Банковская система России

В связи с  этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели — сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели. 

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно  отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные  являются дополнительными функциями. 

К регулирующей функции относятся: регулирование  денежной массы в обращении и  управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной  политики. Это достигается путем  уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции). 

Контролирующая  функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной  системы. Эта функция включает определение  соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы. 

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства  и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный  банк обязан давать при необходимости  рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы. 

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную  информацию о ситуации в денежно-кредитной  сфере, может оперативно реагировать  на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов. 

Информационно-исследовательская  деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном уровне. 

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной  вытекает другая, если этого требует  достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.

ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ. 

  

В настоящее  время деятельность центрального банка  в России определяется специальным  Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». До этого действовал Закон РФ от 2 декабря 1990 года № 394-1 с рядом изменений, внесенных в течение 11 лет после его принятия. Наиболее важные поправки были сделаны в 1995 году. Принятие этого Закона сыграло известную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен определенный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный). В намерения авторов нового Закона входило: сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики. 

В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации  указана лишь основная функция Банка  России — защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой. 

В обязанности  Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет: 

•          взаимодействия с Правительством Российской Федерации при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной  политики; 

•          монополии на эмиссию наличных денег и организацию их обращения; 

•          выполнения роли кредитора последней  инстанции для кредитных коммерческих банков и организации системы  их рефинансирования; 

•          установления правил осуществления  расчетов в стране; 

•         установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 

•          обслуживания счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской Федерации; 

•          осуществления эффективного управления золотовалютными резервами; 

•          проведения государственной регистрации  кредитных организаций, выдачи, приостановления  и отзыва лицензии кредитных организаций; 

•          осуществления надзора над деятельностью  кредитных организаций и банковских групп; 

•          регистрации эмиссии ценных бумаг  кредитных организаций; 

•          осуществления самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России; 

•          организации и осуществления  валютного регулирования и валютного. контроля; 

•          определения порядка осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  юридическими и физическими лицами; 

•          установления правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 

•          установления и публикации официальных  курсов иностранных валют по отношению  к рублю; 

•          участия в разработке прогноза и  организации составления платежного баланса Российской Федерации; 

•          установления порядка и условий  осуществления валютными биржами  их операций, выдачи, приостановки и  отзыва разрешений на организацию купли-продажи  иностранной валюты; 

•          проведения анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикации соответствующих материалов и статистических данных; 

•          осуществления иных функций в соответствии с федеральными законами. 

Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов  власти. Детальный перечень обязанностей Банка России не противоречит международной  практике работы центральных банков. Как и центральные банки других стран, Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики. 

Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора  над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране. 

Передача надзорных  функций от Банка России другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране. 

Еще одной особенностью деятельности Банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики. 

Система рефинансирования Банком России кредитных организаций  имеет свою специфику. В мировой  практике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векселей у коммерческих банков. Процесс рефинансирования коммерческих банков в России был запущен в 1992 году. В тот период векселя еще не играли заметной роли, и Банк России начал выдавать кредиты на рыночных условиях уполномоченным коммерческим банкам на основании решений Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики. 

Курс Банка  России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования отразился  затем в организации (с февраля 1994 г.) кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков — ломбардное кредитование. 

Ставка рефинансирования — это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным  показателем процентной политики Банка  России. 

В новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года усиливается роль и ответственность Банка России за проведение единой государственной денежно-кредитной политики. В связи с необходимостью приведения денежно-кредитной политики в соответствие с новыми приоритетами экономической политики государства по преодолению кризиса, оживлению производства и переходу к экономическому росту Банк России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. 

Этот документ состоит из двух разделов. В первом разделе рассматриваются итоги  развития экономики и проведения денежно-кредитной политики за предыдущий год. Во втором разделе устанавливаются  цели денежно-кредитной политики на предстоящий год. Особое внимание уделяется перспективам макроэкономического развития страны в целом, а также бюджетной и валютной политике, развитию системы финансовых рынков. 

Среди особенностей деятельности Банка России следует  выделить также то, что его уставный капитал и иное имущество являются 100 %-ной федеральной собственностью.

ми) организациями, выполняют лишь операции по взаимозачету, предоставляя право окончательного урегулирования задолженности (выполнения платежных операций) банку. 

Существуют и  иные признаки, отличающие банки от небанковских финансово-кредитных  институтов: 

• для банков характерен двойной обмен долговыми  обязательствами. Это отличает банки  от финансовых брокеров и дилеров, которые  действуют на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств; 

•          банки принимают на себя безусловные  обязательства кредитного характера (по активам и пассивам) перед  юридическими и физическими лицами в основном с фиксированной суммой долга, например, при помещении средств клиентов на счета по вкладам, при выпуске финансовых векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. Этим банки отличаются от инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы на основе выпуска собственных акций; 

•          банки — это кредитные институты универсального типа, выполняющие широкий спектр операций и услуг финансового характера. 

В последние  годы, как в нашей стране, так  и за рубежом эксперты отмечают наличие  двух, на первый взгляд взаимоисключаемых  тенденций: универсализации и специализации банковской деятельности, подчеркивая, что со специализацией банков усиливаются тенденции к универсализации. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными операциями коммерческие банки вторгаются в смежные сферы деятельности. Следовательно, вид коммерческого банка (универсальный, отраслевой, специального назначения, региональный и т.п.) определяется наряду с содержанием его операций степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков. 

В настоящее  время коммерческие банки большинства западных стран выполняют различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов от мелкого вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов сотни видов операций и услуг, например, ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранению ценностей в сейфах. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.