Банковская система России: понятие и проблемы

    Совет директоров Банка России не реже одного раза в месяц.

    Заседания назначаются Председателем Банка  России, лицом, его заменяющим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров. Члены Совета директоров о назначении заседания Совета директоров своевременно уведомляются.

    Совет директоров выполняет следующие  функции:

    — во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

    — утверждает годовой отчет Банка  России и представляет его Государственной Думе;

    — рассматривает и утверждает смету  расходов Банка России на очередной  год не позднее 31 декабря предшествующего  года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

    — определяет структуру Банка России;

    — устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

    — утверждает порядок работы Совета директоров;

    — назначает главного аудитора Банка  России;

    — утверждает внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;

    — определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

    — выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению Совета директоров Банка России.

    Совет директоров принимает следующие  решения:

    — о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

    — об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

    — о величине резервных требований;

    — об изменении процентных ставок Банка  России;

    — об определении лимитов операций на открытом рынке;

    — об участии в международных организациях;

    — об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

    — о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

    — о применении прямых количественных ограничений;

    — о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

    — о порядке формирования резервов кредитными организациями;

    — вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Банка России;

    Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также членами Правительства РФ. Кроме того, члены Совета директоров не могут Состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

    Сложение депутатских полномочий или отставка члена Правительства Российской Федерации должны быть произведены и течение месяца с момента назначения на должность члена Совета директоров, после чего вновь назначенный член Совета директоров приступает к исполнению своих должностных обязанностей.

    Капитал Банка России. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб.

    Уставный  капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России.

    Изъятие и обременение обязательствами  имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются. Банк России осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. Банк России не регистрируется в налоговых органах.

    Аудит Банка России. Государственная Дума до завершения отчетного года принимает решение об аудите Банка России и определяет аудиторскую фирму, имеющую лицензию на осуществление банковского аудита на территории Российской Федерации.

    Банк  России обязан в соответствий с заключенным с аудиторской фирмой договором представлять отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки.

    Договор об аудите должен предусматривать объем  передаваемой аудиторской фирме информации, а также ее ответственность за передачу полученной информации третьим лицам.

    Оплата  услуг аудиторской фирмы по аудиту Банка России осуществляется за счет собственных средств Банка России.

    Внутренний  аудит Банка России осуществляется службой аудитора, непосредственно подчиненной Председателю Банка России.

2.2. Расчетно-кассовый  центр Банка России

    Головной  расчетно-кассовый центр, межрайонный  расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр (в дальнейшем именуются РКЦ) являются структурными подразделениями Банка России, действующими в составе территориального учреждения Банка России. Создание РКЦ, его реорганизация и ликвидация осуществляются решением Совета директоров Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Типовым положением «О расчетно-кассовом центре Банка России» № 336, принятым 7 октября 1996 г., и иными нормативными актами Банка России.

    Основной  целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, способствующего осуществлению банковских операций, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

    Порядок осуществления расчетных  операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в Банке России. Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации и имеющая лицензию Банка России на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России.

    Кредитная организация вправе открыть на имя  каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России.

    Отношения между Банком России и обслуживаемой  им кредитной организацией (филиалом) при осуществлении расчетных операций через расчетную сеть Банка России регулируются законодательством, договором корреспондентского счета (субсчета) (далее Договор счета), который заключается между Банком России (в лице подразделения расчетной сети Банка России при наличии на это доверенности у руководителя) и кредитной организацией (филиалом — при наличии на это доверенности у руководителя), а также дополнениями к Договору счета.

    Договор счета заключается на согласованный  сторонами срок и определяет порядок  расчетного обслуживания, права и  обязанности кредитной организации (филиала) и Банка России при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету (субсчету), способ обмена расчетными документами с Банком России, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, иные условия, предусмотренные законодательством и нормативными документами Банка России.

    Прием расчетных документов Банком России осуществляется независимо от остатка средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) на момент их принятия.

    Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов Банка России в случаях, установленных нормативными документами Банка России и заключенными между Банком России и кредитными организациями договорами.

    Кредитная организация (филиал) определяет вид  платежа («почтой», «телеграфом», «электронном») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в подразделение расчетной сети Банка России расчетные документы на бумажных носителях и/или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях).

    Операции  по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов) осуществляются на основании расчетных документов, поступающих в подразделение расчетной сети Банка России на бумажных носителях или в электронном виде, путем оплаты каждого расчетного документа. Расчетные документы клиентов, а также кредитной организации (филиала) по собственным операциям на бумажных носителях представляются кредитной организацией (филиалом) в подразделения расчетной сети Банка России в составе сводного платежного поручения с приложением описи расчетных документов по соответствующей форме.

    Перечисление  денежных средств кредитной организацией (филиалом) в обязательные резервы осуществляется отдельными электронными платежными документами (ЭПД) либо расчетными документами на бумажных носителях, не входящими в состав сводного платежного поручения. При этом в расчетных документах на перечисление/взыскание денежных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, очередность платежа не указывается и определяется Банком России в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ.

    Операции  по списанию денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской из корреспондентского счета (субсчета) по соответствующей форме, выдаваемой в зависимости от способа обмена расчетными документами, принятого в подразделении расчетной сети Банка России, на бумажном носителе или в виде электронного служебно-информационного документа (ЭСИД), которые кредитная организация (филиал) получает в сроки и порядке, установленные

    Договором счета или договором, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации (далее Договор обмена).

    При получении выписки из корреспондентского счета (субсчета) с приложенными расчетными документами кредитная организация (филиал) зачисляет денежные средства клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в выписке, с реквизитами соответствующего расчетного документа, являющегося основанием для осуществления операции.

    Кредитным организациям (филиалам), открывшим корреспондентские счета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК).

    Структура банковского идентифицированного кода и порядок его присвоения устанавливаются отдельным нормативным документом Банка России. Кредитные организации (филиалы) могут направлять расчетные документы в подразделения расчетной сети Банка России с даты внесения сведений о них в «Справочник БИК РФ».

    Платеж, осуществляемый кредитной организацией (филиалом) через расчетную сеть Банка России, считается:

    — безотзывным — после списания средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) плательщика в подразделении расчетной сети Банка России, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами выпиской, ЭСИД;

    — окончательным — после зачисления средств на счет получателя, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами выпиской, ЭСИД.

    Порядок представления кредитной  организацией (филиалом) расчетных документов на бумажных носителях. Кредитная организация (филиал) представляет в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России сводное платежное поручение в двух экземплярах, оформленное на бланке формы 0401060. Сводное платежное поручение является письменным распоряжением кредитной организации (филиала) — плательщика подразделению расчетной сети Банка России о списании с корреспондентского счета (субсчета) суммы денежных средств.