Банковские пластиковые карты, их виды, перспективы и проблемы применения в России

       Министерство  образования и науки Российской Федерации

       Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

       Высшего профессионального образования

       «Брянская государственная инженерно-технологическая  академия»

       (ФГБОУ ВПО «БГИТА»)

       Экономический факультет

       Кафедра государственного управления и финансов 

       КУРСОВАЯ  РАБОТА

       по  дисциплине:

       «Деньги,кредит,банки»

       на  тему:

       Банковские  пластиковые карты, их виды, перспективы  и проблемы применения в России.

          

       КР  – 2068029.080105.181.11

       Автор работы        ____________        _______________       К.М.Цыганкова

                                                                             подпись                                             дата

       Группа                        ФК – 302            № зач. кн.                   09 – 2.181

       Факультет, форма и срок обучения       экономический,   очная,   5 лет

       Специальность          080105 «Финансы и кредит»

       Специализация          «Финансовый менеджмент»

       Дата  и номер                                        

       Регистрации          ____________        ______________       

                                                                            подпись                                              дата

       Нормоконтролер,  ____________         ______________        ______________       

                                                                             подпись                                             дата

       Допуск  к защите    ____________        ______________        Е.А.Каткова

                                                                             подпись                                             дата

       Дата  защиты          ____________        Оценка:                       ______________

       Руководитель  работы,

       к.т.н., доцент         ____________        _______________       Е.А.Каткова

                                                                            подпись                                              дата

       Члены комиссии:  ____________        _______________      

                                                                            подпись                       дата                                         
 
 
 
 
 

       Брянск 2011

 

Содержание 
 

Введение …………………………………………………………………………....3

1 Теоритические основы развития банковских пластиковых карт………...4

1.1 История  развития пластиковых платежных средств в России..…........5                             

1.2 Экономическая  сущность и виды банковских  пластиковых карт.........9

1.3 Функции и виды пластиковых карт ……….…………………………..15

2 Проблема на современном этапе развития …………………………………18

2.1 Анализ современного состояния банковских пластиковых

 карт  в России……..……………………………...........................................18

2.2 Нормативно-правовое регулирование банковских

пластиковых  карт……………………………………………………………21

2.3 Зарубежный опыт использования

пластиковых карт…………………………………………………………....26

3 Пути совершенствования использования банковских

  пластиковых карт……………………………………………………………......31

Заключение………………………………………………………………………...36

Список  использованной литературы…………………………………………..38 
 
 
 
 
 

 

ВВЕДЕНИЕ

     Банковская пластиковая карточка – универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами. Появившись в середине прошлого века, банковские карточки получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека. Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги.

       Наиболее  распространенными карточками в  мире являются карточки платежных систем "Eurocard-Mastercard", "VISA" и "American Express". Платежные инструменты этих систем используются во многих странах мира - и во внутреннем, и во внешнем платежном обороте.

       Актуальность  выбранной темы заключается в  перспективах развития и дальнейшего  увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем наличного денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.

       В связи с этим целью нашей работы является: анализ банковских пластиковых  карт, их видов, перспективы и проблемы применения в России.

       Для достижения цели были поставлены следующие  задачи:

                 -  дать общую характеристику банковских пластиковых карт;

       - провести анализ современного состояния банковских пластиковых карт в России;

        - проанализировать пути совершенствования использования банковских карт.

       Предметом исследования являются безналичные  расчеты в банковской сфере.

       Объектом  исследования – банковские пластиковые  карты, их виды, перспективы и проблемы применения в России.

       Исследуемой проблемой занимались такие ученые как: М. Д. Ауриемма, О.С. Рудакова,  Н.Е.Еремина  и др.

       При написании курсовой работы использовались следующие методы: анализ, монографический, статистический, обобщения и систематизации теоретического и практического материала.

       Курсовая  работа состоит из введения, основной части, заключения и списка используемой литературы.

       Основная  часть состоит из трех глав.

