Банковская система в переходной экономике: особенности, проблемы

ОАО «Белагропромбанк»

ОАО «БПС-Банк»

ОАО «АСБ «Беларусбанк»

ОАО «Белинвестбанк»

На территории Беларусь также действует ряд крупных банков, контрольный пакет акций которых принадлежит иностранным государствам (таблица 3.1):

Таблица 3.1 - Сведения о крупных банках, контрольный пакет акций которых принадлежит иностранным акционерам

 

№ п/п	Наименование банка	Доля акций, %	Наименование акционера
	ОАО «Приорбанк»	87,74%	Райффайзен Банк Интернешнл (Raiffeisen Bank International), Австрия
	ОАО «Белвнешэкономбанк»	97,42%	Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (г. Москва), созданная Российской Федерацией
	ОАО «Белорусский народный банк»	43,46%	«BENDERLOCK INVESTMENTS LIMITED» (Республика Кипр)
			19,99%	Международная финансовая корпорация (США)
			36,53%	АО «БАНК ГРУЗИИ» (Грузия)
	ЗАО «АБСОЛЮТБАНК»	43,8%;	Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед (Республика Кипр)
			44,8%;	Эстудес Трейдинг Лимитед (Республика Кипр)
			9,2%	Иностранное частное торговое унитарное предприятие «Контехимпэкс» (Республика Беларусь
	ЗАО «РРБ-Банк»	25,00%	Европейский банк реконструкции и развития
			23,97%	ООО «Дикрис»
			14,99%	DEG - DEUTSCHE INVESTITIONS- UND ENTWICKLUNGSGESELLSCHAFT MBH
	ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)	71,4%	ОАО Банк ВТБ (Российская Федерация)
	ОАО «Банк Москва-Минск» (дочерний банк ОАО «Банк Москвы» (РФ))		Основной акционер -Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество)
	«Франсабанк» ОАО	80,00%	«Франсабанк С. А. Л.» (Ливан)
			19,94%	«Франсахолдинг» (Ливан)
	ЗАО "БелСвиссБанк"	100%	Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment», Акционерное общество «Profinvest Professional and Financial Investment»
	ЗАО "Цептер Банк"	99,14%	Акционерное Общество «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ», Швейцарская конфедерация
			0,86%	Общество с Ограниченной Ответственностью «ЕС Консалт ГмбХ», Германия

 

Примечание: источник - собственная разработка

 

Кроме вышеперечисленных коммерческих банков, зарегистрированных Национальным Банком, на территории Беларуси также зарегистрированы и представительства иностранных банков (таблица 3.2):

Таблица 3.2 - Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь

 

№ п/п	Наименование представительства	Страна	Дата открытия
	Commerzbank AG	Германия	16.12.1993г.
	Акционерное общество банк SNORAS	Литва	27.03.1997г.
	Межгосударственный банк		27.07.2000г.
	ОА “Rietumu Banka”	Латвия	16.11.2001г.
	ОА “Trasta komercbanka”	Латвия	26.08.2002г.
	Закрытое акционерное общество «ЮниКредитБанк»	Российская Федерация	27.09.2007г.
	Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	Российская Федерация	17.10.2008г.
	«Республиканский Банк» (Закрытое акционерное общество»	Российская Федерация	01.03.2010г.

 

Примечание: источник - собственная разработка

 

Однако, несмотря на деятельность в Республике Беларусь, как представительств иностранных банков, так и совместных банков, с контрольным пакетом акций, принадлежащих иностранным акционерам, не существует ни одного транснационального банка и даже его филиала. Это связано с некоторыми особенностями экономического развития Республики Беларусь.

Участие Республики Беларусь в процессе транснационализации капитала необходимо, так как транснациональные банки способствуют реализации экспортных сделок, проводят менее рискованные операции, чем другие банки. Имеющиеся тенденции в развитии банковской системы и экономики Республики Беларусь имеют неплохие перспективны в приходе транснациональных банков.

Выделяют также два типа денежно-кредитной политики: кредитную рестрикцию и кредитную экспансию.

Кредитная экспансия как один из типов денежно-кредитной политики предусматривает расширение масштабов кредитования реального сектора экономики, ослабление контроля над приростом количества денег в обращении, уменьшение налоговых ставок, расширение налоговых льгот, снижение уровня ссудного процента в экономике. Подобные мероприятия оказывают положительное влияние на динамику капиталовложений, обеспечивают рост деловой активности в реальном секторе экономики, оживляют потребительский спрос, т.е. способствуют выведению экономики из кризисного состояния, Данный тип денежно-кредитной политики применим в условиях кризисного спада хозяйственной активности в экономике и достаточно успешно используется мировым сообществом с целью оживления конъюнктуры рынка в условиях падения объемов производства и роста безработицы.

В противоположность этому типу кредитная рестрикция характеризуется повышением уровня процента в экономике, увеличением налогов, сокращением государственных расходов, сдерживанием темпов эмиссии платежных средств и другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровление (т.е. установление равновесия) платежного баланса, государственного бюджета. Однако данные целевые ориентиры достигаются за счет падения объемов производства, роста безработицы и т.д. Данный тип денежно-кредитной политики применим в ситуации, когда в экономике наблюдаются излишние расходы, порождающие инфляционные процессы.

В отличие от видов денежно-кредитного регулирования политика предусматривает более широкий круг рычагов, воздействующих на экономику, проводится в условиях т.н. «перегрева» экономики с целью ограничения чрезмерных темпов экономического роста.

