Балансы и формы международных расчетов

Рекомендуемый инструмент регулирования платежною баланса ограничен социальными, экономическим, техническими пределами. Так, повышение процентной ставки не всегда привлекает иностранные капиталы, а ответное повышение процентных ставок в других странах может нейтрализовать эффект такой политики.

Теория  нормативного регулирования  платежного баланса, представителями которой являются Дж. Вильямс, Р. Миллер и др., предполагает следующее: объединение антициклического и антиинфляционного регулирования с регулированием международных расчетов; введение в исследование проблемы инфляции, ее влияния на платежный баланс; необходимость межгосударственного регулирования платежного баланса и инфляции.

Монетаристские  теории регулирования  платежного баланса получили развитие в 70—80-е гг. Монетаризм рассматривает платежный баланс как результат диспропорций всею денежкою хозяйства, искажающих структуру внутренних цен и препятствующих установлению равновесия между спросом и предложением. Ею стабилизация рассматривается как кратковременный процесс, направленный на выравнивание неравновесий в денежной сфере страны. Идеал монетаристской концепции платежного баланса — «открытая» экономика, минимальное ограничение движения товаров, рабочей силы, капиталов, обеспечение свободы действий рыночному механизму в национальной и мировой экономике.

Теории  межгосударственного  регулирования платежного баланса, основанные на сочетании кейнсианства, неокейнсианства и монетаризма, были использованы в проектах реформы мировой валютной системы, разработанных в годы Второй мировой войны Дж. Кейнсом и Г. Уайтом. В них большое значение при- дается коллективному регулированию платежного баланса, что нашло отражение в Уставе МВФ. В рамках Бреттон-Вудской системы был предусмотрен принцип симметричного (сбалансированною) регулирования платежного баланса странами как с активным, так и с пассивным сальдо, но в разных направлениях, путем воздействия на внутренний спрос, движение капиталов и кредитов, а также на курс национальной валюты.

Ямайская  валютная реформа возрождает принцип  симметричного выравнивания платежного баланса странами как с пассивным, так и с активным сальдо и намечает принципы ею межгосударственного регулирования. Они включают: критерии несбалансированности платежного баланса и методы ею выравнивания, регулирование платежного баланса, санкций против нарушений международною соглашения.

 

 

2. Международные расчеты,  их условия и  особенности.

Международные расчеты — это регулирование  платежей по денежным требованиям и  обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран[1,159].

Расчеты осуществляются через банки безналичным  путем. Для этого последние используют свой заграничный аппарат и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием корреспондентских счетов «лоро» (иностранных банков в данном банке) и «ностро» (данного банка в иностранных). Корреспондентские отношения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств.

Валютно-финансовые и платежные условия внешнеторговых сделок включают следующие основные элементы:

• валюту цены, от выбора которой наряду с  ее уровнем, размером процентной ставки и курсом зависит степень валютной эффективности сделки;

• валюту платежа, в которой должно быть погашено обязательство импортера (или заемщика); несовпадение валюты цены и валюты платежа — простейший метод страхования  валютного риска;

• условия платежа — важный элемент внешнеэкономических сделок. Среди них различают: наличные платежи, расчеты с предоставлением кредита, кредит с опционом (правом выбора) наличного платежа.

К наличным международным расчетам относятся  расчеты в период от момента готовности экспортируемых товаров до передачи товарораспорядительных документов импортеру.

Предоставление  кредита оказывает определенное влияние на условия международных  расчетов. Если ею международные расчеты  осуществляются после перехода товаров  в собственность импортера, то экспортер кредитует его обычно в форме выставления тратты. Если импортер оплачивает товар авансом, то он кредитует экспортера.

Кредит  с опционом наличного платежа: если импортер воспользуется правом отсрочки платежа за купленный товар, то он лишается скидки, предоставляемой при наличной оплате.

для увязки противоположных интересов контрагентов в международных экономических  отношениях и организации их платежных  отношений применяют различные  формы расчетов

Особенности форм международных расчетов. Исторически сложились следующие особенности применения основных форм расчетов в международной сфере:

1. Импортеры  и экспортеры, а также их банки  вступают в определенные отношения,  связанные с товарораспорядительными  и платежными документами.

2. Международные расчеты регулируются нормативными законодательными актами, а также банковскими правилами.

3. Международные  расчеты — объект унификации  и универсализации банковских  операций. В 1930 и 1931 гг. приняты  международные Вексельная и Чековая  конвенции (г. Женева), направленные на унификацию вексельных и чековых законов. Комиссия по праву международной торговли ООН (ЮНИСТРАЛ) продолжает унифицировать вексельное законодательство. Международная торговая палата, созданная в Париже в начале ХХ в. разрабатывает Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, по инкассо и контрактным гарантиям. Например, первые правила по инкассо были разработаны в 1936 г., затем переработаны в 1967 и 1978 гг. (вступили в силу с января 1979 г.). Этих правил придерживается большинство банков мира.

