Автоматизация банковской деятельности. Банкоматы и пластиковые карты

     МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ  УКРАИНЫ

    ХАРЬКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ

    Факультет Телекоммуникаций  и измерительной  техники

    Кафедра “Сети связи” 
 
 
 

    Контрольная работа

    Вариант 20

    Дисциплина:

    « Бизнес-процессы в телекоммуникации » 
 

    Тема:

    “ Автоматизация банковской деятельности.

    Банкоматы и пластиковые карты 
 
 
 
 

    Выполнил:                                                                              Принял:              

    ст. 3-курса                                                                               доц. каф. Сети связи         

    гр. ИССз-05-3                                                                         Золотарев В.А.

    Хлудеев С.Ю.                                                                                

                                             

    Харьков 2008

    1. Автоматизация банковской деятельности. 

    Информационные  технологии играют решающую роль в  реинжиниринге бизнеса и являются существенным конструктивным фактором его успеха. Однако неправильное использование информационных технологий может срывать реинжиниринг путём как старых способов мышления, так и прежних стереотипов поведения. Однако применение информационных технологий для реинжиниринга бизнеса требует индуктивного мышления - способности сначала увидеть эффективное решение, а затем искать проблемы, к которым оно применимо и о существовании которых фирма, возможно, и не подозревает.  

    Учитывая  то, что реинжиниринг, по сравнению  с простой автоматизацией очень  похож на инновационный процесс, на использование возможностей современных информационных технологий для совершенно новых целей, одна из главных задач при подготовке менеджеров заключается в изучении и осознании новых, неизвестных ранее возможностей технологий взамен хорошо известных. Принимая во внимание стремительность изменения информационных технологий и появление новых, на данный момент можно предложить следующие общие основные разделы современных информационных технологий:  

• технологии  интеграции устройств и компьютерных систем (компьютер, факс, модем, телефон, сканер, принтер);
• технологии телекоммуникаций (интеграции систем электронной почты, связи в глобальных корпоративных сетях, беспроводные средства связи);
• WWW-технологии и технологии баз данных и знаний;
• интерактивные видео-технологии и технологии обработки изображений;
• технологии копирования, получения и размножения документации;
• технологии моделирования, CASE технологии;
• 7) технологии автоматического обнаружения и слежения;
• 8) технологии высокопроизводительных компьютерных вычислений;
• 9) обучение индуктивному мышлению.

 

    Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь  сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе. 

    2. Применение банкоматов для автоматизации розничных операций.

    Банкоматы и торговые терминалы являются устройствами, обеспечивающими функционирование банковских систем самообслуживания на базе пластиковых карт. Банкомат (Automated Teller Machine, ATM) - это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных денег по пластиковым карточкам. Банкоматы принято делить на простейшие (cash dispenser) и полнофункциональные, выполняющие и другие операции: прием вкладов, выдачу справок о счетах, перевод денег и пр. В зависимости от предполагаемого места установки банкоматы делятся на уличные и внутренние (для помещений). Уличные банкоматы обычно встраиваются в стены зданий. Банкоматы любого типа включают процессор, дисплей с графическим монитором, клавиатуру для ввода информации, устройства для чтения/записи информации с пластиковой карты и на нее, а также для хранения (кассеты) и выдачи банкнот. Дополнительно банкоматы могут быть снабжены рулонными принтерами, устройствами приема денег и средствами безопасности.  
 

    3.Банкоматы.

    Банкоматы - стационарные устройства солидных габаритов  и веса. Примерные размеры: высота - 1.5-1.8 м, ширина и глубина - около 1 м, вес -около тонны. Более того, с целью пресечения возможных хищений их монтируют капитально.         Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и на улице и работать круглосуточно. 

    Банкоматы - банковские автоматы для выдачи и  инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета (в том числе и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой. Банкомат снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с держателем карточки – также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его состояния. Последнее весьма важно, поскольку банкомат является хранилищем наличных денег. На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства, способные работать со смарт-картами и в off-line режиме.

    

    Рис 1. Банкомат 
 

    При выдаче денег из банкоматов по обратной связи, как правило, запрашивается  так называемый PIN-код - личный 4 - 6-значный  код владельца карточки, что служит дополнительной защитой от мошенников. Эта мера безопасности была введена, чтобы предотвратить рост числа краж по пластиковым картам. Дело в том, что при использовании карты с магнитной полосой ее достаточно просто скопировать, но, не зная PIN-кода, нельзя воспользоваться копией в банкомате. 

    Использование банкоматов (или Automatic Teller Machine, АТМ) стали первой попыткой банков предоставить клиенту возможность работы со своим счетом в любое удобное для него время и практически из любого места. Сейчас активно развиваются системы “банк-клиент”, однако, для частных лиц банкоматы еще долго будут единственным средством удаленного доступа в банк. 

    В общем случае банкомат представляет собой устройство, которое выполняет  следующие типовые финансовые операции:

• выдачу наличных денег с различных счетов (текущего,

             срочного и со счета по кредитным карточкам);

• прием вкладов на текущий, срочный и др. счета;
• перевод денег с текущего на срочный и, наоборот, со счета КК на                   текущий;
• платежи: списание с текущего или срочного счетов, наложенные платежи.

    Использование банкоматов требует больших инвестиций, поэтому их используют только крупные банки. Показателем для оценки эффективности использования банкоматов можно считать количество используемых пластиковых карточек на один банкомат. Для наиболее популярных сетей банкоматов в Англии, США этот показатель составляет 2-4 тыс. карточек/банкомат. При этом каждый банкомат в среднем используется 1000 раз в неделю или около 150 раз в день. В большинстве случаев (67%) банкоматы доступны с улицы а в 24% случаев банкоматы устанавливаются непосредственно в помещениях банков.  

    Обычно  банкомат состоит  из:

• персонального компьютера (обычно ПК с процессором i286 или i386);
• монитора или специального табло;
• клавиатуры (цифровой и функциональной);
• специального "узкого" принтера для выдачи квитанций о проведенных операциях;
• устройства считывания с пластиковых КК;
• хранилища денежных единиц различных номиналов и соответствующие механизмы проверки их подлинности,  счета и подачи.

 

    Денежные  купюры в банкомате размещаются  в кассетах, которые, в свою очередь, находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр, выдаваемых банкоматом. Размеры кассет регулируются, что дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами.  

    Кроме того, необходимо специальное прикладное ПО для управления работой всех блоков и телекоммуникационное оборудование для подсоединения к компьютерной сети. 

    Режимы  работы банкоматов:

    Банкоматы могут работать в двух режимах: off-line и on-line.

    При работе в  off-line режиме, банкоматы не связаны с центральной БС в режиме реального времени и работают независимо (реализуется режим отсроченных платежей). Обычно банкоматы, работающие в этом режиме, фиксируют (записывают) информацию о проведенной операции в своей памяти и на специальной магнитной полоске КК (например, на обратной стороне КК). Банкомат, работающий в режиме off-line, обслуживает специальный сотрудник - кассир банка, который периодически вручную заполняет банкомат наличностью, а также вносит в память банкомата данные о просроченных платежах, счетах, утерянных карточках и др. В более современных системах такая информация закладывается в банкомат периодически в специальном сеансе связи банкомата по коммутируемым или выделенным линиям связи с центральной базой данных банка.

    Другой  режим работы банкомата - on-line. В этом случае банкоматы связаны с БС напрямую по коммутируемым или выделенным телефонным каналам с использованием различных протоколов (часто используется протокол пакетной передачи данных Х.25). Если банкомат работает в этом режиме, он может выдавать клиенту справки о текущем состоянии его счета. Использование банкоматов в данном режиме требует надежной телекоммуникационной среды и значительных вычислительных ресурсов БС. В таком случае в БС должна быть предусмотрена возможность работы с сетью банкоматов в режиме on-line. 

    Способы построения сети банкоматов:

    При использовании банкоматов необходимо выбрать один из двух вариантов организации телекоммуникационной среды:

• обслуживание собственной сети банкоматов;
• участие на долевых началах в эксплуатации уже существующей сети, которая используется совместно несколькими банками.

    При использовании собственной сети банк имеет полный контроль над этой сетью и предоставляемыми услугами. Недостатком такого подхода являются достаточно большие затраты на создание и эксплуатацию сети.

    Практика  создания телекоммуникационной среды  с применением банкоматов показывает, что более выгодным для банков является построение общих сетей банкоматов и объединение уже существующих сетей. Результатом этого становится  стандартизация кредитных карточек, от которой выигрывают в конечном счете все - и банк и его клиенты.

    Несмотря  на стремительное развитие таких  средств удаленного доступа в банк, как Internet и специализированные системы "банк-клиент", банкоматы по-прежнему играют важную роль в этой области. 
 

    Популярные  модели банкоматов:

    Рассмотрим  различные модели банкоматов на примере  конфигураций банкоматов фирмы DEC. (Табл. 1)

    Таблица 1.Популярные модели банкоматов