Цели, функции и структура Национального Банка Республики Беларусь

Прирост ВВП составил 0,9 % (по плану – 8,5 %). Показатель роста производительности труда по валовому внутреннему продукту. Так, было запланировано выполнить вышеназванный показатель на 109,3 %, выполнен на 102,2 %.

Об отрицательной тенденции в развитии экономики республики свидетельствует снижение экспорта товаров и услуг, который в 2013 году составил 85,4 %от значения предыдущего года. Отрицательное сальдо внешней торговли составило минус 2,4 млрд. долл. США. Следовательно, так как снижается экспорт товаров и услуг, показатель сальдо внешней торговли отрицательный, на складах растут запасы готовой продукции. Так, если на 1 января 2013 года пост запасов готовой продукции на складах по отношению к среднемесячным объемам производства составляет 56,5 %, то на 1 декабря 2013 Рисунок 2.1 – Динамика изменения реального ВВП и базовых источников его роста (к соответствующему периоду предыдущего года) [12]

Источник – [12]

 

года – 74,3 %. Снижение вышеназванных показателей ведет соответственно к снижению доли промышленности в производстве ВВП [14; 3]. В 2013 году она упала на 2,9 % и составила 27,2 % (для сравнения в 2011 году удельный вес промышленности в производстве ВВП составил 31,7 %), что представлено на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 – Нереализованная продукция [11, с.57]

Источник – [12]

 

На постоянно высоком уровне остается индекс потребительских цен (инфляция). За 2011-2013 гг. индекс роста потребительских цен достиг рекордной для стран СНГ величины в 154,2 %. Не снижается рост инфляции и в 2014 г. В текущем году за первый квартал  инфляция составила 4,9 %, за январь-сентябрь 2014 года 13,4 %. Особенно высокими темпами растет индекс потребительских цен на услуги и продовольственные товары. Для сравнения индексы потребительских цен в декабре 2014 года по группам представлены на рис. 2.3 в сравнении с Российской Федерацией и Казахстаном [13].

Рисунок 2.3 – Индексы потребительских цен в декабре 2014 г. (к декабрю 2013 г., %)

Источник – [13]

 

Анализируя имеющиеся статистические сведения за 2014 год за январь-сентябрь валовой внутренний продукт увеличился на 1,5 % в отношении аналогичного периода прошлого года, инвестиции  в  основной капитал – 88,8 %, производство промышленной продукции – 101,2 %. Запасы готовой продукции на складах остаются на критическом уровне – 83,5 %, рентабельность продаж снизилась до 5,9 %. Экспорт товаров за январь-август 2014 г. составил 25 168,8 млн. долларов  США  (98,5 % к январю-августу 2013 г.). Сальдо торгового баланса по-прежнему остается отрицательным и за январь-август 2014 года составило 1576,3 млн. долларов США, что на 1327,9 млн. долларов США меньше чем за аналогичный период 2013 года [14].

Анализ результатов внешнеторговых оборотов товарами представлен на рисунке 3.5.

 

Рисунок 2.4 – Внешнеторговый оборот товарами Республики Беларусь

Источник – [13]

 

Внешняя торговля республики в первую очередь ориентирована на страны СНГ и Российскую Федерацию. Это не стимулирует промышленные предприятия производить более конкурентоспособную продукцию. Поиск новых рынков для реализации продукции позволит значительно расширить и увеличить внешний товарооборот.

Сложившаяся ситуация имеет двойную природу. С одной стороны, на состояние экономики страны повлияли процессы, протекающие в мировом хозяйстве и носящие глобальный характер,  а так как государство не может существовать с полностью закрытой экономикой, изменения в мировой экономике влекут изменения национальной. К таким проблемам можно отнести проблемы финансовых и фондовых рынков, обусловленные мировым финансово-экономическим кризисом. С другой – связанные с особенностями развития национальной экономики, ее переходным состоянием, реализуемой экономической моделью. Так рассмотрев тенденции развития в 3 главе оценим ожидаемые результаты и направления денежно-кредитной политики республики в 2015 году.

