Денежно-кредитная система Беларуси в своем развитии прошла ряд этапов: первый – становление и гиперинфляция (до 1994 г.); второй – выход из гиперинфляции (1995 г.); третий – множественность валютных курсов и нарастание инфляционного давления (1996 – 2000 гг.); четвертый – стабилизация и дедолларизация (2001–2006 гг.); пятый (2007 – 2009 гг.) – исчерпание экстенсивных факторов развития.

     В настоящее время денежно-кредитная  система нашей страны относится  к типу среднеразвитых и характеризуется  относительно небольшим финансовым потенциалом. Для наращивания финансового потенциала и повышения степени устойчивости ДКС Республики Беларусь необходимо осуществление институциональных преобразований во всей экономике. 

3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

     3.1. Перспективы развития денежной системы Республики Беларусь

     Экономическое развитие страны в 2008 г. протекало в  сложных условиях. Наибольшие трудности  в плане достижения целей денежно-кредитной политики возникли во второй половине года и были обусловлены кризисными явлениями на мировых финансовых рынках. Свой вклад в социально-экономическое развитие республики внесла банковская система, денежно-кредитная и курсовая политика Национального банка.

     Курсовая  политика была направлена прежде всего на обеспечение устойчивости белорусского рубля. Обменный курс белорусского рубля к доллару США за 2008 г. снизился на 2,3%. На конец 2008 г. он составил 2200 рублей за 1 доллар США, что соответствовало прогнозному диапазону.

     Стабильность  национальной валюты к доллару США сохранялась на протяжении четырех последних лет (на 1 января 2005 г. – 2170, на конец 2008 г. – 2200 белорусских рублей за 1 доллар США). Это оказало позитивное влияние на ограничение инфляции, уменьшение инфляционных и девальвационных ожиданий у населения и субъектов хозяйствования. До августа 2008 г. в целях реагирования на повышение инфляции, снижение курса доллара США на мировом рынке, а также недопущения значительного снижения курса белорусского рубля к валютам стран – основных торговых партнеров Национальный банк осуществлял постепенное укрепление курса белорусского рубля по отношению к доллару США в рамках утвержденных параметров.

     Складывающаяся  экономическая и финансовая ситуация потребовала определенной корректировки процентной политики. Учитывая более высокий уровень инфляции, чем прогнозировалось, Национальный банк с согласия Главы государства с середины 2008 г. начал постепенно повышать ставку рефинансирования, доведя ее с 17 декабря 2008 г. до уровня 12% годовых, а с 8 января 2009 года – до 14%.

     Продолжалось  развитие системы безналичных расчетов с использованием платежных карт. К началу 2009 г. в обращении находилось 6,1 млн. карточек международных и внутренних систем расчетов, прирост которых составил за год 25,1%. Из указанного числа карточек 93,4% – карточки международных платежных систем, 6,6% – карточки системы «Бел-Карт». [9, с. 3]

     Количество  функционирующих банкоматов достигло 2452 единиц (прирост 21%), инфокиосков – 2083 (прирост 53%), платежных терминалов в организациях торговли и сервиса – свыше 13,6 тыс. (прирост 48%). Число организаций торговли (сервиса), оснащенных платежными терминалами, составило почти 9 тыс. (прирост 35%).

     Актуальное направление работы как банков, так и национальной экономики в целом – формирование максимально благоприятного делового и инвестиционного климата, вхождение Беларуси в тридцатку стран с самыми благоприятными условиями для иностранных и отечественных инвесторов, максимальное улучшение делового климата в нашей стране.

     Указом  от 7 декабря 2009 г., № 591 Президент Республики Беларусь утвердил Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год.

     Этот  документ разработан в увязке с прогнозом  социально-экономического развития и  проектом бюджета нашей страны на очередной год. Он определяет основные задачи и инструменты монетарной политики, перспективы развития банковского сектора и платежной системы, международного сотрудничества в банковской сфере.

     Согласно  Основным направлениям в следующем  году денежно-кредитная политика будет направлена на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее стабильного развития.

     Сохранится  действующая в настоящее время  система привязки курса белорусского рубля к корзине из трех иностранных валют (евро, доллар США и российский рубль) в рамках коридора колебаний плюс/минус десять процентов от центрального значения. При этом центральное значение стоимости корзины валют на 2010 год устанавливается на уровне ее стоимости, фактически сложившейся к концу предыдущего, 2009 года.

     Следует отметить, что с учетом действующих  и прогнозируемых внешних и внутренних экономических факторов Национальный банк не предполагает существенных изменений  стоимости корзины иностранных  валют по отношению к ее действующему в настоящее время уровню ни до конца текущего, ни в начале 2010 года.

     В рамках дальнейшего укрепления финансовой стабильности и с учетом ожидаемого прироста цен в следующем году на уровне не более 8-10 процентов Основными  направлениями предусматривается снижение ставки рефинансирования к концу 2010 года до 9-12 процентов годовых. Стоимость кредитов банков к этому времени снизится в среднем до 12-15 процентов годовых, а доходность рублевых депозитов в 10-13 процентов годовых позволит сохранить их высокую привлекательность и существенно увеличить вклады физических и юридических лиц в банках.

     Основные  параметры развития банковского  сектора, в первую очередь объем  предоставляемых предприятиям и  населению кредитных ресурсов, будут  соответствовать динамике макроэкономических показателей и обеспечат дальнейшее повышение роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны.

     В 2010 году Национальный банк обеспечит  эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы, а также дальнейшее расширение сферы безналичных расчетов.

     В области международного сотрудничества продолжится реализация мероприятий  по интеграции банковских систем Республики Беларусь и других государств –  участников Содружества Независимых  Государств, а также сотрудничество с международными финансовыми организациями.

