Денежное обращение в РФ: экономические основы и меры по его укреплению

     ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

     ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

     ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

     «КАЗАНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

     ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ» 
 
 
 

     Кафедра денег и ценных бумаг

                                   
 
 
 
 
 

     КУРСОВАЯ РАБОТА 
 

     по  дисциплине финансы и кредит 
 

     Тема: Денежное обращение в РФ: экономические основы и меры по

                                                     его укреплению 
 
 
 
 
 
 

     Автор курсовой работы       Тухватуллин И. В 

     Группа                                 323

     Руководитель  работы       Сафина Л.М. 
 
 
 

     Казань 2008 

      Содержание 

Введение                                                                                                                        3

1. Понятие  денежного обращения и денежного оборота                                          5

2. Роль государства в организации и регулировании денежного обращения       16

3. Проблемы формирования эффективной системы государственного регулирования денежного обращения                                                                      24

Заключение                                                                                                                 32

Список  использованных источников                                                                       33 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Введение  

    Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.  Рынок  невозможен  без  денег,  денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег во внутреннем экономическом обороте страны и в системе внешнеэкономических связей. Оно  обслуживает  реализацию  товаров  и услуг,  а  также  движение  финансового  рынка.

    Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежный оборот.

    Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок.

    Деньги  являются основой денежно-кредитной системы государства. Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения. Ее основы обычно закрепляются национальным законодательством. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральными законами и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02  №86 ФЗ, «О банках и банковской деятельности». В документе, в частности, указано, что денежная система РФ включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения. Денежное обращение возникло с появлением денег. Все количество денег в системе называется денежной массой. Большая часть денежного обращения происходит в безналичной форме, в то время как наличная не может потерять своей актуальности в виду необходимости совершения мелких сделок (покупок и т.д.). Безналичные деньги – эта составляющая денежной массы в первую очередь отражают изменения в экономике. Личное потребление и теневая экономика, обслуживаемая наличными, гораздо более консервативны и скрыты от глаз статистики и досужих наблюдателей.

    Целью данной работы является рассмотрение сущности денежного обращения, его экономических и правовых основ, принципов денежного регулирования. Актуальность темы работы нам кажется несомненной, поскольку регулирование денежного обращения, оптимизация денежно-кредитной политики для России имеет огромное значение в современный период складывающихся рыночных отношений в экономике, только-только приобретающей черты стабильности.

    Для достижения цели предстоит рассмотреть  следующие вопросы:

• определить понятие денежного обращения, выявить его сущность, рассмотреть его составляющие, а также его организацию;
• рассмотреть формы денежного обращения: наличную и безналичную;
• определить источники и принципы правового регулирования обращения денег, выявить его главные задачи.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1. Понятие денежного обращения и денежного оборота 

    Денежное  обращение — это движение денег  во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг  и совершения различных платежей.

    Не  следует ограничивать денежное обращение только внутренним оборотом. Как функционирует международный кредит, также имеет место международное движение денег. Таким образом, денежное обращение – это движение наличных и безналичных денег, обеспечивающее финансово-экономические взаимоотношения.

    Денежное  обращение – абстрактная экономическая  категория, она не измеряется в конкретных единицах измерения, а характеризуется  комплексом экономических показателей, выражаемых уже в определенных единицах.         [13, c.25]

    К показателям, определяющим денежное обращение, обычно относят денежную массу, денежную базу, денежный мультипликатор и скорость обращения денег.

    Количество  денег в обращении определяется рядом факторов:

    1. Ценами товаров. Деньги представляют  реально ту сумму золота, которая идеально выражена в сумме цен товаров, или просто сумму цен товаров. Предположим, что масса товаров постоянна, тогда количество денежной массы будет изменяться только благодаря колебанию цен. Таким образом, повышение цен на основные товары (например, энергоносители) повлечет за собой рост цен на все другие товары и, следовательно, необходимость увеличения денежной массы. Эта взаимосвязь показывает несостоятельность теории монетаризма, нашедшей применение в последнее десятилетие в России и потерпевшей крах. Регулирование (ограничение) денежной массы не повлекло за собой снижения цен, а вызвало лишь нехватку денег в обращении.

    2. Массой обращающихся товаров.  При постоянных ценах количество денег должно увеличиться в обороте при росте производства (товарной массы).

    3. Числом оборотов одноименных  денежных единиц. Это фактор обратного действия: если число оборотов растет, то масса денег уменьшается, и наоборот.

    Денежная  масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели – денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. В РФ используются денежные агрегаты, принятые в мировой практике: М0; М1; М2, которые имеют, однако, свою специфику:

    М0 = Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассе юридических лиц;

    М1 = М0 + Средства юридических лиц на расчётных и текущих счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках;

    М2 = М1 + Срочные вклады населения в коммерческих банках + Срочные вклады юридических лиц в коммерческих банках;

    М3 = М2 + Сертификаты коммерческих банков + государственные ценные бумаги + сберегательные и депозитные сертификаты.

    Для оценки достаточности денежной массы  используется сопоставление этих показателей в России и в развитых странах. Однако само сопоставление этих агрегатов не вполне корректно из-за различной оценки денежных агрегатов в различных странах. В последнее время в развитых странах в связи с введением новых технологий в банковском секторе, а также для стимулирования ведения расчетов в безналичной форме был исключен показатель «наличные деньги в обращении» как самостоятельная учитываемая величина. Как правило, он входит в состав высоколиквидного денежного агрегата М1.

    Включение в агрегаты денежного предложения  платежных (пластиковых)  карт обусловлено  развитием коммуникационных систем и внедрением «пластиковых денег» и  электронных кошельков в обиход. Платежные карты представляют собой  средства на текущих счетах и поэтому были отнесены к агрегату денежного предложения М1. [13, c.23]

    Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются. Если нужно определить количество денег, находящихся вне коммерческих банков, то используется показатель М0, для измерения количества платёжных средств – М1, для измерения денег как средства накопления – М2.

    Для оценки и анализа изменений объема денежной массы используются различные  показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным.

    Существенной спецификой денежного обращения в России является широкое использование иностранной валюты как для оплаты внешнеэкономических контрактов, так и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь доходов от инфляции. Таким образом, вводится дополнительный агрегат М2Х, показатель «широких денег», который включает в себя срочные вклады и депозиты в валюте. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Определение структуры денежной массы повышает эффективность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень давления денежных средств, включаемых в каждый агрегат, на формирование спроса, а следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. В ситуации здоровой экономики, нормального денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.                                                                                                           

     Из  этой таблицы видно, что темпы  прироста денежной массы отрицательны. Это, прежде всего, вызвано последствиями финансового кризиса. Постепенный рост денежной массы резко упал в ноябре. При этом структура денежной массы почти не изменилась - около 29% ее составляют наличные деньги. Движение наличных и безналичных средств находятся в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств на счетах юридических лиц. Отсюда следует, что если процесс накопления сбережений населения идет интенсивно, население доверяет банкам и держит свои деньги на их счетах, то Центральный банк имеет большие возможности увеличить денежную массу. Так как, сейчас имеет место кризис, то наблюдается обратный процесс. Население в страхе сокращения ликвидности изымает денежные средства со своих счетов. Также имеет место сокращение производства, что и отразилось в уменьшении денежной массы.