Коммерческий банк и его функции

   Под трастом в банковской практике понимаются доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя.

   Цели различных видов трастов могут быть разными, но в основном это получение доходов не только для банка, но и для доверителя.

   В трастовых операциях действуют три субъекта:

• доверитель - юридическое или физическое лицо, доверяющее имущество в управление;
• доверительное лицо - банк или специальная трастовая компания, которой доверяется управление имуществом;
• выгодоприобретатель лицо, в пользу которого создан траст и начисляются доходы на него.

   Трастовые услуги оказываются как юридическим, так и физическим лицам.

   Российские коммерческие банки осуществляют такие виды трастовых услуг, как управление ценными бумагами клиента и первичное их размещение.

   Операции с ценными бумагами

   Инвестиционный портфель банка строго структурируется  законом. Это означает, что государство устанавливает норму процента, согласно которой  определенная  часть  (до  90%)  должна состоять из  ценных  бумаг  государства,  остальная  - частных предприятий. Первичное размещение всех видов ценных бумаг  правительства происходит в порядке аукционной продажи, где в первую очередь удовлетворяются заявки, предлагающие наивысшую цену (ставку). Вторичное обращение  происходит  на  внебиржевом рынке. Рынок создает группу дилерских фирм,  ведущих активные операции по  покупке и продаже государственных обязательств. В условиях экономического спада правительство через  центральный банк старается стимулировать хозяйственную активность и покупает у дилеров государственные обязательства,  увеличивая  их резервные счета. В условиях инфляционного бума государство продает дилерам свои обязательства и тем сокращает их  ликвидность. Корпоративные облигации  в гораздо большей степени, чем государственные подвержены  риску   неплатежа. Банки покупают только высококлассные  бумаги в соответствии с оценкой кредитными агентствами связанного с ними риска.

   Различают два  вида инвестиционной политики банка: пассивная и агрессивная. Пассивная стратегия характеризуется равномерным распределением инвестиций между выпусками разной срочности. В этой политике банк  распределяет  вложения в краткосрочные и долгосрочные обязательства равномерно,  чтобы обеспечить хорошую доходность и ликвидность.

   Агрессивная стратегия. Этой политики придерживаются крупные банки,  имеющие  большой  портфель  инвестиционных бумаг и стремящиеся к получению максимального дохода от этого портфеля. Этот метод  требует значительных средств,  так как он связан с большой активностью на рынке ценных бумаг, при которой необходимо использовать экспертные оценки и прогнозы состояния рынка ценных бумаг и экономики в целом.  
 
 
 

Заключение

   Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

   Сегодня коммерческий банк способен  предложить клиенту до 200 видов  разнообразных банковских продуктов   и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

   Систематическое выполнение  банком  своих  функций и создает тот фундамент,  на котором стоит стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

Список  используемой литературы

1. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 1997.
2. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф.              Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
3. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
4. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: “Финансы и статистика”, 1995.
5. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина, изд. второе перераб. и дополн.  – М.: “Финансы и статистика”, 2002.
6. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». Ростов-на-Дону: «Феникс», 2000.