Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………...…3

Глава 1. Место Центрального банка РФ в банковской системе России………5

1.1 Статус Банка России, основные цели и

функции Центрального Банка РФ………………………………………………..5

1.2 Полномочия и функции Центрального банка РФ

по отношению к кредитным организациям……………………………………..8

1.3 Структура Центрального Банка РФ………………………………………...11

1.4 Департаменты ЦБ РФ и их задачи………………………………………….13

1.5 Территориальные подразделения  Банка России…………………………..16

Глава 2. Инструменты денежно-кредитной  политики

Центрального Банка РФ…………………………………………………………19

2.1 Денежно-кредитное регулирование экономики –

 основная функция Центрального  Банка России………………………………19

2.2 Политика минимальных резервов…………………………………………..21

2.3 Операции на открытом рынке………………………………………………23

2.4 Политика рефинансирования……………………………………………….26

Заключение……………………………………………………………………….29

Список  литературы……………………………………………………………...31

Приложения……………………………………………………………………...33

. 
введение

 

Ключевым элементом  финансовой системы любого развитого  государства сегодня является Центральный  Банк, выступающий официальным проводником  денежно – кредитной политики. В свою очередь, денежно – кредитная  политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность Центрального Банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки  имеют достаточно широкие и разнообразные  полномочия в областях:

-регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;

-валютного контроля;

-информатизации банковской  деятельности;

-экономического анализа  и статистики;

-обеспечения безопасности  и защиты информации и др.

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка  в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная  кредитно-денежная политика: жесткое  регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких  слоев населения.

Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального Банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.

Задачи данной работы - чтобы достичь  цели необходимо рассмотреть:

• сущность Центрального банка России;
• функции и полномочии Центрального Банка России;
• принципы организации и деятельности системы Банка РФ;
• денежно-кредитную политику Центрального банка;
• пути совершенствования законодательства о Банке России;
• государственное регулирование банковской деятельности;

По результатам исследования данной темы был вскрыт ряд проблем и  сделаны выводы о необходимости  дальнейшего изучения/улучшения  состояния вопроса.

Таким образом, актуальность данной проблемы определила мой выбор темы, круг вопросов и логическую схему ее построения.

Теоретической и методологической основой проведения исследования явились  законодательные акты, нормативные  документы по теме работы.

Источниками информации для написания  курсовой работы послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных тематике данной темы, справочная литература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.

 

 

Глава 1. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

 

1.1 Статус Банка России, основные цели и функции Центрального банка РФ

 

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского Банка Госбанка СССР и первоначально назывался Государственный банк РСФСР, а затем в апреле 1995 года – в Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).[ 15, стр.1 ]

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июня 2002 года №86-ФЗ и другими Федеральными законами.[ 3, стр.3 ]

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России осуществляет независимо от других Федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим  лицом. Банк России имеет печать с  изображением Государственного герба  Российской Федерации и со своим  наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва. центральный банк кредитный рефинансирование

Центральный банк – кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦРБ) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

Хотя Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ — юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка.

ЦБР подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. В то же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономики или их заместители принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса.

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):

1) защита и обеспечение устойчивости  рубля;

2) развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  платежной системы. [3, стр.4 ]

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих  функций, сформулированных далее в статье 4 Федерального закона, а именно, ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака; (п. 2.1. установлен Федеральным законом от 12.06.2006 № 85-ФЗ «О внесении изменения в статью 4 Федерального закона " О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»). [ 5, стр.2 ]

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов и банковских операций в Российской Федерации;

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

7) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

8) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

9) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

10) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты и др.

 

1.2 Полномочия и функции Центрального Банка РФ по отношению к кредитным организациям

 

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных Федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться  обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и  т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью  кредитных организаций. На местах они  осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.[ 4, стр.6 ]

В случае нарушения кредитной организацией Федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ее отдельных операций либо отозвать лицензию.

Банк России не вправе участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральными законами.

Действие части первой настоящей  статьи не распространяется на участие  Банка России в капиталах Сберегательного  банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка внешней торговли (далее - Внешторгбанк).

Банк России не вправе участвовать  в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением  случаев, установленных Федеральными законами.

Банк России может участвовать  в капиталах и деятельности международных  организаций, которые занимаются развитием  сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том  числе между центральными банками  иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с  кредитными организациями иностранных  государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а  также с межбанковскими соглашениями.

Центральный банк Российской Федерации  выполняет следующие функции  по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

3) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

4) осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 № 97-ФЗ .[ 6, стр.3 ]

Как было уже сказано выше, что  Банк России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  банков. Главная цель банковского  регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.