Отчет по преддипломной практике в ЦБУ 100 “Приорбанк” ОАО

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ 

УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

Кафедра банковского  дела

 

 

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной  практики студентом

в ЦБУ 100 “Приорбанк” ОАО

с 8 января 2008 г. по 14 апреля 2008 г.

 

 

Студент ФФБД

5 курса, группы ДФК-2                                                                     Львов В.И. 

 

Руководители:

от кафедры

банковского дела                                                                          Купчинова О.В.

 

от банка

начальник службы экспедиции

“Приорбанк” ОАО                                                    Давидович Ж.В.

 

 

 

 

Минск 2008

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

1. Организационная структура банка
2. Технические средства обработки информации
3. Документация и документооборот.
4. Порядок открытия текущих счетов, счетов по учёту кредитной задолженности и других счетов клиентов.
5. Депозитные операции
6. Кредитные операции
7. Посреднические операции
8. Валютные операции
9. Кассовые операции
10. Система банковского контроля
11. Индивидуальное задание.
12. Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА

 

1.1. Общие сведения

“Приорбанк” Открытое акционерное общество был образован в январе 1989 г. В числе первых учредителей банка выступили ряд крупных белорусских предприятий – Минский автомобильный завод, ПО “Горизонт”, ПО “Минский Тракторный завод”, ПО “Белоруснефть”, нефтепровод “Дружба”. Позднее в число акционеров вошли Белорусский металлургический завод, ГПО «Азот», СП «Белвест», ряд крупных предприятий и фирм различных форм собственности. Основные этапы развития “Приорбанк” ОАО:

• 21 ноября 1988г. состоялась учредительная конференция по созданию банка на паевой основе.
• 20 января 1989г. Госбанком СССР зарегистрирован Минский инновационный банк. Регистрационный номер 50.
• 23 августа 1989г. Минский инновационный банк переименован в Белорусский инновационный банк.
• 22 ноября 1991г. состоялась учредительная конференция по преобразованию Белорусского промышленно-инновационного банка в Акционерный коммерческий банк "Приорбанк".
• 12 июля 1991г. Белорусский инновационный банк переименован в Белорусский промышленно-инновационный банк "Приорбанк".
• 1992 год “Приорбанк” становится участником международной платежной системы VISA.
• 1994 год “Приорбанк” становится участником международной платежной системы Master Card / Europay.
• 22 марта 1996г. Акционерный коммерческий банк "Приорбанк" переименован в "Приорбанк" Акционерное общество.
• Июнь 1997 года Европейский Банк Реконструкции и Развития приобрел акции 6-го выпуска, после чего его доля в уставном фонде банка составила 27%.
• 22 мая 2000г. "Приорбанк" Акционерное общество переименован в "Приорбанк" Открытое акционерное общество.
• 2003 год Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG приобретает 50% акций "Приорбанк" ОАО, впоследствии увеличив свою долю до 63,04%.

Основным акционером банка является RZB-Австрия (Raiffeisen Zentralbank Osterreich), основанный в 1927 г. Этот финансовый институт является центральным институтом в австрийской банковской группе Raiffeisen, предоставляющим полный комплекс коммерческих и инвестиционных банковских услуг. Raiffeisen Banking Group обслуживает примерно четверть внутреннего банковского рынка Австрии, имеет крупнейшую в стране филиальную сеть, насчитывающую 2 340 офисов, в которых работают 21 000 человек. RZB-Австрия является первым по присутствию в странах Центральной и Восточной Европы (18 филиалов), где стоит в одном ряду с ведущими местными банками, и предлагает коммерческие, инвестиционные услуги и услуги населению.

Структура акционерного капитала банка на 01.01.2007

 

Наименование акционера	Доля в уставном фонде
Raiffeisen International Beteiligungs AG  Европейский Банк Реконструкции и Развития  Государственный сектор РУП ПО “Белоруснефть” РУП МАЗ  Физические лица  Прочий иностранный капитал Прочие акционеры	63,05%  13,50%  4,94% 3,1% 2,0%  7,3%  1,4% 4,7%

“Приорбанк” ОАО входит в число шести системообразующих банков страны. Рыночная доля банка на рынке банковских услуг Беларуси на 01.01.2008 составляет:

• Активы банка – 4193 млрд. руб. , или 9,9% от общей величины (3 место)
• Собственный капитал – 421,7 млрд. руб, или 6,2% (3 место)
• Прибыль – 73 млрд. руб., или 12,8% (3 место)
• Кредиты юридическим лицам – 8,8% (3 место)
• Кредиты населению – 8,5% (2 место)
• Средства юридических лиц – 7,4% (5 место)
• Средства населения – 5,2% (5 место)
• Средства инобанков – 23,6% (1 место).

Банк активно сотрудничает со всеми категориями клиентов – с крупными корпоративными клиентами, малым и средним бизнесом, населением. Средства корпоративных клиентов в банке выросли в 2006 г. на 77% и в 2007 г. на 18% и составили 867 млрд. руб., кредиты корпоративным клиентам увеличились в 2006 г. на 51% и в 2007 г. на 46% и составили 1589 млрд. руб. Средства предприятий малого и среднего бизнеса в банке выросли в 2006 г. на 52% и в 2007 г. на 44% и составили 321 млрд. руб., объём выданных кредитов этим клиентам увеличился в 2006 г. на 92% и в 2007 г. на 72% и составили 442 млрд. руб. Наконец, средства населения на счетах в банке возросли в 2006 г. на 68% и в 2007 г. на 48% и составили 549 млрд. руб., объём розничного кредитования увеличился в 2006 г. на 68% и в 2007 г. на 58% и составили 690 млрд. руб. С момента своего создания Приорбанк рассматривал в качестве приоритетного направления сотрудничество с международными финансовыми организациями. “Приорбанк” ОАО активно сотрудничает с зарубежными банками, что позволяет ему привлекать более дешёвые кредитные ресурсы для инвестирования в национальную экономику. Также банк осуществляет активную деятельность по обслуживанию внешнеэкономических операций Республики Беларусь, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ.

В настоящее время  “Приорбанк” ОАО насчитывает 81 структурное подразделение во всех регионах и крупных городах страны. Число сотрудников – 1886, число клиентов – 719 137.

Банк имеет следующие  награды:

• “Банк года в Беларуси” по версии журнала “The Banker” (2003, 2004, 2005)
• “Лучший банк Беларуси” по версии журнала “Global Finance” (2004, 2005, 2006)
• “Лучший банк Беларуси по проведению валютно-обменных операций” по версии журнала “Global Finance” (2004, 2005, 2006)
• Наиболее прибыльный банк холдинга Raiffeisen International в 2004 г.
• “Лучший банк Беларуси” по версии журнала “Euromoney” (2005, 2006).

 

1.2. Учредительные  документы “Приорбанк” ОАО.

Важное значение для  правового обеспечения деятельности банка имеет устав банка (Приложение А). Устав банка принимается в соответствии с законодательством, подготовленным при помощи рекомендаций НБ РБ и включает в себя все необходимые положения и данные, не противоречащие требованиям законодательных нормативов и связанные с особенностями деятельности банка.

Помимо этого, “Приорбанк” ОАО имеет следующие лицензии:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности №12 выдана 27.10.2006г. "Приорбанк" Открытому акционерному обществу Национальным банком Республики Беларусь. (Приложение Б).

1.2. Лицензия на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 04120/0058779 выдана 30.05.2001 г. "Приорбанк" Открытому акционерному обществу Государственным комитетом по ценным бумагам при Совете Министров Республики Беларусь. Продлена на основании решения от 20 апреля 2006г. № 33 сроком на 5 лет и действительна до 30 мая 2011г.

 

1.3. Организационная  структура банка

Выбор оптимальной организационной  структуры – залог правильной организации труда в целом, успешной деятельности банка. Организационная структура “Приорбанк” ОАО включает департаменты, их отделы и самостоятельные отделы. Для управления и контроля созданы следующие органы: Общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет банка, Правление банка, Председатель Правления. Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров. Собрание акционеров осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегии развития банка. Общее собрание акционеров созывается Советом банка не реже одного раза в год. К исключительной компетенции Собрания акционеров относятся такие вопросы, как: изменение Устава общества, в том числе изменение размера его уставного фонда; избрание членов Наблюдательного Совета и Ревизионной комиссии банка и прекращение их полномочий; утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчетов о прибыли и убытках банка, утверждение отчетов и заключений Ревизионной комиссии, распределение прибыли и убытков банка; решение о реорганизации или ликвидации общества.

В период между Общими собраниями акционеров, Общим собранием избирается Наблюдательный Совет банка, который состоит из акционеров и их представителей. Он осуществляет общее руководство деятельностью банка в период между собраниями акционеров. Исполнительным органом банка является Правление, которое осуществляет текущее руководство деятельностью банка и подотчетно Наблюдательному Совету и Собранию акционеров. Председатель Правления банка осуществляет текущее руководство банка, обеспечивает выполнение решений собрания акционеров, Совета банка и Правления банка, несет ответственность за деятельность банка. Кроме того, для разработки кредитной политики банка, рассмотрения документов и принятия решений о выдаче кредитов, гарантий, поручительств, анализа и качества кредитного портфеля создан кредитный комитет.

На сегодняшний день “Приорбанк” ОАО имеет широкую филиальную сеть по всей территории РБ, представленную центрами банковских услуг (ЦБУ). Все ЦБУ также имеют свою организационную структуру. Все службы  имеют определенные функциональные обязанности, права.

 

1.4. Дочерние  компании “Приорбанк” ОАО.

“Приорбанк” ОАО является, помимо прочего, учредителем следующих  дочерних компаний, что даёт ему возможность предоставлять ещё более полный спектр услуг своим клиентам:

1. УП “Агентство недвижимости “Риэлт-Экспресс”. Организация оказывает риэлтерские услуги (сделки с недвижимостью), услуги по оценке недвижимости, рекламные услуги. Решением “Приорбанк” ОАО агентство включено в перечень приемлемых организаций для выполнения оценки рыночной стоимости объектов недвижимости  как юридических, так и физических лиц.

2. Лизинговые частные унитарные предприятия “Приорлизинг” и “Райффайзен-Лизинг”. Основной вид деятельности – финансовый лизинг. В настоящее время “Приорлизинг” прекратило проведение активных операций и занимается обслуживанием старых сделок. Через два с половиной года после того, как австрийская финансовая группа Reiffeisen  стала акционером банка, в июле 2005 года была создана компания “Райффайзен-Лизинг” и с сентября того же года начала проводить активные операции. Ее учредителями выступили “Приорбанк” и “Reiffeisen Leasing International”, которым сейчас принадлежит 70 и 30% уставного фонда новой компании соответственно.

3.Производственно-строительное частное унитарное предприятие “Дом Офис 2000”. Основные виды деятельности: инженерные услуги в области строительства, выполнение функций заказчика, выполнение функций технического надзора, поиск и привлечение заинтересованных лиц для долевого строительства; оказание услуг по комплексному обслуживанию зданий и сооружений; оптовая торговля (реализация стройматериалов).

4. Унитарное страховое предприятие “Седьмая линия”. Основные виды деятельности: страховая, инвестиционная и иная деятельность, связанная со страхованием; добровольное страхование дополнительной пенсии; добровольное страхование жизни.

 

1.5. База прохождения практики – ЦБУ 100

Центр банковских услуг 100 г. Минск “Приорбанк” Открытое Акционерное Общество (далее ЦБУ 100), создан в целях расширения услуг “Приорбанк” ОАО. ЦБУ 100 является обособленным подразделением “Приорбанк” ОАО, находится вне места его нахождения. Для осуществления своей деятельности банк имеет Лицензию Национального банка Республики Беларусь №12 на осуществление банковской деятельности от 27.10.2006 года.

Основными задачами ЦБУ 100 являются: увеличение количества и объема банковских услуг; широкое привлечение средств предприятий, учреждений и граждан во вклады; эффективное размещение кредитных ресурсов; содействие экономическому и социальному развитию предприятий и организаций; содействие становлению рыночных структур.

В своей деятельности ЦБУ 100 руководствуется действующим законодательством Республики Беларусь, Уставом “Приорбанк” ОАО (Приложение А), утвержденным Общим Собранием Акционеров, нормативными документами “Приорбанк” ОАО и Типовым Положением о филиале (Приложение В). Управляющий действует на основании доверенности, выданной “Приорбанк” ОАО.

ЦБУ 100 может выполнять следующие виды операций:

• принимать и размещать вклады (депозиты);
• предоставлять и получать кредиты;
• учитывать векселя, чеки и другие денежные обязательства;
• покупать и продавать ценные бумаги за свой счет;
• выдавать гарантии и поручительства;
• приобретать денежные требования (факторинговые операции);
• осуществлять расчеты и переводы по поручению клиентов;
• осуществлять операции по обслуживанию участников внешнеэкономических связей, покупать и продавать иностранную валюту за свой счет.

Управление текущей  деятельностью филиала осуществляет управляющий, назначаемый Советом  банка. ЦБУ 100 обязан осуществлять свою деятельность в пределах единой денежно-кредитной политики “Приорбанк” ОАО. Персонал ЦБУ 100 формируется управляющим самостоятельно в пределах действующего законодательства.