4. Международные  расчеты имеют, как правило, документарный характер, т.е. осуществляются против финансовых и коммерческих документов.

К финансовым документам относятся: векселя (простые  и переводные), чеки, платежные расписки.

Коммерческие  документы включают: счета-фактуры, отгрузочные документы, подтверждающие отгрузку или отправку товаров (коносаменты, квитанции и др.); страховые документы  страховых компаний; другие документы (сертификаты, счета и пр.).

Банк  проверяет содержание и комплектность указанных документов.

На выбор  форм расчетов влияют: а) вид товара; б) наличие кредитного соглашения; в) платежеспособность и репутация  контрагентов по внешнеэкономическим  сделкам. В контракте оговариваются  условия и формы расчетов.

Можно выделить следующие отличия особенности  применения основных форм расчетов в  международной практике и во внутренней сфере:

1.принцип  расчетов в рыночных  условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств. Важно подчеркнуть, что первый принцип расчетов в условиях рынка имеет отношение, как к юридическим, так и физическим лицам, в то время как раньше касался исключительно юридических лиц, поскольку существовало четко законодательное разграничение сферы наличного и безналичного денежного оборота.  

2.платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке, установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.

3.свободы выбора субъектами рынка форм  расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. 
 
 
 
 

3. Формы международных  расчетов.

Существуют  следующие формы международных  расчетов:

Платеж  на открытый счет. Продавец поставляет товар без гарантий платежа, покупатель переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа возможны только на территории одной страны или между фирмами, которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко сталкиваются.

Особенность данной формы расчетов состоит в  том, что движение товаров опережает  движение денег. Расчеты связаны  коммерческим кредитом. Фактически эта  форма расчетов применяется для  кредитования импортера.

Платеж  против документов (инкассо) осуществляется следующим образом.

На схеме  указаны операции:

1) передача  банку документов и поручений  выдать на инкассо;

2) документы  направляются банку получателя;

З) банк получателя информирует получателя о прибытии документов и о выполнении условия инкассо (авизо);

4) выполнение  условия инкассо покупателем,  передача ему документов;

5) перевод  денег банку продавца;

б) поступление  денег на счет экспортера.

Экспортер после отгрузки товара направляет своему банку документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу собственности на товар. Одновременно он дает указание своему банку передать эти документы покупателю через его банк против платежа.

Для данного  вида платежа существуют следующие  основные условия:

• передача документов покупателю только против платежа наличными или переводом;

• банк получателя имеет право передать покупателю документы при условии, что он акцептует выставленный продавцом  вексель, который либо остается до дня  платежа у банка покупателя, либо высылается продавцу через его банк;

• безотзывное  обязательство произвести платеж. Передача документов против безотзывного подтверждения  покупателя, оплата счета в назначенный  день

• инкассо  без документов. Если товар отгружен продавцом и отправлен воздушным или наземным транспортом, то не исключено, что он прибудет раньше, чем документы, отправленные по почте. В таких случаях документы высылаются вместе с товаром и в адрес банка в стране покупателя. Этот банк получает распоряжения и инструкции от банка в стране продавца телексом или через компьютерную систему СВИФТ

Указанные условия рекомендуется использовать только в тех случаях, когда продавец уверен в хорошем финансовом положении  покупателя. В некоторых странах, прежде всего в неевропейских, не всегда имеется гарантия того, что банк в стране покупателя передаст ему документы только против платежа. Если такая практика существует между покупателем и банком в ее стране, то не исключено, что он получит документы без платежа.

Аккредитив. На схеме указаны следующие операции:

1) покупатель  поручает своему банку открыть  аккредитив;

2) банку  продавца перестилаются инструкции;.

3) банк  информирует продавца, что получил  инструкции об открытии аккредитива;

4) продавец  использует аккредитив — передает  документы банку;

5) после  проверки документов банк выплачивает  сумму аккредитива продавцу;

б) документы  направляются банку покупателя;

7) документы  проверяются и отправляются покупателю.

Аккредитив  гарантирует продавцу платеж покупателя. Экспортер получает обязательство банка, открывшего аккредитив, по которому он получит деньги, если все документы будут соответствовать условиям контракта.

Следует отметить, что в международной  практике почти в 80% случаев документы  аккредитивов не соответствуют полностью  их условиям, поэтому банки из-за повышенной ответственности перед покупателем проверяют документы весьма скрупулезно.

Виды  аккредитивов:

• открытый — покупатель не имеет права ее отзывать, поскольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);