Банковская система Республики Казахстан

Министерство образования и науки Республики Казахстан

 

Казахстанско-Американский свободный университет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

На тему: «Банковская система Республики Казахстан»

 

 

по специальности 5В050900 - «Финансы»

 

 

 

 

 

Выполнила студентка 2 курса                         А.Н. Редькина

 

 

Проверил 

Ст. преподаватель кафедры «Бизнеса»     В.Н. Непшина

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Усть-Каменогорск, 2016

Содержание

 

 

Введение		3
1	Теоретические основы организации банковских услуг коммерческих банков	5
1.1	Место и роль и роль банковских услуг	5
1.2	Классификация банковских услуг коммерческих банков	8
2	Современные тенденции в развитии банковской системы Республики Казахстан	12
2.1	Анализ финансовых услуг коммерческих банков Республики Казахстан	12
2.2	Инновационные банковские продукты и их роль в развитии коммерческих банков	20
Заключение		25
Список использованной литературы		27

 

Введение

 

Введение

 

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Коммерческие банки – это старейшая и наиболее массовая группа кредитных учреждений, выполняющих большинство финансовых операций и услуг, известных в практике предпринимательства в рыночной экономике.

Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчет на обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другие.

Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.

Убытки одних операций перекрываются прибылями других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные условия, не случайно во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка.

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике.

В ежегодном Послании Президента РК Н.А. Назарбаева народу Казахстана самое серьезное внимание уделено вопросам устойчивого развития конкурентоспособной финансовой системы и, особенно, банковского сектора. Сохраняя приоритетность решения стратегических задач, поставленных в посланиях предыдущих годов, Глава государства акцентирует внимание на необходимости решения в текущем году задач по устойчивому росту экономики в целях закрепления достигнутых результатов экономической и политической модернизации страны. Данные обстоятельства и обуславливают актуальность темы курсовой работы.

Целью данной работы является раскрытие сущности финансовых услуг коммерческих банков.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

1. Описать место и роль  банковской услуги в деятельности  современных коммерческих  банков;
2. Рассмотреть классификацию банковских услуг коммерческих  банков;
3. Провести анализ современных  тенденций в развитии банковской  системы Республики Казахстан.

 

1 Теоретические основы организации банковских услуг коммерческих банков

 

 

1.1 Место и роль и роль банковских услуг

 

 

Коммерческие банки  считаются финансовыми посредниками, обеспечивающими механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала в обществе. При этом выделяются следующие основные банковские операции: прием депозитов, выдача кредитов и осуществление денежных платежей и расчетов.

В целом, мнение отечественных ученых по проблеме разграничения понятий банковской операции и банковской услуги сводится к рассмотрению банковских услуг как разновидности банковских операций.

В отечественной практике не наблюдается разграничения по поводу понятий банковская операция и банковская услуга, и все банковские операции представляют весь спектр банковских услуг. Зарубежные ученые, в свою очередь, рассматривают банковские операции лишь как разновидность банковских услуг. В частности, американский экономист Питер Роуз считает, что банк – это фирма, предоставляющая финансовые услуги, осуществляемые профессиональными кредитными учреждениями.

Исходя из степени сложности существует следующая градация банковских продуктов:

1-й уровень – продукты  и услуги, которые могут быть  востребованы большим количеством  потребителей (открытие счетов, управление  денежной наличностью, клиринговые  услуги);

2-й уровень – услуги, требующие специального уровня  подготовки банковских кадров (управление  активами, инвестиционные услуги);

3-й уровень – услуги, требующие профессиональных знаний  в области использования услуг (услуги в области корпоративных  финансов, управление смешанными  активами);

4-й уровень – услуги, требующие специальных знаний (в  сфере финансового планирования, финансового инжиниринга) [1, с. 34].

Банковская деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли и сбыта их конечному потребителю, т.е. нуждается в рынке банковских услуг.

