Возвратность  — объективное свойство, оно означает, что общество не может его отменить, не изменив его сути. Кредит возвращается в тот момент, когда высвободившиеся средства дают возможность ссудополучателю вернуть денежные средства, полученные во временное пользование. Процесс возврата важен и для кредитора, и для заемщика. Кредитор только потому дает ссуду взаймы, что предполагает се обратный приток. для заемщика необходимо так использовать кредит, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимости и ее возврат, чтобы кредитные отношения в дальнейшем не прерывались.

    2. Срочность кредита предполагает, что возвращать заемщику сумму ссуды следует не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику экономические санкции в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России — свыше трех месяцев) — предоставление финансовых требований в судебном порядке. Выполнение срока для заемщика — это гарантия получения кредита.

    З. Платность кредита выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. Экономическая сущность платы за кредит проявляется в фактическом распределении дополнительно полученного при использовании ссуды дохода между заемщиком и кредитором.

    Платность кредита выступает в форме ссудного процента, который выполняет следующие функции:

    1) перераспределения части прибыли  юридических и физических лиц;

    2) регулирования производства и  обращения путем перераспределения  кредитных ресурсов на межсферном, межотраслевом, межтерриториальном и межгосударственном уровнях;

    3) антиинфляционной защиты денежных  капиталов кредиторов в кризисные  годы.

    В истории развития кредита существуют многочисленные примеры беспроцентных  ссуд, например, дружеские, личные кредиты  знакомым, родственникам. Беспроцентными ссудами в особых случаях могут быть и международные кредиты, предоставляемые в порядке помощи развивающимся странам. Однако кредит без уплаты процентов — всегда исключение.

     4. Обеспеченность кредита — необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Этот принцип на практике находит выражение в таких формах, как ссуда под залог товарно-материальных ценностей или под финансовые гарантии в виде ценных бумаг. Особенно важен он в период общей экономической нестабильности.

    5. Целевой характер кредита используется для большинства кредитных отношений и выражает необходимость целевого использования средств кредитора. Обычно в кредитном договоре оговаривается конкретная цель использования полученной ссуды. С помощью такого условия кредитор не только контролирует соблюдение кредитного договора, но также и получает уверенность в возвращении ссуды и процентов, т.е. выполнение этого принципа является дополнительным обеспечением кредита. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного (штрафного) ссудного процента.

    6. Дифференцированность кредита применяется кредитором, обычно кредитной организацией, к различным категориям заемщиков. Кредитор может разделить заемщиков, исходя из индивидуальных интересов, в зависимости от обеспеченности, использования ссуд и т.д., применяя к каждой группе дифференцированные условия кредитного договора.

    Основные  принципы кредита используются участниками кредитных отношений (заемщиками и кредиторами) для воздействия на все стадии производственного цикла (само производство товаров, реализацию и их потребление, а также сферу денежного оборота). 
 
 
 
 

     Заключение

 

    В начале работы перед нами стояла следующая цель - определить сущность кредита в современных рыночных условиях. 

    В процессе изучения учебной и научно-популярной литературы мы сделали следующие  выводы: 

1. Рыночные  отношения многогранны и, в частности, предполагают реализацию потенциала кредитных отношений, что требует коренной перестройки денежного обращения и кредита. При этом одной из главных задач является максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к их перераспределению посредством операций на кредитном рынке.

 

2. Сущность  кредита заключена в многообразии кредитных отношений и определяется его объективным существованием во всех общественно- экономических формациях. Отношения по кредиту — это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины.

 
 

3. Сущность  кредита проявляется в его функциях.

Являясь частью финансов, кредит выполняет те же 3 функции, что и сами финансы:

• формирование денежных фондов и получение  наличных денежных средств;

• использование денежных фондов и  наличных денежных средств;

  • контрольная функция.

В то же время кредит является самостоятельной  финансовой категорией и имеет свои специфические функции. Это:

1. аккумуляция временно свободных денежных средств;
2. перераспределительная функция;
3. замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении.

 

4. Кредит  классифицируется по различным базовым  признакам. В зависимости от того, какая представляется ссуда при  кредитной сделке и кто является кредитором, различают пять самостоятельных форм кредита:

• коммерческий,

• банковский,
• потребительский,
• государственный,
• международный.

 

5. Виды  кредита - это более детальная характеристика по организационно-экономическим признакам классификации кредита. Единых мировых стандартов видов нет. Каждая страна в зависимости от особенностей кредитных отношений виды кредита устанавливает по-своему.

 

6. Законы  кредита в общем виде можно определить как такие отношения, которые выражают единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности.

 

7. Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Основные принципы кредита:

• возвратность;

• срочность;

• платность;

• обеспеченность;

• целевой характер;

• дифференцированность. 

    Итак, мы выяснили, что роль кредита в  экономике важна.

    В экономическом развитии стран кредит играет существенную роль, которая характеризуется теми результатами, которые появляются при его функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих субъектов, государства. Она проявляется при осуществлении форм кредита (коммерческого, банковского, потребительского, международного, государственного) разными путями:

    1) перераспределением материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц;

    2) воздействием на непрерывность  процессов производства и реализации  продукции. Ссуды удовлетворяют временно возникающие несовпадения текущих денежных поступлений расходов предприятий. В результате преодолеваются повторяющиеся задержки воспроизводственного процесса и обеспечиваются бесперебойность и его ускорение. Особенно важна эта роль кредита при сезонном производстве и реализации определенных видов продукции;

    3) участием в расширении производства, когда кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат;

     4) ускорением получения потребителем товаров, услуг, жилья за счет заемных средств;

    5) регулированием наличного и безналичного денежного оборота.  

    Банк  России, являясь монополистом в сфере  эмиссии наличных денег, организует их обращение, а также руководит  безналичными расчетами, совершаемыми кредитной системой, стимулирует таким образом весь производственный процесс. 

    «Одна из наиболее важных задач банковской системы заключается в перераспределении  финансовых потоков, в осуществлении  посреднических функций при движении капитала (международном и между  различными секторами национальной экономики). Кредитно-инвестиционный потенциал является важнейшим фактором в ускорении развития реального сектора экономики и стимулирования потребительского спроса.» [7, с.21] 

     Глоссарий

     Список  использованных источников