Общими  задачами юридической службы банка  являются: участие в организации  деятельности органов управления, оформление принимаемых ими решений. Специалисты службы готовят документы, связанные с созывом общего собрания акционеров (участников) организации, заседаний совета директоров, оформляют протоколы общих собраний акционеров (участников), заседаний совета директоров, коллегиального исполнительного органа.

     Юрист в коммерческой организации значительную часть рабочего времени отдает консультационной работе, разъясняет сотрудникам и  должностным лицам организации  порядок применения действующего законодательства.

     Безусловно, одной из основных задач юридической службы любой организации является также защита интересов организации в суде и иных государственных органах.

     Особенности задач, стоящих перед юридической  службой банка, связаны со статусом этой организации.

     Специфика кредитной организации состоит в том, что только она может принимать во вклад денежные средства юридических и физических лиц, через нее могут осуществляться безналичные расчеты во всех формах, установленных законодательством, и через уполномоченные банки возможно осуществление валютных операций.

     В силу этой специфики банк, с одной  стороны, аккумулирует достаточно большие  денежные средства клиентов, с другой - банк имеет полную картину всех безналичных денежных операций его клиентов. В связи с этим, государство жестко регламентирует деятельность банка, устанавливая обязательные экономические нормативы, правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, определяя квалификационные требования к кандидатам на должности в органах управления банка, главного бухгалтера банка, устанавливая требования к укрепленности кассовых узлов и т.д. Данные требования устанавливаются федеральными законами, а также в порядке, ими предусмотренном, надзорным органом - Центральным банком Российской Федерации.

     Основной  целью такой регламентации деятельности является защита интересов клиентов банков и их вкладчиков, так как  по причине вышеуказанной специфики  неспособность банка выполнять  свои обязательства тут же сказывается  на деятельность предприятий различных отраслей и финансовом благополучии населения.

     Защите  интересов клиентов и вкладчиков служит также определенная Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности»  банковская тайна, в силу которой  банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Банк может выдавать справки об операциях и счетах своих клиентов и вкладчиков только определенным органам и лицам и только в установленных законом случаях.

     С другой стороны, так как только банки  имеют наиболее полную информацию о денежных операциях своих клиентов, Закон «О банках и банковской деятельности» обязывает банк в установленных законом случаях предоставлять сведения об операциях и счетах клиентов налоговым, правоохранительным и иным органам на основании соответствующих запросов.

     Из  специфики правового положения  банка следуют и особенности  организации работы юридической службы, которая тесно связана с обслуживанием клиентов. Можно выделить три направления участия юридической службы в клиентской работе:

1. непосредственное участие в осуществлении банковских операций – анализ документов, представляемых клиентами при открытии расчетных, текущих, валютных счетов; проверка полномочий руководителей предприятий – клиентов и удостоверение их подписей в банковских карточках; оформление залогов недвижимого имущества, взаимодействие с нотариусами и Учреждением юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
2. консультирование клиентов по правовым вопросам осуществления банковских операций, участие в проводимых банком консультационных семинарах;
3. защита интересов клиентов [15, с. 407].

     Последнее направление заключается в том, что в обязанности юридической службы входит оценка правомерности запросов об операциях и счетах клиентов и вкладчиков, поступающих от государственных органов. По результатам этой оценки соответствующей службе банка дается указание подготовить требуемую информацию либо готовится мотивированный ответ об отказе в предоставлении запрашиваемых сведений. Сложность данной задачи состоит в том, что необоснованное представление сведений, то есть нарушение положений о банковской тайне, может спровоцировать негативную реакцию со стороны клиентов, включая закрытие счетов. С другой стороны, непредставление информации в случае соблюдения запрашивающим органом установленного законом порядка может повлечь наложение на банк соответствующих санкций.

     Данное  направление является одним из самых  важных среди особенных задач, стоящих  перед юридической службой коммерческого  банка.

     Отличительной особенностью работы юридической службы коммерческого банка является также  участие во взаимодействии с Центральным банком Российской Федерации.

     Этот  надзорный и контрольный орган  оказывает существенное влияние  на деятельность банковской системы  и деятельность конкретных банков - от регистрации банка и внесения изменений в его учредительные документы - до согласования кандидатур на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации.

     На  практике подразделения Банка России проводят огромную работу по проверке представляемых банками документов на предмет их соответствия действующему гражданскому и банковскому законодательству. Вследствие этого, работа по подготовке изменений в учредительные документы, документов, связанных с изменением уставного капитала, состава органов управления кредитной организации, созданию и закрытию подразделений кредитной организации и по иным вопросам, касающимся деятельности банка, приобретает огромное значение.

     Структура и штатная численность юридической  службы определяются коммерческим банком самостоятельно и устанавливаются  руководителем с учетом вышеуказанных задач и мнения начальника службы.

     Учитывая  динамику изменений банковского  законодательства, функции, возложенные  на банки, могут изменяться, в связи  с чем будут изменяться и функции  юридической службы.

