Банковская система в переходной экономике: особенности, проблемы

1. повышение доступности потребительских кредитов;

2. развитие жилищного кредитования посредством:

• совершенствования институтов ипотеки и ипотечных ценных бумаг;

• создания центральной базы данных о залогодержателях и залогодателях, а также совершаемых сделках по залогу имущества;

• создания подменного фонда жилья и жилья сдачи в аренду;

• разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг

3. совершенствование институциональной структуры рынка банковского потребительского кредитования, в том числе направленное на работу с проблемной задолженностью физических лиц, которое предусматривает:

• повышение эффективности судебных и исполнительных процедур;

• развитие системы получения информации о кредитных историях.

Существенным шагом в развитии и банковской и, следовательно, и кредитной системы станет активное использование форфейтинговых операций, появление которых обусловлено задачами увеличения экспорта. Предлагается законодательно закрепить права и обязанности банков по проведение форфейтинговых операций, что будет стимулировать развитие системы расчетов и кредитования внешнеэкономической деятельности.

Одним из приоритетных направлений развития банковской системы является совершенствования участия банков в кредитовании государственной поддержки кредитополучателя. Так в 2011-2015 гг. планируется разработка и принятие мер по повышению эффективности использования льготных кредитов и иных форм помощи, оказываемой государством нефинансовому сектору экономики. В первую очередь государственную поддержку должны получить высокоэффективные производства, обеспечивающие экономический рост и переход к новым технологическим укладам [18].

В 2013 году денежно-кредитная политика Беларуси сохранит стратегическую направленность на обеспечение ценовой стабильности в экономике. Низкий уровень инфляции важен для граждан, так как позволяет сохранить покупательную способность доходов и более эффективно планировать свои расходы. Он также важен для предприятий, так как позволяет более эффективно планировать производственную и инвестиционную деятельность. Поэтому Национальный банк совместно с правительством будет принимать необходимые меры по дальнейшему замедлению инфляционных процессов. Прирост потребительских цен за девять месяцев 2012 года составил 16,1 %, а по итогам года ожидается около 22 %. Целевой ориентир на 2013 год - снижение инфляции до 12 %.

На 2013 год, как и в текущем году, целевые ориентиры по обменному курсу не установлены. Обменный курс будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем рынке. Покупка и продажа иностранной валюты Национальным банком будут проводиться в ограниченном объеме только в целях сглаживания краткосрочных колебаний обменного курса. Но это не значит, что динамика обменного курса будет носить неуправляемый характер. Не следует ожидать резкого изменения курса.

Обеспечение внутренней сбалансированности экономики и низкой инфляции создает фундаментальные предпосылки для обеспечения внешней сбалансированности. За восемь месяцев 2012 года положительное сальдо внешней торговли товарами и услугами составило более $ 1 млрд. с учетом перечисления в российский бюджет пошлин за энергоносители. В 2013 году ожидается сохранение положительного сальдо внешней торговли, что является основой для устойчивости валютного рынка и обменного курса.

Таким образом, финансовое обеспечение экономического развития страны является важнейшей задачей банковской системы. Поэтому Национальный банк стремится обеспечивать доступность финансовых ресурсов для экономики. В то же время доступность банковских кредитов определяется наличием у банков ресурсов для их предоставления. Основным источником формирования ресурсной базы банков являются привлеченные средства населения и субъектов хозяйствования. Поэтому уровень процентных ставок в экономике должен обеспечивать сохранность и привлекательность рублевых сбережений. Если не будет депозитов, то не из чего будет выдавать и кредиты. Дополнительным источником наращивания ресурсной базы банков должны стать внешние ресурсы. При этом возможности привлечения средств из-за границы будут во многом определяться тем, насколько успешно мировая, и в частности европейская, финансовая система сможет преодолеть свои текущие проблемы.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате проведённого исследования по теме «Банковская система в переходной экономике: особенности, проблемы» можно сделать ряд выводов:

1. Национальная банковская система – это совокупность кредитных институтов специальных организаций и компаний, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в распоряжение хозяйствующих субъектов в соответствии с установленными правилами.

2. Принято выделять несколько возможных вариантов структуры национальной банковской системы: 1) абсолютно централизованная банковская (монобанковская) система; 2) децентрализованная единая унитарная банковская система; 3) двухуровневая или трехуровневая банковская система, присущая в современных условиях большинству стран с рыночной экономикой. Она применительна к условиям Беларуси и представляет особый практический интерес.

3. Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны; второй составляют коммерческие банки; третий - различные небанковские кредитно-финансовые организации.

4. Сегодня в общественном сознании банковская сфера поставлена вровень с такими важнейшими институтами, как государство и безопасность, рынок и макроэкономическая стабильность.