 

 

ГЛАВА 3

 ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

 

3.1 Организация банковского надзора

 

Национальный банк Республики Беларусь является органом банковского надзора.

В целом в Республике Беларусь сложилась система банковского надзора соответствующая мировым стандартам, которая включает регистрацию и лицензирование банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, осуществление дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применение соответствующих мер надзорного реагирования к банкам в случае нарушения ими банковского законодательства, ухудшения их финансового состояния, реорганизации и ликвидации банков, а также макропруденциальный надзор, предусматривающий мониторинг состояния банковского сектора в целом.

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, главные цели банковского надзора – поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов [2].

Стратегической задачей банковского надзора является недопущение системных банковских кризисов. К основным задачам также относятся:

• осуществление надлежащего контроля за допуском в банковскую систему добросовестных, финансово устойчивых и обладающих надежной репутацией инвесторов, а также за профессионализмом и репутацией высшего руководства банков;
• создание банками результативных систем корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля;
• установление пруденциальных ограничений рисков банковской деятельности, требований по достаточности капитала и резервов, соответствующих международной практике и учитывающих экономическую ситуацию в стране;
• реализация эффективного текущего надзора за деятельностью банков как путем анализа представляемой отчетности, так и посредством инспекционных проверок банков;
• своевременное применение корректирующих мер, обеспечивающих поддержание (или восстановление) платежеспособности и ликвидности банков;
• своевременный вывод с рынка банков, положение которых не поддается исправлению, минимизация последствий банкротств банков для банковской системы и кредиторов [12].

Права и полномочия Национального банка в области пруденциального регулирования деятельности банков, а также в области осуществления надзора за деятельностью банковских групп, банковских холдингов на консолидированной основе определены Банковским кодексом Республики Беларусь.

Так, Национальный банк устанавливает объем и порядок опубликования (представления) информации, используемой для оценки их степени надежности, осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками банковского законодательства, а также устанавливает квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к кандидатам на руководящие должности в банках, в органах управления банками.

Для осуществления регулирования деятельности банков и надзора за ней Национальный банк устанавливает нормативы безопасного функционирования для банков, банковских групп и банковских холдингов и осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки деятельности этих банков, направляет для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством Республики Беларусь санкции к нарушителям.

Для осуществления надзорной функции Национальный банк информацию о финансовом положении и деловой репутации учредителей, акционеров и иных бенефициарных собственников банка, небанковской кредитно-финансовой организации в случае владения или приобретения ими пяти и более процентов акций банка.

Полученная в порядке банковского надзора информация не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

Национальный банк в целях выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, осуществляет анализ деятельности банков. В случае выявления таких ситуаций Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные Банковским кодексом [2].

Базельским комитетом по банковскому надзору пруденциальных требований к банкам для повышения устойчивости банковского сектора рекомендована сформированная система основанная на мировом опыте. Данная система включает основные требования:

• достаточности капитала для покрытия основных рисков банковской деятельности (кредитного, рыночного, операционного);
• управления ликвидностью банка и ограничения риска ликвидности, включая согласование требований и обязательств банка по срокам размещения и привлечения, а также требования к структуре активов банка по уровню ликвидности;
• ограничения концентрации рисков, включая ограничения риска на одного клиента, группу взаимосвязанных клиентов, на одного связанного с банком клиента (инсайдера) и связанных с ним лиц, а также ограничения общей суммы рисков на всех инсайдеров и общей суммы крупных рисков;
• создания специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе;
• наличия систем корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля;
• раскрытия банками информации для участников рынка.

Для повышения эффективности деятельности банков Национальным банком разработаны требования и рекомендации по организации корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах [12].

Центральным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора является приближение к международным стандартам, разрабатываемым Базельским комитетом по банковскому надзору и другими международными финансовыми институтами, последовательное внедрение и следование проверенным мировой практикой принципам и подходам к банковскому регулированию и риск-ориентированному надзору.