3. Юридическая экспертиза банков

     Юридическая экспертиза в банках проводится в целях определения:

• соответствия заключаемых сделок требованиям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России;
• правоспособности контрагентов;
• наличия у лиц, заключающих сделки от имени контрагентов, полномочий, необходимых для совершения этих сделок;
• соответствия документов, необходимых для совершения сделок, законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России.

     Необходимо  отметить, что большая часть контрагентов банков является хозяйственными обществами (акционерными либо с ограниченной ответственностью), в связи с чем юридическая экспертиза на предмет определения правоспособности и полномочий должностных лиц, заключающих сделки от имени этих обществ, в основном проводится в соответствии с Федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», а также в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

     Кроме того, при проведении юридической  экспертизы сделок, заключаемых банками  с хозяйственными обществами, юристы руководствуются положениями ФЗ «О бухгалтерском учете», ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества», ФЗ «О рынке ценных бумаг».

     При этом, проводя юридическую экспертизу, юрист обращается не целиком ко всем вышеперечисленным нормативным  актам, а лишь к ограниченному  количеству их статей и, в некоторых случаях, к судебной практике.

     В целях формирования у банковских юристов единого подхода к проведению юридической экспертизы в крупных банках выработаны методики ее проведения и разработаны формы юридических заключений, составляемых юристами по результатам проведенной юридической экспертизы. В частности, в юридическом заключении, составленном по результатам юридической экспертизы на предмет проверки правоспособности хозяйственного общества и полномочий его должностных лиц на совершение сделки, должны содержаться в том числе следующие сведения:

• вывод о правоспособности общества, с которым планируется заключение сделки;
• дату выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащей информацию об обществе, с которым планируется заключение сделки;
• фамилию, имя и отчество лица, назначенного (избранного) единоличным исполнительным органом общества и срок его полномочий;
• информацию о наличии \ отсутствии в уставе ограничений полномочий единоличного исполнительного органа общества, не установленных действующим законодательством;
• информацию о том, является ли сделка для общества крупной и \ или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность;
• информацию о том, представлены ли надлежащим образом заверенные копии или оригиналы решений (протоколов) органов управления общества о заключении сделки с банком (в случае, если согласно учредительным документам этого общества или действующему законодательству сделка перед ее заключением должна быть одобрена одним из органов управления общества) и т.д.

     В силу большого количества проводимых юридическими службами банков экспертиз, юридические службы банков вырабатывают подходы к разрешению тех или иных спорных вопросов, возникающих в ходе проведения экспертизы. Так, например, в ст. 78 ФЗ «Об акционерных обществах» (крупная сделка) упомянут термин «взаимосвязанные сделки». В то же время, указанный закон не содержит четкого определения этого термина, что может стать причиной неопределенности при проведении анализа заключаемых банком сделок на предмет отнесения их к крупным.

     В связи с этим юридической службе банка необходимо выработать единую позицию по вопросу о том, какие сделки по смыслу ст. 78 ФЗ «Об акционерных обществах» следует считать «взаимосвязанными», а какие нет, после чего оповестить всех юристов, работающих в банке и в его филиалах, о выработанной позиции.

     Необходимо отметить, что для ряда документов, которые представляются в целях проведения юридической экспертизы, юридическими службами банков устанавливается срок действия (актуальности). Так, например, должен быть установлен срок действия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, так как в случае представления «устаревшей» выписки существует возможность того, что в учредительные документы клиента -юридического лица были внесены какие-либо изменения, не представленные в юридическую службу банка для проведения юридической экспертизы.

     Банковский юрист не столько занимается анализом соответствия сделки действующему законодательству и проверкой иных существенных обстоятельств, являющихся предметом юридической экспертизы, сколько отслеживанием того, соответствует ли комплектность представленных документов и их заверка существующим в банке требованиям. В то же время, если документ, в результате отсутствия которого в юридическом заключении был указан юридический риск, будет представлен в юридическую службу банка на следующий день после написания юридического заключения, юрист банка вынужден будет переделать заключение, исключив из него ранее указанный юридический риск.

     Необходимо  также отметить, что при кредитовании предприятий, относящихся к категории  предприятий малого и среднего бизнеса, трудозатраты юристов банка на проведение юридической экспертизы сделок, заключаемых с такими предприятиями, несопоставимы с прибылью от таких сделок.

     В то время как методики и регламенты проведения юридической экспертизы у многих банков существуют, программное обеспечение для решения указанных задач на рынке пока не представлено. Специалистам остается только выразить сожаление по данному поводу. Так как в случае наличия такого программного обеспечения квалифицированные юристы банка могли бы привлекаться к проведению юридической экспертизы лишь при возникновении спорных или неурегулированных законодательством, а также не предусмотренных этим программным обеспечением вопросов. Применение специализированного программного продукта для проведения юридической экспертизы заключаемых банком сделок позволит также решить ряд внутренних проблем банков и, в конечном итоге, повысить их конкурентоспособность.