       Объем курсовой работы –  40 страниц печатного текста. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

      1 Теоретические основы банковских пластиковых карт

1.1 История развития  пластиковых платежных  средств

       История денег уходит  в глубину веков, в те времена, когда человечество отказалось от прямого обмена товара на товар. Вся  дальнейшая эволюция от экзотических ракушек к редкостным веществам, а затем к драгоценным металлам была поиском оптимального мерила человеческому труду, исключающего появление инфляции. В конце этого пути стояли бумажные деньги, эмиссия  которых регулировалась сначала царским казначейством, а в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной функцией которой было  регулирование монетарного хозяйства страны. Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной причиной появления безналичных форм платежей явился тот факт, что деньги легко изымаясь из обращения,  теряют способность генерировать доходы. Зато банковский чек, гарантирующий покупательскую  способность коммерсанта, оставлял  банку возможность доходного  использования этих средств до момента оплаты по счету продавца. Поэтому рынок оптовой торговли, а затем и расчеты между организациями были давно переведены на безналичные формы оплаты, дающие возможность максимального использования денег [6, С. 83]. В своем развитии история проходит несколько этапов.

       На  первом этапе развития банки рассматривали  карточки как дополнительную услугу клиентам и не видели тех огромных потенциальных возможностей, которые  открывали карточки в сфере расчетов и кредитования.

       Принципиально новый период в развитии карточного бизнеса начался, когда в него вступили первый и второй по величине американские банки: «Bank of America» и  Чейз Манхэттен Бэнк. Это произошло  так же в 1958 году [20]. Главное преимущество этого банка заключалось в большой сети отделений в штате Калифорния с ее богатой клиентурой.

       Впервые идея использования при расчетах предоплаченных карт была высказана в 1880 г. американским экономистом Эдуардом Беллами в работе "Глядя назад" (Еdward Bellamy, "Looking Backwards"). В 1914 г. компанией "General Petroleum Corporation of California" была выпущена первая картонная карта, чье применение было ограничено оплатой нефтепродуктов. Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы). А в шестидесятые годы на пластиковых карточках стали помещать магнитную полосу, на которой записывалась информация [21].

       В то же время на северо-востоке США  ряд крупных банков испытал неудачи с введением собственных карточек. Причина заключалась в неразвитости сети отдельных банков этого региона, что тормозило развитие операций с частными лицами и препятствовало внедрению карточек в платежный оборот.

       По  мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с главным препятствием - локальностью сети обслуживания своих карточек.

       В 1966г. произошло событие, оказавшее  серьезное влияние на весь последующий  ход развития карточных систем. «Bank of America» учредил отдельную организацию - «Bank Americard Service Co», в которой сосредоточились все операции с карточками этого банка. Новая компания начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам, что дало возможность тысячам мелких банков приобщиться к карточному бизнесу [20].

       На  востоке и северо-востоке США в 60-х годах возник ряд региональных ассоциаций по выпуску карточек. На их основе в 1967г. была учреждена «Interbank Card Association» (ICA), которая объединила множество банков и стала второй (наряду с «Bank Americard Service Co») крупнейшей ассоциацией банковских карт. Эту ассоциацию отличало то, что ее участники на первых порах обладали самостоятельностью в решении оперативных вопросов. На их карточках принадлежность к ассоциации обозначалось буквой «I». Затем последовала неизбежная стандартизация и централизация контроля. Банки перешли к выпуску единой карточки «Master Charge». К 1970г. три четверти участников ICA выпускало эту карточку.

       Все последующее развитие карточного бизнеса  в США (и в других странах) происходило  в условиях жесткой конкуренции «Visa» и «Master Charge»; последняя в 1979г. была переименована в «MasterCard».

    Следует отметить, что изначально в зарубежной классификации универсальные карточки разделялись на карточки для «путешествий и развлечений»  и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Diners Club, American Express , Карт Бланш и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, вы пускаемые банками, имели более «потребительский» характер и предназначались для «обычных клиентов». К настоящему времени эти различия в значительной степени исчезли, и такое разделение является весьма условным [19].

    Первые  пластиковые карты, ставшие полноценным  средством платежа, были выпущены компаниями Diners Club (1950 г.), American Express и Hilton Credit (1959 г.). Постоянные посетители ресторанов, имеющие хорошую репутацию, могли получить карточку “Diners Club”  и предъявлять ее во многих ресторанах Нью-Йорка вместо наличных денег. Рестораны передавали копии счетов в “Diners Club”, который ежемесячно выставлял клиенту общий счет. Клиент расплачивался с “Diners Club”, а тот - с ресторанами [6, С. 85].