Содержание 
 

Введение

 
 

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.

     Во  всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным капиталом, стекающимся  к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной.

     В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения - через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     Современные банки - банки, непосредственно обслуживающие  предприятия и организации, а  также население - своих клиентов. Банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

     Поскольку активно работающие на рынке кредитования и на рынке оказания других финансовых услуг банки в процессе своей деятельности заключают за небольшой период времени большое количество сделок (в том числе через свои филиалы), банки вынуждены содержать большой штат юристов, которые проводят юридическую экспертизу заключаемых сделок.

     Кроме того, во многих банках сложилась практика, в соответствии с которой юридические  заключения, подготовленные юристами филиалов банков, согласовываются юристами центральных офисов банков, которые  контролируют правильность выводов, сделанных юристами филиалов и полноту освещенных в юридическом заключении вопросов.

     Цель  работу - охарактеризовать работу юридической службы банка.

     Задачи:

• определить понятие, цели, задачи и функции юридической службы банка;
• рассмотреть работу юридической службы банка;
• охарактеризовать юридическую экспертизу банков.

1. Юридическая служба банка: понятие, цели, задачи и функции

 
 

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Юридическая служба - подразделение, служба предприятия, организации, учреждения, компании, ведающая правовой стороной выпуска документов, заключения договоров, регулирования экономических отношений, предъявления претензий, возбуждения исков, составления положений. Такая служба обосновывает и контролирует юридическую правомочность, грамотность действий, связанных как с отношениями данной организации с другими организациями, так и внутри самой организации.

     Юридическая служба банка является функциональным отделом в составе банка. Служба создается и действует в следующих целях:

• защиты прав и законных интересов банка;
• обеспечения законности совершаемых банком действий и принимаемых его должностными лицами решений;
• организации и обеспечения в банке грамотного внутреннего и внешнего документооборота;
• сведения к минимуму уровня дебиторской задолженности банка;
• повышение уровня правовых знаний работников банка в сфере их производственной деятельности;
• информационного и консультационного обеспечения администрации банка сведениями правового характера [10, с. 139].

     Для реализации целей своей деятельности юридическая служба выполняет следующие задачи:

     1) планирование и организацию работы  службы, регулярное предоставление руководителю банка отчетности о проделанной работе;

     2) участие в разработке текстов  внутренней документации правового характера:

• приказов;
• уставов;
• положений;
• прочих внутренних актов;
• методическое руководство данной деятельностью в банке;

      3) разработку текстов внешней документации правового характера:

• договоров;
• протоколов разногласий;
• претензий;
• запросов;
• иных относящихся к ведению службы соглашений и актов письменных переговоров банка;

      4) юридическую оценку и визирование  поступающей на проверку документации  правового характера, выработку  поправок и иных предложений к ним, руководство деятельностью ответственных исполнителей по составлению и оформлению договорной документации;

      5) участие в коллегиальном рассмотрении  организационных вопросов деятельности  банка: в составе комиссий, на  рабочих совещаниях и т. п.;

     6) составление и оформление документов, передаваемых на рассмотрение  судебных и правоохранительных  органов: заявлений, исков, жалоб,  расчетов исковых требований, отзывов  на иски, иных официальных писем;

     7) представление и защиту интересов  банка в суде, участие в судебных заседаниях;

     8) реагирование на акты и предписания  государственных и иных компетентных  органов, в том числе организацию  мероприятий по исполнению решений  суда и представлений прокуратуры,  а в необходимых случаях –  составление на них мотивированных возражений, отзывов, жалоб и т. п.;

     9) деятельность по реальному получению  денежных средств и иного имущества,  присужденного в пользу банка,  в том числе действия по  розыску должников, обращению  исполнительного листа ко взысканию,  контролю за своевременностью действий судебных приставов, проведению переговоров с должниками и др.;

     10) осуществление регистрации, учета  и хранения договоров по хозяйственно-производственной  и рекламной деятельности банка,  судебных и арбитражных дел,  иной документации повышенной важности;

     11) ведение контроля в банке за  исполнением норм законодательства, внутренних норм и распоряжений, выработку мер и предложений  по устранению выявленных нарушений;

     12) овладевание информацией о состоянии  текущего законодательства, анализ изменений и нововведений в законах и подзаконных правовых актах РФ в сфере, относящейся к уставной деятельности банка;

     13) ведение библиотечных, машинописных, множительных и иных технических  работ, необходимых для выполнения  перечисленных выше задач.

