Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ

Центральный Банк России осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

- регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

- регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

- регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

- надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.

Банк России выполняет функции  главного регулирующего органа платежной  системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным  центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

 

 

1.3 Структура Центрального Банка РФ

 

Одним из объектов управления и в  то же время его инструментом является организационная структура Банка. Правильно выбранная организационная структура построения банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами – это важные, обязательные условия полной реализации банком своей стратегии, его эффективной деятельности сегодня и в перспективе.

Центральный банк Российской Федерации  образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (Рис.1). В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 83) в систему Банка России входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), расчетно-кассовые центры (РКЦ, ГРКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.[ 3, стр.8 ]

Как уже отмечалось, Федеральный  закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил современную структуру управления ЦБР. Раньше высшим органом управления ЦБР был Совет директоров, а Национальный банковский совет выполнял консультативные и экспертные функции. Теперь Национальный банковский Совет становится органом управления ЦБР, при этом подчеркивается его значение как коллегиального органа.[ 14, стр.126 ]

 

Рис.1. Организационная структура  Центрального Банка России

 

Численность Национального банковского Совета составляет 12 человек, назначаемых на четыре года, из которых двое направляются Советом Федерации, трое — Государственной Думой, трое — Президентом, трое — Правительством. В состав совета входит также председатель Банка России.

Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Ежегодно Банк России отчитывается за свою деятельность перед Государственной Думой.

Организационная структура Центрального банка Российской Федерации представляет:

- центральный аппарат (ЦА);

- 60 главных управлений (ГУ);

- 19 национальных банков (НБ);

- 1195 расчетно-кассовых центров  (РКЦ);⁴

- 13 банковских школ;

- учебно-методический центр;

- центр подготовки персонала;

- 19 организаций, подведомственных  Центральному банку Российской  Федерации.

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаменты, управления), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части. Если объемы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие структурные единицы (отделы).

Национальные банки республик, главные территориальные управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса  юридического лица, не имеют права  принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Национального банковского Совета.

Понятия организационной и функциональной структур тесно взаимосвязаны, однако имеются и существенные отличия. Так, функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры  банка и не содержит иерархию (соподчиненность).

Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные  управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

 

1.4 Департаменты ЦБ РФ и их задачи

 

В настоящее время в структуре Центрального Банка Российской Федерации функционируют 25 департаментов: сводный экономический департамент; департамент исследований; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент международных финансово-экономических отношений; департамент регулирования денежного обращения; департамент эмиссионно-кассовых операций; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; департамент пруденциального банковского надзора; департамент по организации банковского санирования; департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках; департамент операций на открытом рынке; и др.[ 15, стр.12 ]

Рассмотрим некоторые из департаментов, играющих ключевую роль в механизме  осуществления функций Банка  России.

Административный департамент  Банка России осуществляет: организационное, документационное, информационное и материально-техническое обеспечение выполнения Банком России задач, функций и полномочий в соответствии с Конституцией РФ и Федеральными законами.

Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России осуществляет: подготовку руководству Банка России предложения о создании в учреждениях Банка резервных фондов банкнот и монеты; осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за их совершением в учреждениях Банка России, а также учет запаса драгоценных металлов и драгоценных камней Банка; прогнозирует объемы, купюрный состав банкнотной эмиссии по регионам и в целом по Российской Федерации на предстоящий период и др.

Основной задачей Департамента регулирования денежного обращения Банка России является методическое обеспечение Банка России в целях реализации его функции по организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Департамент выполняет следующие функции:

- изучает состояние наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, и изменения его структуры в Российской Федерации; подготавливает на основе анализа общеэкономических процессов, состояния наличного денежного обращения и тенденций развития денежно-кредитной сферы и т.д.

Департамент иностранных операций Банка России осуществляет: управление и проведение операций с золотовалютными резервами Банка в целях регулирования курса российского рубля, внутреннего валютного рынка и рынка драгоценных металлов.

Департамент по организации банковского  санирования Банка РФ обеспечивает выполнение возложенных на банк функций  по работе с кредитными организациями, испытывающими временные финансовые трудности или имеющими признаки несостоятельности (банкротства). В системе Банка России большое значение имеют и другие подразделения.

Сводный экономический департамент обобщает все экономические данные и показатели банковской отчетности.

Департамент бухгалтерского учета  и отчетности накапливает и анализирует сведения по отчетности в банковской системе. По сути, эти данные создают основу аналитической деятельности в отношении всей банковской системы.

Департамент международных финансово-экономических  отношений занимается налаживанием связей с зарубежными финансовыми институтами.

Департамент валютного регулирования  и валютного контроля ведает организацией валютного регулирования и валютного контроля. От эффективности его деятельности во многом зависит выполнение Банком России своих обязанностей как органа валютного контроля.

Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает лицензии кредитным организациям, а также организациям банковского аудита. Этот департамент рассматривает все документы, представленные учредителями в отношении вновь создающихся кредитных организаций, а также документы тех кредитных организаций, которые расширяют свою деятельность.

Департамент инспектирования кредитных  организаций организовывает проверки кредитных организаций с выходом на места их расположения.

Кроме того, в центральном аппарате Банка России функционирует ряд  других подразделений. В их названиях  отражаются основные функции, которые  являются одними из подфункций Банка  России.[ 15, стр.14 ]

 

1.5 Территориальные подразделения Банка России

 

Территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) - обособленное подразделение  Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его  функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России, другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов  Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные  учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Территориальными учреждениями Банка  России являются его главные управления в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт - Петербурге, Национальные банки республик в составе Российской Федерации.

Территориальное учреждение Банка  России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Российской Федерации  является Главным управлением.

Образование территориального учреждения и его ликвидация производятся на основании решения Совета директоров Банка России.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений  действуют Расчетно-кассовые центры (РКЦ), иные подразделения, в том числе  обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России.

Деятельность указанных структурных  подразделений регулируется соответствующими положениями.

Территориальное учреждение действует  на основании Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О  банках и банковской деятельности", иных федеральных законов, Положения  о территориальных учреждениях  Банка России и нормативных актов  Банка России.

Территориальное учреждение на территории субъекта Российской Федерации или  экономического района, объединяющего  территории нескольких субъектов Российской Федерации, участвует в проведении единой государственной денежно - кредитной  политики, направленной на защиту и  обеспечение устойчивости рубля; обеспечивает развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации; эффективное  и бесперебойное функционирование системы расчетов; осуществление  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.[ 7, стр.9 ]

Организация и деятельность территориального учреждения Банка России регулируются нормами различных отраслей права. При этом Банк России как регулятор  денежных отношений и как орган  банковского надзора действует  в рамках банковского права.

Территориальные учреждения Банка  России, не имея статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а  также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства  без разрешения Совета директоров (ч. 1 ст. 84 Федерального закона). [ 5, стр.11 ]

Территориальное учреждение имеет  внутреннюю структуру и функции, во многом повторяющие структуру  и функции центрального аппарата Банка России. Но в связи с иным масштабом деятельности здесь есть некоторые отличия. Главное из них  в том, что объем компетенции  подразделений территориального учреждения значительно уже, если окончательное  решение по тому или иному вопросу  принимает Банк России.

В этих случаях подразделения территориальных  учреждений, как правило, только подготавливают решение. Например, функция государственной  регистрации и лицензирования банковской деятельности осуществляется и в  центральном аппарате, и в территориальных  учреждениях.

Департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения.

Руководитель территориального учреждения действует на основании доверенности, выданной Банком России. Территориальное учреждение имеет печать, штамп и бланк со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации. Территориальные учреждения выполняют свои разнообразные полномочия в различных областях.