5. Сильная национальная банковская система в состоянии выступить как надежный инструмент экономической политики государства, слабая - наоборот, в состоянии многократно усилить образовавшиеся негативные процессы. Но следует признавать и обратное воздействие состояния реального сектора экономики на банковский сектор. Банк не может быть лучше основной массы своих клиентов. Банковская система неотвратимо приобретает те же оттенки, которые характерны для всей экономической системы. Банковская система, работая с чужим капиталом, не может длительное время выступать в роли локомотива нереформированной экономики.

6. В нынешних условиях снижения общенационального уровня рентабельности для ускорения наращивания собственного капитала банки должны значительно снизить себестоимость банковских услуг, отказаться от реализации тех затратных проектов, которые не обеспечивают должной экономической эффективности.

И в заключении, хотелось бы отметить, по мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику. В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской системы являются совершенствование кредитного механизма, методов регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение платежной дисциплины.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:

1. Алымов, Ю.М. Денежно-кредитная политика и развития банковского сектора: итоги и перспективы / Ю.М. Алымов // Вестник Ассоциации Белорусских банков. – 2008. - № 9. – С. 25-33.
2. Антонова, Н.Б. Государственное регулирование экономики: учебник / Н.Б. Антонова – Минск: Академ. упр. при Президенте Респуб. Беларусь, 2005. – 775 с.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (с изм. и доп.) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012.
4. Вабищевич, С.С. Правовое регулирование хозяйственной деятельности: учеб. Пособие / С.С. Вабищевич, И.А. Маньковский. – Минск: Выш. шк., 2008. – 624 с.
5. ЗАО «Акционерный банк реконверсии и развития» (ЗАО «РРБ-Банк») / О банке. Официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rrb.by/about/information/ - дата доступа: 15.06.2013.
6. ЗАО Белорусско-Швейцарский Банк «БелСвиссБанк» / О банке. Официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bsb.by/about/ - дата доступа: 15.06.2013.
7. Купчинова, О. Система банковского кредитования в Республике Беларусь: тенденции развития / О. Купчинова // Банкаускi веснiк. – 2009. - № 4. – С. 12-20.
8. Национальная экономика Беларуси: потенциалы хозяйственные комплексы, направления развития, механизмы управления / под. ред. В.Н. Шимова, - Минск: Акад. упр. при Президенте Респуб. Беларусь, 2005. – 431 с.
9. Нешитой, А.С. Финансы и кредит: учебник для вузов / А.С. Нешитой – М.: Дашков и К, 2006. – 572 с.
10. ОАО «Белагропромбанк» // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belapb.by/rus/about/representative_office/. - Дата доступа: 15.06.2013.
11. ОАО «Белвнешэкономбанк» // Официальный сайт ОАО «Белвнешэкономбанк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bveb.by/about/shareholders/ - дата доступа: 15.06.2013.
12. ОАО «Приорбанк» // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.priorbank.by/r/about/shareholders/. - Дата доступа: 15.06.2013.
13. Открытое акционерное общество «Банк Москва-Минск» /Визитная карточка. Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.mmbank.by/ru/about/card/. - Дата доступа: 15.06.2013.
14. Официальный сайт «Франсабанк» ОАО / О банке. Официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.fransabank.by/about/info/. - Дата доступа: 15.06.2013.
15. Официальный сайт ЗАО «Абсолютбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.absolutbank.by – дата доступ: 15.06.2013.
16. Официальный сайт ЗАО Банк ВТБ (Беларусь). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.vtb-bank.by/rus/web.html?s1=6907&l=310. - Дата доступа: 15.06.2013.
17. Официальный сайт ОАО «АСБ Беларусбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belarusbank.by/ru/about/structure/1639. - Дата доступа: 15.06.2013.
18. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015:  Указ Президента Республики Беларусь от 11.04.2011 № 136 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.
19. Сведения o Представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь, по состоянию на 08.01.2011. Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/foreign.asp. - Дата доступа: 15.06.2013.
20. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banks.asp. - Дата доступа: 15.06.2013.
21. Свиридов, О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит / О.Ю. Свиридов. – Р/н-Дону: Феникс, 2005. – 288 с.
22. Стратегия развития банковского сектора Экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг.: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 03.03.2011 г. №73 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.
23. Сухарев, О.С. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики / О.С. Сухарев, А.М. Курьянов // Финансы. – 2007. - № 9. – С. 55-58.
24. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512 с.
25. Тихонов, А.О. Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация: макродинамический подход  / А.О. Тихонов. – Минск: Акад. упр. при Президенте Республики Беларусь, 2002. – 199 с.
26. Финансы и кредит: учебное пособие / Л.Г. Колпина [и др.]. – Минск: Вышэйшая школа, 2010. – 367 с.
27. Финансы и кредит: учебное пособие для подготовки к экзаменам / Л.Г. Колпина [и др.] ; под редакцией М.И. Ноздрина-Плотницкого – Минск: Современная школа: Мисанта, 2011. – 351 с.
28. Экономическая теория : учебник. 2-е изд. / Н. И. Базылев [и др.]; под. ред. Н.И. Базвлева. – Минск: БГЭУ, 1997. – 550 с.