Банковский менеджмент

 
 
 

Виды  банковского менеджмента 

Различают 3 вида банковского менеджмента:

     •               стратегический (общий);

     •               финансовый;

     •               менеджмент персонала.

     Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

     Стратегия банка – совокупность наиболее значимых целей его организации и функционирования на рынке, а также возможные варианты подходов к практической реализации цели.

     Ориентация  стратегических целей определяется миссией банка и включает: внешнюю  ориентацию, т. е. определение конкретной стратегии и внутреннюю ориентацию, т. е. определение приоритетов управления собственной деятельностью.

     Общая структура стратегии состоит  из:

     1) стратегии развития (миссии банка);

     2) стратегии развития «хозяйственного  портфеля», в т. ч.:

     - конкурентной стратегии;

     - финансовой стратегии;

     - кадровой стратегии;

     - стратегии обеспечения безопасности;

     - стратегии управления рисками.

     Финансовый  менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.  
 

     Финансовый  менеджмент включает:

     •               управление капиталом;

     •               управление активами и пассивами;

     •               управление ликвидностью;

     •               управление доходностью;

     •               управление банковскими рисками;

     •               финансовое планирование и бюджетирование ;

     •               система учета и информации.  

     Менеджмент  персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

     Управление  персоналом включает:

1. планирование потребности в квалифицированных сотрудниках;
2. составление штатного расписания и разработка должностных инструкций;
3. подбор персонала и формирование коллектива;
4. анализ качества работы и контроль;
5. разработка программы профессиональной подготовки и повышения квалификации;
6. аттестация сотрудников.

     Этапы развития персонала:

     1. Повышение квалификации;

     2. Планирование карьеры;

     3. Структурирование труда.

     Факторы эффективности менеджмента персонала:

     а) профессиональный рост (обязательное специальное образование);

     б) мотивация (материальное вознаграждение, престижность работы, социальные привилегии);

     в) стиль руководства – справедливость требований и доброжелательный микроклимат в коллективе.

     Особенности банковского менеджмента 

     Объектом  маркетинговых усилий являются деньги. Общая стратегия в изучении рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов.

     Таблица 2 – Концепции банковского менеджмента

 

     Основные  цели и содержание маркетинга:

     1.Удержать  клиентуру путем повышения качества  обслуживания и расширения предложения  новых услуг и продуктов.

     2. Привлечь новых клиентов.

     3. Улучшить имидж банка.

     4. Освоить инструменты маркетинга.

     Банковский  продукт – конкретный банковский документ или свидетельство, которое производится банком для обслуживания клиента и проведения операций (вексель, чек, сертификат и др.).

     Особенности банковского продукта:

     1) абстрактная невещественная форма  (документарная);

     2)ограничение временными рамками;

     3) обязательное сопровождение договорным  оформлением;

     4) быстро копируется другими финансово-кредитными  инструментами.

     Выделяют  маркетинг покупателя (по пассивным  операциям банка) и маркетинг  продавца (по активным операциям).

     Метод сегментации рынка  банковских услуг предлагает разделение неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями.

     Различают следующие группы клиентов:

     1) корпорации;

     2) физические лица;

     3) кредитно-финансовые институты;

     4) правительственные учреждения.

     Каждая  из данных групп разбивается на большое  количество узких сегментов по следующим  признакам:

1. географическому;
2. психологическому;
3. демографическому.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Банковский  менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы.   Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

     Банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:

1. финансово-экономических показателей (ФЭ);
2. организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
3. функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

     Различают 3 вида банковского менеджмента:

•               стратегический (общий);

•               финансовый;

•               менеджмент персонала.  
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы

1. Банковское дело. Управление и технологии/ Под ред. Ф.М. Тавасиева -М.:-ЮНИТИ, 2005г.- 671 с.
2. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003. -751с.
3. Банковское дело: базовые операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 304с.
4. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 416с.
5. Банковское дело: современная система кредитования. – М: КНОРУС,2005.- 256с.
6. Банковское дело : учебник для вузов / Е.П. Жарковская. – Москва : Омега-Л, 2007.-476с.