     В целом в 2010 году денежно-кредитная  политика будет содействовать сохранению финансовой стабильности, снижению внешних  дисбалансов, обеспечению устойчивости экономического роста и занятости  населения.

     3.2. Формирование единой денежной системы Беларуси и России

     Беларусь  и Россия нацелены на продолжение  активной совместной работы по формированию Единого экономического пространства Об этом было заявлено в совместной декларации участников заседания Высшего Государственного Совета Союзного государства Беларуси и России, прошедшего 10 декабря 2009 г. в Москве.

     В соответствии с Договором о создании Союзного государства Беларуси и  России, подписанным 8 декабря 1999 г., Программой действий по его реализации предусматривалось осуществить поэтапную валютную интеграцию двух государств на основе введения с 1 января 2005 г. единой денежной единицы (российского рубля) на территории Союзного государства с единым эмиссионным центром и последующей его заменой с 1 января 2008 г. новой единой валютой. До этого предполагалось осуществить жесткую привязку белорусского рубля к российскому, организовать параллельное хождение российского безналичного рубля на территории Беларуси, решить проблему расчетов в национальной валюте между предприятиями двух стран.

     От  того, как будут решаться проблемы валютной интеграции Беларуси и России, во многом будет зависеть будущее  Союзного государства, социально-экономическое  развитие и независимость Республики Беларусь. [8, с. 4]

     Следует отметить, что еще 30 ноября 2000 г. было принято Соглашение между Правительством Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь и Правительством Российской Федерации, Центральным банком Российской Федерации о мерах по созданию условий по введению единой денежной единицы (далее – Соглашение).

     Соглашение, которое до настоящего времени не было выполнено, определяет основные подходы  по созданию необходимых условий  для использования рубля Российской Федерации в качестве единственного  законного платежного средства на территории Союзного государства.

     Согласно  ст. 2 Соглашения в целях проведения поэтапных преобразований в экономической, финансовой и денежно-кредитной  сферах Российской Федерации и Республики Беларусь достаточных для создания условий по введению единой денежной единицы, Стороны принимают Основные элементы Плана совместных действий по введению единой денежной единицы Союзного государства, подлежащего разработке в соответствии со Статьей 10 Соглашения между Российской Федерацией и Республикой Беларусь о введении единой денежной единицы и формировании единого эмиссионного центра Союзного государства.

     В качестве первоочередных мер предусматривались  следующие мероприятия:

     - устранить множественность обменного  курса белорусского рубля;

     - снять все ограничения на проведение расчетов в национальных валютах между резидентами Российской Федерации и Республики Беларусь по текущим операциям;

     - унифицировать принципы и механизмы  установления обменных курсов  российского рубля и белорусского  рубля к иностранным валютам;

     - Национальному банку Республики  Беларусь перейти к политике  привязки белорусского рубля  к российскому рублю.

     Существуют  различные взгляды на проблему валютной интеграции Беларуси и России. Вместе с тем их сближает общее мнение, что эти действия должны быть продуманными, экономически и политически выверенными, осуществляться на основе равноправия и взаимной выгоды. [18, с. 32]

     Современная теория и международная практика региональной экономической интеграции показывают, что валютная интеграция является завершающим этапом на пути создания общего экономического пространства и экономического союза государств. Необходимыми условиями валютной интеграции являются устоявшиеся рыночные отношения в государствах, их тесная экономическая взаимозависимость, высокая степень сближения основных макроэкономических показателей, схожесть механизмов формирования внутренних цен, налогов, заработной платы, стабильная национальная валюта, политическая воля руководства стран, общественная поддержка интеграционным процессам. [10, с. 62 ]

     Взаимозависимость экономик, предприятий и организаций  Беларуси и России достаточно велика. Между участниками Договора о  создании Союзного государства сохраняются  значительные различия в степени  рыночного реформирования экономики, подходах к государственному регулированию процессов приватизации, ценовой политики, отношении к малому и среднему бизнесу, естественным монополиям и др. В Беларуси в значительной мере сохраняется государственное директивно-административное регулирование экономики, монетарное финансирование дефицита государственного бюджета. Беларусь и Россия имеют различные налоговое законодательство (перечни взимаемых налогов и сборов, ставки, порядок и сроки их уплаты), системы социального обеспечения и др.

     Большинство задач, предусмотренных Программой по реализации Договора о создании Союзного государства, позволяющих сформировать единое экономическое пространство, не выполнено. Продолжаются гармонизация и унификация гражданского законодательства, регулирующего имущественные и товарные отношения, унификация законодательства в социально-трудовой сфере. Отсутствуют общий рынок ценных бумаг, единая торговая и таможенная политика, единая политика в области ценообразования.

     Для Беларуси и России помимо общих проблем, вытекающих из международной теории и практики валютной интеграции, характерны и специфические проблемы. Это прежде всего резко выраженная асимметричность сторон. Россия превосходит Беларусь по территории в 82 раза, по численности населения – в 14, по ВВП – в 28 раз. В связи с этим в любом экономическом союзе этих двух государств удельный вес и влияние российских интересов будут значительно преобладать над интересами белорусскими.

     Валютная  интеграция является завершающим этапом формирования общего (единого) экономического пространства государств экономической группировки, когда устранены все барьеры для движения товаров, услуг, капитала и рабочей силы, созданы равные условия для субъектов хозяйствования, реально действует Таможенный союз, предполагающий унификацию единой таможенно-тарифной политики по отношению к товарам из других стран, достигнуто сближение важнейших макроэкономических показателей, проведена унификация бюджетно-налоговой, ценовой, денежно-кредитной и валютной политики.