     Правовой  основой деятельности юридических  служб являются международные договоры, законодательство РФ, иные правовые акты и многочисленные внутренние документы, разработанные и принятые самой  организацией в порядке локального нормотворчества. В рамках локального нормотворчества компетентными органами организации в соответствии с законодательством (т.е. в рамках диспозитивных законодательных норм и не вопреки императивному запрету) могут быть приняты любые документы, обеспечивающие эффективность юридического сопровождения предпринимательской деятельности этой организации.

     Структура юридических служб определяется направлениями деятельности, масштабами и задачами конкретной организации. В современных крупных хозяйствующих  субъектах юридические службы имеют организационно обособленные секторы: договорно-правовой, претензионно-исковой, корпоративный, внутреннего нормотворчества, правового обеспечения трудовых отношений.

     В других случаях указанные направления  деятельности имеются в юридических  службах не как структурно обособленные, а представляют собой внутреннее функциональное распределение обязанностей между сотрудниками службы. В штате юридических служб состоят в основном юрисконсульты, как правило, с высшим или средним профессиональным образованием, а также экономисты, бухгалтеры, делопроизводители, отвечающие за конкретные составляющие правовой работы.

     Внутренне не противоречащие друг другу, взаимообусловливающие  и взаимодополняющие друг друга  функции юридических служб можно  сгруппировать по следующим направлениям:

• локальное (внутреннее) нормотворчество и обеспечение законности организационно-распорядительной документации;
• договорно-правовая работа;
• претензионно-исковая работа;
• правовое обеспечение функционирования организационно-правовой формы коммерческой организации (условно-корпоративная работа);
• обеспечение правовыми средствами качества выпускаемой продукции (работ, услуг);
• обеспечение социального партнерства в организации, контроль за соблюдением трудового законодательства, участие во взаимодействии с представительными органами работников;
• формирование правовой культуры организации [14, с. 315].

     С точки зрения локального (внутреннего) нормотворчества юридическая служба осуществляет предварительную проверку соответствия действующему законодательству и интересам организации и/или принимает участие в разработке внутренних документов организации, касающихся различных сфер ее деятельности: корпоративной, трудовой и др.

2. Юридическая служба  банка и ее работа

 
 

     Юридическая служба осуществляет контроль за соответствием требованиям законодательства и внутренним документам банка.

     Организация правовой работы в банке, как и на любом  предприятии зависит от тех задач, которые стоят перед юридической  службой. Направления деятельности юридической службы банка схожи  с направлениями деятельности аналогичных подразделений любой другой организации. В тоже время, некоторые задачи характерны только для юридической службы банка. По данному критерию эти задачи можно разделить на общие и специфические.

     К первым, в частности, относится поддержание законности в деятельности банка. Юридическая служба обязана контролировать, путем визирования, заключение договоров, издание локальных нормативных актов, приказов и распоряжений, а также переписку по правовым вопросам. Огромное значение при решении данной задачи имеет позиция руководства, которое определяет порядок принятия управленческих решений. На мой взгляд, очень важно чтобы решения, принимаемые как единоличным, так и коллегиальным исполнительным органом, по большинству вопросов предварительно согласовывались с юристом. При таком подходе организация получит в итоге значительную экономию материальных и трудовых ресурсов, связанную с тем, что не придется устранять негативные последствия неправомерных решений.

     К общим задачам относится также активное участие юридической службы в создании проектов документов правового характера, форм договоров (кредитных, депозитных, договоров банковского вклада и т.п.).

     В любой крупной коммерческой организации, в банке в том числе, рано или  поздно возникает проблема управляемости и контроля за деятельностью многочисленного коллектива, профилактика потерь, связанных с «человеческим фактором». Одним из способов решения этой проблемы является четкая регламентация всех бизнес - процессов путем закрепления осуществляемых организацией процедур в локальных нормативных документах кредитной организации (регламентах, положениях и др.) При их разработке очень важно участие специалистов юридического подразделения с той целью, чтобы в создаваемом документе был отражен порядок и формы контроля со стороны юридической службы за правовыми рисками при осуществлении соответствующих операций.