Отчет по практике в филиале ОАО Банк «Петрокоммерц»

Не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, к ним относятся, например, индивидуальные предприниматели, применяющие систему налогообложения в виде ЕНВД, которые не ведут учета доходов и расходов, а также другие физические лица, доход которых подтвердить справкой 2-НДФЛ и справкой по форме банка невозможно. Расширить возможности подтверждения доходов такого потенциального заемщика возможно посредством:

1. приема справок по движению денежных средств на счете, карточке потенциального заемщика,
2. приема справок по форме банка, причем от разных источников доходов (работодателей), что актуально для тех, кто работает в нескольких организациях,
3. приема документов по гражданско-правовым договорам с обязательным подтверждением от организации периода работы и среднего уровня доходов работника;
4. рассмотрение других форм подтверждения.

Таким образом, данные мероприятия позволят оптимизировать процесс получения кредита заемщиком, а также сделают кредит доступнее для различных категорий заемщиков.

Ожидаемыми результатами проведения рекомендуемых мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц являются:

• увеличение объемов выданных кредитов;

• увеличение процентных доходов;

• увеличение чистого процентного дохода территориального отделения;

• увеличение чистой прибыли территориального отделения банка.

Таким образом, можно предложить основные направления совершенствования системы потребительского кредитования:

1. повышение доступности и привлекательности кредитов, направленных на увеличение платежеспособного спроса и развитие человеческого капитала заемщиков при одновременном обеспечении эффективности деятельности кредитных организаций, стабильного развития кредитно-банковской системы;
2. осуществление нетрадиционных форм обеспечения кредита, использование системы интернет-банкинга, запуск электронной системы выдачи розничных кредитов, предоставление розничных кредитов в рамках зарплатных проектов. 
   

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, в ходе прохождения практики в филиале ОАО Банк «Петрокоммерц» в городе Ухта было выявлено, что в части кредитования физических лиц в банке существуют следующие проблемы:

1. Излишняя ориентированность на снижение рисков, что влияет на объем реализации кредитных продуктов;

2.  Длительный период рассмотрения заявки на кредит;

3. Для клиентов, которые уже брали в банке кредит и не выходили на просрочку можно снижать процентную ставку;

4. Невыгодные условия кредитования граждан, не способных подтвердить свои доходы либо предоставить обеспечение.

Для решения данных проблем рекомендуется проведение следующих мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц:

• Упростить методику определения кредитоспособности заемщика по мини- и малым кредитам;
• Расширить возможности подтверждения доходов потенциального заемщика, в том числе посредством приема справок по движению денежных средств на счете, карточке потенциального заемщика, а также приема справок по форме банка, причем от разных источников доходов (работодателей), что актуально для тех, кто работает в нескольких организациях, прием документов по гражданско-правовым договорам с обязательным подтверждением от организации периода работы и среднего уровня доходов работника;
• Расширить рекламную кампанию с акцентом на рассмотрение заявки всех потенциальных заемщиков, а также сокращением сроков рассмотрения заявки;
• Повысить ответственность кредитных инспекторов за риски и выполнение плана реализации кредитных продуктов.

Таким образом, данные мероприятия позволят оптимизировать процесс получения кредита заемщиком, а также сделают кредит доступнее для различных категорий заемщиков.

Ожидаемыми результатами проведения рекомендуемых мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц являются:

• увеличение объемов выданных кредитов;

• увеличение процентных доходов;

• увеличение чистого процентного дохода территориального отделения;

• увеличение чистой прибыли территориального отделения банка. 
  

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Аксененко, В. И. Кредитные операции банков / В. И. Аксененко // Деньги и кредит. - 2010. - № 6 – С. 23-25.
2. Атясов, М. А. Кредитная политика банка, его конкурентоспособность на рынке / М. А. Атясов. - М. : Русь, 2013. - 451 с.
3. Афанасьева, О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики / О. Н. Афанасьева // Банковское дело. - 2011. - №4. - С. 25-26.
4. Бабичева, Ю. А. Банковское дело / Ю. А. Бабичева // - М. : Экономика, 2011. – 397 с.
5. Белоглазова, Г. Н. Банковское  дело / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М. : Финансы и статистика, 2013. – 592 с.
6. Белоглазова, Г. Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка / Г. Н. Белоглазова. - Л. : ЛФЭИ, 2012. - 257 с.
7. Братко, А. Г. Банковские операции и сделки кредитной организации / А. Г. Братко // Бизнес и банки. - 2010. - №24. - С. 1-3.
8. Бычков, В. О. Проблемы возвратности банковских кредитов /В. О. Бычков // Финансовый бизнес. - 2010. - №2. - С. 42-44.
9. Грядовая, О. В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка / О. В. Грядовая // Деньги и кредит. - 2013. - №9. - С. 39-46.
10. Ермаков С. Л., Малинкина Ю. А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития//Финансы и кредит. — 2009. — № 21
11. Ермакова, Н. Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере / Н. Б. Ермаков // Финансы и кредит. - 2012. - №4. - С. 20-21.
12. Замотаев, С. Г. Правовой аспект возвратности ссуд / С. Г. Замотаев // Банковское дело. - 2012. - №6. - С. 32-33.
13. Килзер, Д. Р. Качество кредита - залог успеха банка / Д. Р. Килзер // Финансовый бизнес. - 2010. - № 2. - С. 45-48.
14. Коробова, Г. Г. Банковское дело: учеб. / Г. Г. Коробова. - М. : Юрист, 2012. – 751 с.
15. Купчинский, В. А. Система управления ресурсами банка / В. А. Куп-чинский, А. С. Улич. - М. : Экзамен, 2011. – 324 с.
16. Лаврушин, О. А. Банковское дело: учеб. пособие/ О. А. Лаврушин // - М. :Финансы и статистика, 2011. – 672 с.
17. Маканин, В. Л. Об актуальных проблемах коммерческих банков / В. Л. Маканин // Деньги и кредит. - 2010. - №4. - С. 10-14.
18. Макнотон, Д. А. Организация работы в банках / Д. А. Макнотон, Д. Д. Карссон, К. Таусенд Дитц, П.Фаллетти. - М. : Финансы и статистика, 2012. -336 с.
19. Миллер, Р. В. Современные деньги и банковское дело / Р. В. Миллер. - М. : Инфра-М, 2011. – 825 с.
20. Перспективы развития потребительского кредитования в России // pravo812.ru URL: http://pravo812.ru/useful/242-perspektivy-razvitiya-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii.html;
21. Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России // financial-lawyer.ru URL: http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/kredit/139–363.html.