Кроме надзора за деятельностью банков на индивидуальной и консолидированной основе Национальный банк в рамках макропруденциального надзора осуществляет исследование рисков банковского сектора в целом, выполняет оценку влияния экономических и денежно-кредитных факторов на его устойчивость в целях содействия надежному и безопасному функционированию банковского сектора, уменьшения вероятности возникновения системных банковских кризисов, содействия обеспечению макроэкономической стабильности. Национальным банком обеспечивается подготовка и публикация ежегодного аналитического обозрения «Финансовая стабильность в Республике Беларусь».

Реализация функций надзорного органа в Национальном банке возложена на Главное управление банковского надзора и соответствующие подразделения территориальных Главных управлений Национального банка, что представлено на рисунке 3.1.

 

Рис. 3.1 Схема реализации функций надзорного органа [12]

 

Коллегиальные решения по отдельным вопросам банковского надзора принимаются соответствующими органами Национального банка.

В рамках осуществления функций надзорного органа Правлением Национального банка:

– утверждаются нормативные правовые акты в области банковского надзора;

– принимаются решения о государственной регистрации, реорганизации и ликвидации банков, о выдаче специальных разрешений (лицензий) на осуществление банковской деятельности, регулировании деятельности банков по ее безопасному и ликвидному осуществлению;

– определяются порядок формирования резервов банков и порядок применения к банкам мер воздействия [12].

Действующий в Национальном банке на постоянной основе Комитет по обеспечению стабильности банковской системы, в котором председательствует Председатель Правления Национального банка, и обеспечивает формирование оптимальных управленческих решений по актуальным вопросам банковского надзора. К его задачам относятся: проведение оперативного исследования, контроля выполнения банками экономических нормативов, установленных Национальным банком, Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь, выработка необходимых мер реагирования, рассмотрение результатов текущего банковского надзора и принятие мер по повышению его эффективности. Решения Комитета по обеспечению стабильности банковской системы являются обязательными для исполнения структурными подразделениями Национального банка.

Комиссия по оценке финансовой устойчивости банковской системы, возглавляемая первым заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим вопросы банковского надзора, осуществляет рассмотрение методологических и методических подходов к анализу состояния банковского сектора и разработке систем раннего предупреждения кризисных явлений в банковском секторе, а также ключевых тенденций в экономике и денежно-кредитной сфере и их значимости для обеспечения финансовой устойчивости банков.

В целях поддержания и координации информационного воздействия, обсуждения различных вопросов и тенденций, относительно финансовой стабильности, выработки мер, направленных на ее поддержание между Национальным банком Республики Беларусь, Министерством финансов, Министерством экономики и Агентством по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в сфере обеспечения финансовой стабильности заключен Меморандум о взаимопонимании. Руководящие принципы Меморандума – четкое разделение ответственности между подписавшими его сторонами в сфере обеспечения финансовой стабильности, определение сфер и ситуаций пересечения компетенций, организация эффективного межведомственного обмена информацией, а также координация работы на основе создания постоянно действующего консультативного органа – межведомственного Комитета по финансовой стабильности, который состоит из руководителей высшего уровня участников Меморандума и возглавляется Председателем Правления Национального банка [12].

Национальный банк также является членом Группы банковских надзорщиков стран Центральной и Восточной Европы (BSCEE), в состав которой входят органы банковского надзора 23 государств. Основными целями Группы банковских надзорщиков стран Центральной и Восточной Европы являются поддержание тесного сотрудничества между надзорными органами стран ЦВЕ; оказание помощи в проведении изучений, выполнении образовательных программ и реализации других мероприятий, которые связаны с функциями своих членов; обеспечение возможности обмена опытом в области методологии и практики банковского надзора и иной актуальной информацией.

В соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, Национальный банк проводит активную работу по заключению двусторонних соглашений с органами банковского надзора других государств.

Данные соглашения сориентированы на обмен информацией в сферах создания и лицензирования деятельности трансграничных учреждений, надзор за текущей деятельностью трансграничных учреждений, проведение проверок, принятие решения о выдаче разрешения на приобретение акций кредитной организации в целях эффективного выполнения функций органами банковского надзора и стабильного функционирования банковских систем. В настоящее время Национальным банком подписано 17 двусторонних соглашений в области трансграничного банковского надзора [12].