Государственное регулирование денежного оборота

      - инкассовую:

      - платежными требованиями;

      - зачетом взаимных требований;

      - межбанковские;

      - векселями;

      - кредитными карточками.

      Большую роль в современных условиях играет государственно-монополистическое регулирование безналичного оборота. В развитых странах подавляющая часть оптового денежного оборота совершается путем безналичных платежей по банковским текущим счетам, т. е. путем так называемого жирооборота и клирингов (взаимной компенсации платежных обязательств),

      Хотя  правительство и центральный банк не несут ответственность за платежеспособность отдельных банков и поэтому не лимитируют объем их активных и пассивных операций, они могут влиять на них, проводя соответствующую денежно-кредитную политику.

      Система безналичных расчетов основывается на соблюдении определенных принципов, на которых устанавливаются соответствующие тому или иному случаю расчеты за товары и услуги.

      В основу организации безналичного оборота в России заложены следующие принципы:

1. юридический принцип - порядок осуществления безналичных расчетов регламентируется юридическими документами;
2. принцип открытия счетов - необходимость открытия всеми плательщиками и получателями расчетных и иных счетов в банках, а самими банками и иными кредитными организациями - корреспондентских счетов друг у друга;
3. принцип ликвидности - плательщик обязан поддерживать ликвидность для бесперебойного осуществления расчетов;
4. принцип бесспорности - банк осуществляет платеж либо на основании согласия (акцепта) плательщика, либо - предусмотренных законодательством случаев (налоги, коммунальные платежи и т. п.);
5.  контрольный принцип - над всеми участниками безналичных расчетов устанавливается контроль (внешний и внутренний, предварительный, текущий и последующий);

      6) принцип денежной или имущественной  ответственности - нарушение договорных обязательств при осуществлении безналичных расчетов влечет за собой необходимость возмещения убытков (уплата штрафов, пеней, отчуждения имущества и др.)¹. 
 
 
 
 
 

2.3 НАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ  ОБОРОТ И ЕГО  ОРГАНИЗАЦИЯ

     Наличный  денежный оборот является частью денежного оборота страны и представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов и разменной монеты). Он составляет меньшую часть денежного оборота, но имеет большое значение, так как не только обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения, но и является окончательным средством всех расчетов. Наличные деньги в отличие от безналичных не подвержены взаимозачетам.

      Движение  наличного оборота в России начинается с территориальных управлений Центрального банка РФ (рис. 2.2). Они дают указание региональным расчетно-кассовым центрам (РКЦ) переводить деньги из их резервных фондов в оборотные кассы, из которых пополняются операционные кассы коммерческих банков. К юридическим лицам наличные деньги поступают через специально оборудованные для этого кассы, расположенные на предприятиях, учреждениях и в организациях разных форм собственности. Незначительная часть этих средств используется для их расчетов между собой, а большая  поступает от них населению в виде заработной платы, пенсий и пособий, дивидендов и т. п.

      Домашние  хозяйства (население) используют наличные деньги для оплаты налогов, товаров и услуг, размещения на рынке ссудных капиталов, а также для взаиморасчетов.

      Рис. 2.2. Схема налично-денежного оборота России 

      Для каждого предприятия устанавливается  лимит кассовых остатков. Суммы денежных средств, превышающие эти лимиты, сдаются в коммерческий банк, обслуживающий данное предприятие.

      Подобные  лимиты устанавливаются для самих коммерческих банков и для РКЦ. Излишки оборотных касс банки обязаны сдавать в РКЦ, а последние - переводить в резервные фонды. Таким образом, завершается кругооборот наличных денег, т. е. они изымаются из обращения.

      Налично-денежный оборот организуется центральным банком на основе следующих принципов:

      - «все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

      - банки устанавливают лимиты остатков наличных денег для предприятий всех форм собственности;

      - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

      - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

      - организация налично-денежного оборота  имеет целью обеспечение  устойчивости, 
эластичности и экономичности денежного обращения;

      - наличные деньги предприятия могут получать только в 
тех банках, которые их обслуживают.

      Организация наличного денежного обращения регламентируется в главе VI ФЗ РФ о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России):

      - Официальной денежной единицей (валютой)  Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек.

      - Введение на территории Российской  Федерации других денежных единиц  и выпуск денежных суррогатов запрещается.

      - Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

      - Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

      - Банкноты   (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации, а их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

      - Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

      - Банкноты и монета Банка России  обязательны к приему по нарицательной  стоимости при осуществлении  всех видов платежей, для зачисления  на счета, во вклады и для  переводов на всей территории Российской Федерации.

      - Банкноты и монета Банка России  не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

      - При обмене банкнот и монеты  Банка России старого образца  на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

      - Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

      - Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

      В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие обязанности:

      - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

      - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

      - установление признаков платежеспособности  банкнот и монеты Банка России, порядка их уничтожения или  замены;

      - определение порядка ведения кассовых операций¹. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.4 ДЕНЕЖНАЯ МАССА И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ

     Денежная  масса - это совокупный объем покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих хозяйственный оборот в стране и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

      Показатели  динамики денежной массы используются при разработке экономической политики и установке количественных ориентиров макроэкономических пропорций.

      Методы  статистического учета денежной массы в каждой стране имеют свою специфику. Тем не менее в наиболее общем виде агрегаты (показатели) денежной массы могут быть представлены следующим образом:

      М0 - наличные деньги в обращении (монеты и банкноты), включая денежные средства в кассах банков;

      М1 = М0 + средства на текущих счетах коммерческих банков и вклады до востребования;

      М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;

      M3 = М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитно-банковских институтах;

      М₄ = М₃ + акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических .лиц;

      М5 = М4 - средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

      Денежные  агрегаты сверху вниз располагаются  по степени уменьшения ликвидности. Так М0 и М1 характеризуют наиболее ликвидную часть денежной массы. Обычно их используют для определения денежной массы в таком смысле слова. Остальные агрегаты денежной массы используются в качестве денег с рядом ограничений и поэтому их часто называют «квазиденьгами».

      В России источником информации для расчета денежной массы являются данные ежемесячного сводного бухгалтерского баланса действующих кредитных организаций Российской Федерации. В расчет берутся обязательства (остатки по пассивным статьям баланса) кредитных организаций перед хозяйствующими субъектами).

      В составе денежной массы выделены два компонента: М0 и М2.

      Наличные  деньги в обращении (денежный агрегат М0) - наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и нонету в обращении.

      Денежная  масса (М2) - рассчитывается как сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении не включаются депозиты в иностранной валюте.

      Денежная  база в широком определении характеризует денежно-кредитные обязательства Банка России в национальной валюте, которые обеспечивают рост денежной массы. Денежная база не является денежным агрегатом, но представляет собой основу для их формирования и поэтому называется также деньгами повышенной эффективности.

      Денежная  база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций и депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в валюте Российской Федерации.

      В составе денежной базы в широком  определении не учитываются депозиты до востребования предприятий и организаций, обслуживающихся в Банке России¹.