Государственное регулирование денежного оборота

      Регулирование оборота денег, и прежде всего  с помощью кредита и банковской деятельности, в данной трактовке  предстает как форма регулирования  экономики в целом.

      Государственное регулирование денежного оборота  выступает лишь как часть всеобщего регулирования, что шире представлений, сформулированных в последних исследованиях отечественных ученых¹.

      Теория  регуляции разделяет три важнейших  положения посткейнсианства:

      1. оптимальное поведение индивидов не гарантирует восстановления полной занятости; устойчивость целого не означает устойчивость каждой из составных частей, особенно в период структурного кризиса;

      2. необходим учет особенностей институциональных характеристик, свойственных каждому периоду, и поиск инструментов экономической политики, совместимых с данными особенностями (роль кредитно-денежной политики в условиях негибкости номинальной заработной платы);

      3. отдельные организационные формы, препятствующие достижению полной занятости, в определенные исторические периоды должны быть объектом структурных реформ.

      Концепция регуляции с точки зрения причинности  не обязательно увязана с диверсификацией  вмешательства государства в  экономику².

      Главная мысль теории регуляции: происхождение  институциональных форм связано с драматическими эпизодами истории, структурными кризисами, войнами, столкновениями между классами. И только позже каждой институциональной форме приходится доказывать свою совместимость с задачами расширенного воспроизводства в течение более или менее длительного периода. Хотя те или иные институты и основываются с определенной целью, их создание в конечном итоге может привести к неожиданным результатам.

      Исходным  пунктом теории регуляции, которая  активно развивается как научное  направление, служит марксистский анализ развития капиталистической экономики. Организация отношений найма имеет такое же, если не большее, значение, как и формы конкуренции или структура государства.

      Важны промежуточные формы организации  между государством и рынком. Режимы функционирования экономики различаются во времени и пространстве. Сторонники теории регуляции не отдают своего предпочтения ни одному из направлений экономической науки: ни одно из них не может объяснить все разнообразие и богатство способов экономической координации.

      Теория  регуляции утверждает, что рынок  такой же институт, как и другие, а не некая безынституциональная альтернативная экономика. Даже если предположить, что рынок - это саморегулирующаяся система, он все же никогда не может  стать самообразующейся системой.

      Как следует отличать рынок вообще от его конкретных форм, так же следует  помнить, что государство заявляет о себе многочисленными актами и  выступает в разных формах.

      Неверно противопоставлять государство  и рынок как два альтернативных механизма координации. Соотношение между этими двумя явлениями экономического действия определяется контекстом, то есть зависит от места и времени.

      Институты, наделенные властью денежного регулирования, даже в условиях оптимальной координации  своих усилий не способны обеспечить желаемое регулирование.

      Понимание системы денежно-кредитного регулирования  в определенной степени предполагает некую тавтологию, потому что система  регулирования может трактоваться как «система приведения в систему».

      В ряде научных работ отмечается, что «современная экономика превращается в экономику систем, а рыночная конкуренция превращается в конкуренцию систем, которые перешли от состояния стихийного саморегулирования в состояние жесткой самоорганизации и взаимоорганизации»¹.

      Регулирование предполагает упорядочение, обеспечение и перераспределение определенного воздействия; создание благоприятных условий для осуществления воздействия, причем оно само управляемо².

      Денежно-кредитное  регулирование основывается на следующих  принципах:

      - учет значения денег и кредита как важных элементов рыночных отношений, которые осуществляются исходя из представлений о них как социально значимых объектах, охраняемых в качестве важнейшей составной части природы экономических отношений, своеобразном «природном» ресурсе, объекте права собственности и иных прав;

      - сочетание интересов общества  и законных интересов участников  денежного оборота, согласно которому  использование и охрана денег  и кредита осуществляется в  интересах всего общества при  обеспечении гарантий каждого участника денежного оборота на свободное владение, пользование и распоряжение принадлежащими им деньгами и кредитом³.  

2. Государственное регулирование налично – денежного обращения и оборота безналичных денег

2.1 ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ

      Слово эмиссия происходит от латинского emissio - выпуск. Поэтому денежная эмиссия - это выпуск денег в обращение. Можно выделить четыре основных пути поступления денег в обращение. 

      1-й  путь (основной) поступления денег  в обращение - передача через финансовые институты выпущенных для обращения денег в руки физических и юридических лип. Обеспечением таким образом запущенных в обращение денег выступают товары и услуги.

      2-й  путь поступления денег в обращение  - приращение правительственной задолженности. Здесь обеспечением выпущенных денег являются казначейские векселя, правительственные облигации, а также золотые сертификаты, сертификаты СПЗ (специальных прав заимствования МВФ) и другие первоклассные обязательства.

      3-й  пусть поступления денег в обращение - покупка валюты центральным банком за национальную денежную единицу. Обеспечением выступают официальные золотовалютные резервы.