Составными элементами рынка банковских услуг являются:

• регулирование и регламентация  рыночных отношений на рынке  банковских услуг нормами международного  права и внутренним законодательством;
• наличие портфеля разнообразных  услуг;
• рыночное ценообразование  на банковские продукты и услуги;
• сочетание рыночного  и государственного регулирования  рынка банковских услуг в целях  поддержания его относительной  стабильности;
• прозрачность информации  о состоянии и тенденциях развития  рынка банковских услуг, его участниках;
• неограниченное число  участников

Конъюнктура рынка банковских услуг зависит от совокупности экономических условий макро- и микроэкономического характера. Структура рынка банковских услуг состоит из следующих секторов:

• рынок платежных или  корреспондентских услуг;
• услуги на рынке ссудных  капиталов;
• рынок коммерческих услуг  корпоративным клиентам;
• рынок услуг частным  клиентам;
• рынок услуг по банковскому  обслуживанию внутренней и внешней  торговли;
• рынок электронных банковских  услуг;
• рынок услуг по доверительному  управлению активами [2, c. 87].

Особую значимость для развития отечественной банковской системы представляет анализ тенденций развития банковских услуг в развитых странах. Изучение и применение опыта крупнейших западноевропейских и американских банков в области предоставления банковских услуг необходимо для формирования казахстанского рынка банковских услуг. Особое внимание в настоящее время уделяется развитию банковских услуг при помощи различных средств телекоммуникации, оказание клиентам различных консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследованию права и другие, при этом банковские клиенты предъявляют повышенный спрос на качество услуг.

Изменения потребностей клиентов и возможностей банковских услуг ведут к определенной реорганизации каналов их сбыта. Общение банка с клиентом в стационарном помещении теряет свою актуальность, так как последний получает возможность это делать при помощи электронных систем связи: телефона, факса, компьютера.

Важное значение имеет переход  от бумажных носителей финансовой  информации к электронным, комплексность  и быстрота предоставления услуг. Большое внимание уделяется созданию  новых консультационных структур  и мини расчетных центров для  клиентов и мелких вкладчиков.

К перспективам развития банковских услуг следует отнести проблему рисков, обусловленную увеличением объема кредитования, распространения компьютерной торговли. К основным рискам, сдерживающим распространение новых видов услуг относятся страновые, политические, валютные, клиентские риски, риск при финансовой несостоятельности одного или нескольких участников рынка, рыночный риск, риск ухудшения финансового положения участников или стран. О банковских рисках говорят и пишут достаточно часто. Профессиональное управление банковскими рисками основано на качестве менеджмента и является основополагающим источником успеха любого финансово-кредитного учреждения.

Важным направлением в развитии банковских услуг является концентрация банковского капитала и стремление крупнейших банков к комплексности и универсальности их предоставления. Универсальность банковского учреждения подразумевает возможность предоставления комплексного портфеля услуг независимо от географического положения филиала или отделения транснационального банка.

Перспективы развития банковских услуг на ближайшие два-три десятилетия основаны на следующих трех факторах структурных изменений в банковской сфере:

• вхождение в отрасль;
• диверсификация деятельности банков за счет предоставления внебалансовых услуг;
• развитие услуг на рынке ссудных капиталов.

Базовым принципом банковского обслуживания становится сегментный подход к продаже услуг, основанный на портфельном принципе их предоставления, в том числе при помощи информационных и электронных технологий.

В связи с усилением интеграции и глобализации банковской системы решение некоторых проблем развития банковских услуг осложняется следующими обстоятельствами:

• ростом конкуренции со  стороны небанковских учреждений;
• вытеснением национальных  банков с локальных рынков  международными банковскими институтами;
• необходимостью увеличения  ресурсной базы.

Для решения данных проблем аналитики МВФ предлагают банкам «четыре золотых правила»:

1. четко следовать стратегии  развития банка. Отклонение от  выбранного направления развития  ведет к потере доверия клиентов  и акционеров;
2. углублять специализацию  в рамках каждого направления  деятельности банка;
3. обеспечить достаточный  уровень диверсификации деятельности;
4. соблюдать равновесие  между стимулированием сбыта  финансовых услуг и обеспечением контроля за издержками [3, c. 123].

Развитие информационных и компьютерных технологий, в частности, в банковской деятельности, вызвало обострение межбанковской конкуренции на рынке электронных услуг, предусматривающих использование персональных компьютеров и других электронных коммуникационных систем. Появление Интернета стимулировало развитие рынка электронных банковских услуг, отличающихся новыми стандартами проведения финансовых операций и качеством обслуживания. Большая роль в определении перспективности продажи банковской услуги или продукта в Интернете отводится системе автоматизации банка, которая обеспечивает разработку и внедрение новых услуг (расчеты по пластиковым картам, системы "банк-клиент"), повышает качество и быстроту обслуживания, способствует снижению затрат и операционных расходов.