Рассмотренные типы денежно-кредитной политики используются с целью достижения ацикличности хозяйства, т.е. перевода цикличного развития экономики в русло стабильных темпов экономического роста (до 3-5% в год). Причем кредитная экспансия исключает возможность борьбы с инфляцией со стороны спроса населения и достижение равновесия платежного баланса, а рестрикция не способствует активизации производства и увеличения занятости населения. Таким образом, цели денежно-кредитного регулирования представляют собой так называемый «магический четырехугольник», когда одновременное достижение их не представляется возможным.

Необходимо также отметить, что сегодня Национальным банком проводится активная интеграция банковской системы Республики Беларусь с государствами таможенного союза, Евразийского экономического сообщества, а также другими государствами – участниками Содружества Независимых государств, а также продолжается взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, зарубежными центральными (национальными) банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества.

Выход белорусских банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с зарубежными банками позволит привлекать инвестиции в Беларусь.

Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит белорусским банкам привлекать новых клиентов как в Беларуси, так и за рубежом.

Белорусские коммерческие банки в следствии создания и развития международных связей, будут способствовать развитию международной торговли и проникновению национального промышленного капитала на зарубежные рынки. Это позволит занять им устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном уровне.

Правильный выбор маркетинговых направлений деятельности банков, особенно в сочетании с современными информационными технологиями может дать ему существенные конкурентные преимущества.

Белорусские банки могут использовать богатый опыт деятельности транснациональных банков, особенно в условиях, когда Беларусь стремится интегрироваться в мировое хозяйство.

В этом направлении уже работаю некоторые белорусские банки. Так, ОАО «АСБ Беларусбанк», действуя в данном направлении, имеет свои представительства в четырех странах [17]:

1. Представительство в Российской Федерации (г. Москва);
2. Представительство в Республике Польша (г. Варшава);
3. Представительство в Республике Германии (г. Франкфурт-на-Майне);
4. Представительство в Китайской Народной Республике (г. Пекин, район Чаоян).

Представительства банка за рубежом выполняют следующие функции:

• поддержание и развитие контактов с иностранными банками и финансовыми учреждениями, осуществляющими банковское обслуживание торговых операций между иностранными и белорусскими предприятиями;
• содействие и консультационная помощь предприятиям-экспортерам Республики Беларусь;
• организационная и информационная поддержка предприятий-импортеров Республики Беларусь по их проектам с иностранными предприятиями;
• мониторинг финансового и банковского рынков;
• анализ банковского законодательства, правовых норм, определяющих финансово-банковскую систему зарубежных стран;
• информирование иностранных предприятий о банковских инструментах, которые может предложить ОАО «АСБ Беларусбанк» (аккредитивы, инкассо, гарантии и другие формы расчетов с белорусскими предприятиями);
• установление и поддержание отношений с руководителями иностранных организаций и предприятий, заинтересованных в работе с белорусскими контрагентами;
• информирование иностранных организаций и предприятий о клиентах банка и их продукции, возможностях сотрудничества, а также о возможностях создания предприятий и работы на белорусском рынке.

ОАО «Белагропромбанк» имеет Представительство в Итальянской Республике (г. Милан) [10]. Открытие представительства состоялось 18 мая 2007 года. Это первое представительство белорусского банка в этой стране.

Открытие Представительства продиктовано динамичным развитием торгово-экономического сотрудничества между Республикой Беларусь и Итальянской Республикой и, как следствие, ростом потребности в банковском обслуживании торговых потоков и инвестиционных проектов между партнерами Беларуси и Италии.

Деятельность Представительства ориентирована на представление интересов как самого банка, так и белорусских предприятий, осуществляющих свою деятельность в Италии и других странах Европы, содействие в реализации коммерческих и инвестиционных проектов, а также на создание оптимальных финансовых условий белорусским производителям для наращивания поставок белорусской продукции на итальянский рынок.

Свои представительства за рубежом также имеют:

• ОАО «БПС-банк» - Представительство в Российской Федерации (г.Москва) и Представительство в Республике Польша (г.Варшава);
• ОАО «Белинвестбанк» - Представительство в Республике Польша.

Можно сделать вывод, что вместе с тем, стремление к транснационализации банковского сектора остается слабым. Следовательно, белорусские банки должны принимать активные попытки транснационализации на основе использования зарубежных контактов, разработки стратегий с учетом тенденций глобализации и опыта крупнейших транснациональных банков.

3.2 Проблемы и направления развития банковской и кредитной систем Республики Беларусь, ее состояние и проблемы

 

Учитывая взаимосвязь тенденций кредитной и банковской систем, можно утверждать, что на развитие кредитной системы, непосредственное влияние оказывает совершенствование банковской системы.

В целях развития банковской системы Национальным банком предусмотрено дальнейшее повышении роли процентной ставки, т.е. дальнейшее снижение процентной ставки. Реализация мер по процентной ставкой ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок в реальном выражении на положительном уровне, обеспечивающем сохранность и привлекательность ресурсов в национальной валюте и доступность банковского кредита для нефинансового сектора экономики [1, с. 27].

Необходимо дальнейшее совершенствование системы регулирования банковских операций определяется растущей потребностью экономики в современных банковских продуктах. Особое внимание необходимо уделить операциям банков по кредитованию физических лиц. При этом основным направлением совершенствования регулирования данного вида банковских операций должны стать: