Цели, функции и структура Национального Банка Республики Беларусь

Национальный банк Республики Беларусь является органом банковского надзора, который реализует его основную цель – поддержание стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Для реализации поставленной перед Национальным банком цели он выполняет ряд задач, а также осуществляет контроль за соблюдением банковского законодательства. Регулирование деятельности банков Национальный банк осуществляет посредством установления нормативов безопасного функционирования для банков, банковских групп и банковских холдингов и осуществляет надзор за их выполнением. С целью совершенствования своей деятельности Национальный банк сотрудничает с международными организациями.

 

 

3.2 Ожидаемые результаты  и направления совершенствования  денежно-кредитной политики Республики  Беларусь

 

В августе-октябре 2014 г. по данным аналитического обозрения проводимого Национальным банком Республики Беларусь ожидают менее интенсивного роста физического объема производства (выполненных работ, продаж,  транспортных услуг), чем это прогнозировалось месяцем ранее: баланс ответов составил 29,3 %, что на 1,5 % ниже уровня ожиданий на июль-сентябрь 2014 г. В разрезе видов деятельности баланс ответов по данному вопросу снизился в промышленности – на 1,4 % до 31,3 %, в строительстве – на 5,8 % до 16 %, и на транспорте – на 6,8 % до 26,4%. Дальнейшее увеличение продаж прогнозируют предприятия торговли – баланс ответов вырос по сравнению с ранее данными прогнозами на 5,1% до 43,3 % [11, с. 72].

За 9 месяцев рост физического объема производства (работ, услуг, продаж) ожидают 44,3% респондентов, снижения – 15 %, а его неизменности – 40,8% предприятий. Ожидания в сфере производства представлены на рисунке 3.2.

Рисунок 3.2 – Ожидания в сфере производства Республики Беларусь

Источник – [12]

 

В августе-октябре 2014 г. предприятия ожидают роста спроса,  однако несколько меньшими темпами, чем по прогнозам на июль-сентябрь 2014  г. В целом по обследуемым видам деятельности баланс ответов составил 23,4 %, что на 2,1 % ниже прогноза на июль-сентябрь 2014  г. Замедление темпов роста спроса ожидают предприятия транспорта –  баланс ответов уменьшился на 9,3% и составил 24 %, строительства – на 8,2 % и 7,8 %, и промышленности – на 1,6 % и 27,5 %. Между тем, увеличение спроса прогнозируют предприятия торговли – баланс ответов увеличился на 6,3 % и равен 35,9 %.

В следующие три месяца по данным Национального банка Республики Беларусь роста спроса ожидают 35,8 % респондентов, снижения – 12,4 % предприятий, а его неизменности – 51,8 %. Исходя из вышеизложенного ожидание в области спроса представлено на рисунке 3.3 [11, с. 72].

Рисунок 3.3 – Ожидание в области спроса

Источник – [12]

 

В августе-октябре 2014 г., по оценкам участников мониторинга, снижение количества занятых на предприятиях ускорится:  баланс ответов по данному вопросу снизился на 2,7 процентного пункта до минус 9,1%. По сравнению с ранее данными прогнозами баланс ответов в промышленности уменьшился на 2,2 % и составил минус 13,7 %, в торговле – на 4,8 % и минус 6,4 %, в строительстве – на 5,7 % и минус 8,2%, на транспорте баланс ответов сохранился на уровне ранее данного прогноза минус 5 %.

Увеличения количества работников в следующие три месяца ожидают 9,4 % опрошенных предприятий, их снижения – 18,5 %,  а 72 % респондентов изменения численности занятых не прогнозируют, что представлено на рисунке 3.4.

 

Рисунок 3.4 Ожидание в сфере занятости

Источник – [12]

 

Одним из важнейших вопросов является рассмотрение ожиданий в сфере кредитования. Так, в августе-октябре 2014 г. по оценкам участников мониторинга потребность в кредитовании будет увеличиваться несколько меньшими темпами, чем это ожидалось ранее: баланс снизился на 0,8%  
до 19,9%. Замедления роста потребности в кредитовании ожидают в строительстве (баланс ответов уменьшился на 8,3% и составил 10,9%),  рост потребности в кредитовании планируют предприятия промышленности (баланс ответов увеличился до 27,3%), транспорта (на 5,3 % до 23,4 %) и торговли (до 15,3%).

В третьем квартале 2014 года увеличения потребности в кредитовании ожидали 30,7 % респондентов,  ее снижения – 7 % предприятий, 3,8 % считают, что потребность в кредитовании исчезнет, а ее неизменности ожидают 58,5 % участников анкетирования, проведенного Национальным банком Республики Беларусь. Ситуация по кредитованию представлена на рисунке 3.5 [12].

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 3.4 – Ожидания потребности в кредитовании

Источник – [12]

 

Для стабилизации сложившейся в 2014 году ситуации Национальным банком Республики Беларусь разработаны Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2015 год, утвержденные Указом Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2014 г. № 551 [10].

Основной задачей денежно-кредитной политики в 2015 году останется снижение инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, до 12 % (декабрь 2015 г. к декабрю 2014 г.).

Инструменты денежно-кредитной политики в 2015 году будут направлены на ограничение инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.

Для достижения ценовой стабильности в экономике будет поддерживаться на необходимом уровне ставка рефинансирования, которая будет играть ключевую роль в формировании стоимости ресурсов на денежном рынке. Так с учетом замедления инфляции планируется среднегодовое значение ставки рефинансирования в  2015 году на уровне  15–16% годовых.

Политика процентных ставок в 2015 году обеспечит их поддержание на положительном в реальном выражении уровне. Обеспечение привлекательности и сохранности сбережений в белорусских рублях будет осуществляться путем превышения их доходности над доходностью сбережений в иностранной валюте. Сохранятся рыночные условия рефинансирования банков с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности [10].

Планируется продолжить проведение курсовой политики, направленной на сглаживание резких колебаний обменного курса белорусского рубля. Его динамика будет формироваться под воздействием фундаментальных макроэкономических факторов.

Одной из важных общегосударственных задач в  2015 году остается поддержание уровня золотовалютных резервов в условиях значительных выплат по внешним и внутренним обязательствам Республики Беларусь.

Динамика международных резервных активов страны будет определяться в большей степени состоянием внешней торговли, объемами привлечения прямых иностранных инвестиций и рефинансирования государством обязательств в иностранной валюте.

Национальный банк в 2015 году продолжит работу, направленную на повышение устойчивости банковского сектора, внедрение новых банковских технологий, формирование условий для дальнейшего развития, повышения стандартов и качества банковских услуг.

В 2015 году будут приняты меры по повышению эффективности банковского надзора путем внедрения международных стандартов регулирования деятельности банков и надзора за ней.

Также в  2015 году действия Национального банка будут направлены на стимулирование банков к наращиванию устойчивой ресурсной базы и активному участию в развитии экономики путем вовлечения средств населения и юридических лиц на долгосрочной основе с использованием различных финансовых инструментов [10].

Кредитование банками экономики направлено преимущественно на эффективные окупаемые проекты, в том числе финансируемые с использованием государственной поддержки, что позволит обеспечить прирост широкой денежной массы.

Кредитование государственных проектов будет осуществляться в соответствии с принятым Правительством Республики Беларусь решением о финансировании государственных программ и мероприятий в 2015 году с учетом возможностей бюджета Республики Беларусь по компенсации процентных расходов [11].

Формирование финансового рынка будет обеспечиваться путем совершенствования его инструментов, механизмов и инфраструктуры. Данная работа будет осуществляться при тесном взаимодействии государственных органов и участников финансового рынка. Дальнейшее развитие получит небанковский сегмент финансового рынка, в том числе лизинг, микрофинансирование, страховые услуги, внебиржевые финансовые инструменты. Продолжится контроль за своевременным возвратом валютной выручки в страну.

Совершенствование системы безналичных расчетов по розничным платежам в 2015 году будет направлено на увеличение доли безналичных операций, применение новых банковских продуктов и технологий на основе использования банковских платежных карточек и электронных денег.

Особое внимание в 2015 году будет уделяться вопросам, которые связаны с функционированием Евразийского экономического союза, развитием договорно-правовой и законодательной баз его участников в финансовой и валютной сферах. Продолжится работа по развитию сотрудничества и расширению взаимовыгодных связей между банковскими системами Республики Беларусь и Российской Федерации в рамках Союзного государства.

Так предполагается, что сотрудничество Национального банка Республики Беларусь с центральными (национальными) банками других государств Содружества Независимых Государств будет осуществляться в рамках Совета Межгосударственного банка, а также двусторонних и многосторонних консультационных межбанковских органов [10].

Реализация всех вышеперечисленных мероприятий приведет к снижению уровня инфляции, укреплению национально валюты, развитию ресурсного потенциала и укреплению банковской системы, обеспечивающей эффективное аккумулирование свободных денежных средств домашних хозяйств и хозяйствующих субъектов и кредитную поддержку экономического роста, поддержанию обменного курса белорусского рубля на уровне, исключающем дисбалансы во внешнеэкономической деятельности страны, увеличению уровня монетизации ВВП.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Национальный банк как центральный банк страны, основными целями которого являются защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь, обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы, наделен значительными полномочиями, исходя из которых определены многочисленные функции Национального банка. Национальный банк Республики Беларусь является юридическим лицом. В своей деятельности подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Реализация целей обеспечивается органом управления – Правлением Национального банка Республики Беларусь, который определяет основные направления деятельности Национального банка и осуществляет руководство и управление им. В структуру Правления Национального Банка Республики Беларусь входит Председатель Правления, первый  и четыре заместителя, структурные подразделения и управления в регионах страны.

Банковский сектор на 11 февраля 2015 года включает в себя 32 действующих банка. Доминирующие позиции на нем занимают банки государственной формы собственности, структура совокупного уставного фонда банковского сектора к 2015 году претерпели серьезные изменения.

По итогам проведенного в курсовой работе анализа можно сделать выводы, что слабые экономические показатели в течение длительного времени и неблагоприятные внешние события усиливают риски для финансовой стабильности банковского сектора. Для преодоления отрицательной тенденции Международным валютным фондом рекомендовано: приостановить  
рост заработной платы и сократить субсидированное кредитование в  
целях замедления повышения спроса, сократить масштабы интервенций  
на валютном рынке и ужесточить денежно-кредитную политику для  
содействия внешнеэкономической корректировке, усилить рыночный характер экономики путем быстрой поэтапной отмены регулирования цен и обязательных целевых показателей, а также путем приватизации государственных предприятий.

Денежно-кредитная политика страны – это совокупность мероприятий, которые регламентируют функционирование национальной денежно-кредитной системы с целью достижения экономического развития страны.

В Республике Беларусь сформирована двухуровневая банковская система, представленная на первом уровне Национальным банком Республики Беларусь, и на втором уровне банками  и небанковскими финансовыми организациями.

Национальным банком могут быть использованы такие инструменты денежно-кредитной политики как прямое ограничение  процентных ставок, установление лимитов кредитования,  операции на открытом рынке ценных бумаг, регулирование учетной (дисконтной) ставки процента, манипулирование нормой обязательных резервов.

Так, проведя анализ, основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь в 2015 году являются:

1. снижение уровня инфляции;
2. поддержание ставки рефинансирования;
3. обеспечение привлекательности вкладов в белорусских рублях;
4. ведение курсовой политики, направленной на сдерживание колебаний курсов валют;
5. поддержание на уровне золотовалютных резервов;
6. проведение работы по совершенствованию системы безналичных расчетов;
7. развитие правовой базы Евразийского экономического союза и Российской Федерации в валютной и финансовой сферах.