решит создавшуюся проблему?

      Во-первых, необходимо разобраться в структуре  кредитной системы Казахстана, найти причины того, что кризис пришел в Казахстан, и можно ли было избежать этого.

      Во-вторых, необходимо определить значимость финансового сектора экономики на реальные секторы, как кризис в финансовой сфере влияет на экономику страны в целом.

      Лишь  только решив данные задачи, можно дать ответы на заданные выше вопросы. Без ответа на них невозможно найти действительно верное решение проблемы. Именно поэтому тема работы считается мной особо актуальной в настоящее время. 
 
 

ОСНОВНАЯ  ЧАСТЬ

Часть 1. Кредитная система Казахстана.

1. Сущность  кредита и его  роль в экономике.

    Слово кредит происходит от латинского «kreditum», что означает ссуда, долг или верую, доверяю. Кредит – это договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Один из участников сделки (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги, иногда имущество на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента.  

Схема кредита:

 

 
 
 
 

      В современной экономике практически все ссуды оформляются в виде денежного кредита, а кредитные отношения являются неотъемлемой частью всех денежных отношений.

      Кредит  ускоряет денежное обращение, обеспечивает выполнение кредитных отношений, под которыми подразумеваются любые денежные отношения, связанные с предоставлением или возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций.

      Таким образом, кредит – это особая форма движения денег.

      Источником  ссудного капитала являются временно свободные денежные средства, являющиеся результатом кругооборота промышленного и торгового капитала, а также денежные накопления личного сектора и государства.

Благодаря кредиту эти средства используются производительно и эффективно.  

      Кредиты подразделяются… 

      1) по видам процентных  ставок

• с фиксированной процентной ставкой

(кредиты  с фиксированной процентной ставкой  подразумевают установление ставки  период кредитования и не подлежат  пересмотру)

• с плавающей процентной ставкой

(плавающие  процентные ставки - это ставки, которые  постоянно изменяются в зависимости  от ситуации, складывающейся на  кредитном и финансовом рынке)

• со ступенчатой процентной ставкой

(ступенчатые  процентные ставки – это ставки, которые периодически пересматриваются, используются в период большой инфляции)

      2) по числу кредитов

• кредиты, предоставленные одним банком

(синдицированные  кредиты, предоставленные двумя  или более кредиторами одному заемщику)

• параллельные кредиты

(каждый  банк проводит переговоры с клиентом отдельно, затем, после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор)

      3) по наличию обеспечения

• доверительные ссуды
• контокоррентный кредит
• договор залога
• договор поручительства
• гарантия
• страхование кредитных рисков

      4) целевое назначение кредита

• ссуды общего характера
• целевые ссуды

 

      В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

1. Обслуживание товарного обращения через кредит;
2. Аккумуляция денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
3. Трансформация денежных фондов в ссудный капитал и его использование в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
4. Обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
5. Ускорение централизации и концентрации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.

 

      Основными принципами кредита являются платность, срочность, обеспеченность и возвратность.

      Классификацию кредита принято осуществлять по некоторым основным признакам. Важнейшими из них являются категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой  ссуда предоставляется.

      Исходя  из этих признаков, можно выделить четыре достаточно самостоятельных формы кредита:

• банковский кредит;
• коммерческий кредит;
• государственный кредит;
• международный кредит.

 

Банковский кредит.

      Банковский  кредит является одной из самых распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется кредитно-финансовыми организациями, имеющими специальную лицензию от Национального (Центрального) Банка на осуществление подобных операций. Банк получает доход в виде ссудного процента или банковского процента. 
 
 
 
 

      Таблица 1: Классификация банковского кредита.