      4-й  путь поступления денег в обращение  - фидуциарная (необеспеченная) эмиссия¹.

      Непосредственно деньги поступают в обращение через соответствующие структуры подразделений центрального банка. Коммерческие банки выписывают чеки против своего счета обязательных резервов, которые они обязаны держать в центральном банке страны. Последний передает из своей кассы (в России через РКЦ - расчетно-кассовые центры) в кассу соответствующего коммерческого банка определенную сумму денежных купюр (рис. 2.1).

      Рис. 1.2. Бухгалтерские проводки при оформлении поступления денег в обращении 

      В результате коммерческий банк получает в центральном банке страны кредит, сумма которого размещается в остаток наличных денег в кассе.

      Дальнейшее  движение эмитированных денег в обращение происходит следующим образом.

      Клиент  выписывает чек на свой счет в коммерческом банке. Возникают две возможности:

      1-ж  у клиента достаточный остаток средств на счете (эмиссия Центробанка);

      2-ж  у клиента нет или недостаточно средств на расчетном счете. Тогда коммерческий банк предоставляет ему ссуду (разница - это эмиссия коммерческого банка), или депозитно-чековая эмиссия коммерческого банка.

      В структуре Центрального банка России имеется эмиссионно-кассовый департамент, который организует наличную эмиссию  и контроль за их обращением и изъятием из обращения

      Правом  эмиссии банкнот – обладает только один банк – Центральный. 
 
 
 
 
 
 
 

2.2 БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕДНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО ОРГАНИЗАЦИЯ

     Безналичный денежный оборот является составной частью совокупного денежного оборота.

      Безналичные платежи осуществляются, как правило, путем перевода денежных средств со счета плательщика на счет получателя через банковские проводки без участия наличных денег путем зачета взаимных требований пли с использованием других банковских кредитных операций.

      Организация безналичных расчетов должна соответствовать следующим требованиям:

      - обеспечивать своевременность платежей по реализации продукции, работ, услуг и по другим денежным обязательствам;

      - создавать условия для осуществления взаимного контроля получателей и плательщиков за соблюдением договорной дисциплины и банковского надзора за расчетами;

      - содействовать сближению сроков  получения и оплаты товарно-материальных  ценностей; обеспечивать экономию  и рационализацию в проведении  расчетных операций путем оптимизации числа расчетных звеньев, укрупнения сумм, внедрения технических средств связи и т. п.;

      - обеспечивать удобства в получении денежных доходов 
и осуществлении расходов населения.

      Для организации безналичных расчетов банки открывают предприятиям, организациям и учреждениям счета различных назначений и наименований:

      - расчетные (основной счет);

      - текущие (основной счет);

      - бюджетные;

      - особые;

      - ссудные;

      - специальные ссудные и др¹.

      Все счета открываются лишь при наличии  основного счета: расчетного или текущего. Расчетные счета открываются юридическим лицам, наделенным собственными оборотными средствами и имеющим самостоятельный баланс. Текущие счета открываются учреждениям и организациям, находящимся на государственном бюджете, либо общественным организациям или структурным единицам, входящим в производственные объединения.

      Отмена  п. 2 Указа Президента Российской Федерации № 1006 позволяет юридическим лицам иметь более одного расчетного счета в коммерческих банках страны.

      Переводы  денежных средств из банка в банк, осуществляются либо при помощи корреспондентских счетов, либо через расчетно-кассовые центры (РКЦ) как Центрального банка, так и создаваемые коммерческими банками (т. е. общественные и частные РКЦ).

      Безналичные расчеты осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет свои особенности в создании и движении расчетных документов, а также совершении банковских кредитных операций.

      Форма расчетов - это совокупность способа платежа и связанного с ним соответствующего документооборота.

      Характерная черта безналичных расчетов - стандартизация расчетных документов Безналичные расчеты совершаются, как правило, на основе следующих документов:

      - платежных требований;

      - сводных требований;

      - платежных поручений;

      - чеков, векселей;

      - переводов;

      - реестров счетов (при аккредитивных и других расчетах);

      - инкассовых поручений и т. д.

      Выбор формы расчетов зависит от способов платежа. Можно выделит следующие основные способы платежа:

      1) перечисление денежных средств (без кредита) с расчетного или текущего счета плательщика;

      2) перечисление денег со ссудного  или спецессудного счета плательщика на банковский счет поставщика (т. е. предоставление банковской ссуды);

      3) платеж путем зачета взаимных требований с перечислением на соответствующие счета участников зачета лишь незачтенной суммы;

      4) гарантированный платеж поставщику, в том числе с предварительным депонированием средств.

      Эти способы платежа в сочетании  с определенным документооборотом представляют следующие формы расчетов:

      - платежными поручениями;

      - аккредитивную;

      - чеками;