Отчет по практике в АО «Альясн Банк»

Основные задачи отдела операционного обслуживания:

• организация деятельности, направленной на всестороннее, качественное и профессиональное обслуживание клиентов филиала;
• обеспечение эффективной работы филиала в области осуществления международных операций;
• осуществление деловых контактов с другими структурными подразделениями филиала.

Отдел операционного обслуживания в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

• продажа банковских продуктов и услуг и дальнейшее сопровождение банковских операций клиентов;
• проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение обслуживания клиентов;
• контроль над исполнением и соблюдением соответствия проводимых операций клиентов действующему законодательству;
• участие в разработке и внедрении внутренних банковских положений и процедур осуществления проводимых отделом операций;
• осуществление валютного контроля над внешнеэкономической деятельностью клиентов и филиала;
• осуществление международных расчетов и переводов денег в соответствии с существующей мировой практикой расчетов;
• своевременное и корректное представление отчетности отдела;
• оказание консультационных услуг по проводимым отделом операциям;

Основные направления работы отдела:

• продажа банковских продуктов и услуг и их дальнейшее сопровождение;
• проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение предоставляемых услуг;
• организация и своевременное осуществление функций агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов и филиала;
• осуществление консультационных услуг клиентам филиала;
• осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;
• оказание сейфовых услуг;
• ведение переписки с клиентами филиала;
• финансовый и количественный анализы счетов клиентов;
• реализация мероприятий по расширению клиентской базы;
• мониторинг тарифов;
• реализация мероприятий по привлечению свободных денег физических лиц;
• подготовка и своевременное представление отчетности по внешнеэкономическим операциям органам и агентам валютного контроля;
• ведение переписки с клиентами филиала, таможенными органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.

Банк осуществляет следующие операции по счетам и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:

• зачисляет деньги на счет в тенге и/или в иностранной валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов РК;
• осуществляет платежи и переводы денег со счета клиента в тенге и/или иностранной валюте по указанию клиента на его иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов РК. Платежи и переводы денег со счета клиента производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;
• выдает клиенту со счета наличные в тенге и/или иностранной валюте. Третьим лицам – резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге и/или иностранной валюте со счета могут быть выданы наличными только на основании соответствующей доверенности клиента, заверенной нотариально;
• все расходные операции по счету клиента банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете;
• выдача выписок по счету по требованию клиента;
• осуществление операций покупки/продажи наличной и безналичной валюты согласно заявлению клиента в пределах суммы, имеющейся на его счету.

Кредитный отдел

Кредитный отдел также является одним из важнейших подразделений любого коммерческого Банка, так как именно данный отдел распределяет имеющиеся у Банка ресурсы и приносит наибольшую прибыль.

В его состав входят:

• Сектор коммерческого кредитования;
• Сектор розничного кредитования;
• Специалист по залоговому обеспечению;

Деятельность отдела направлена на обеспечение качества оказываемых банковских услуг по предоставлению кредитов, расширению клиентской базы филиала за счет заинтересованных в этих продуктах юридических и физических лиц и, соответственно, увеличение доходов филиала от кредитных вложений.

Основные задачи кредитного отдела:

• проведение работы по отбору стабильных и платежеспособных заемщиков из сектора малого бизнеса и среднего бизнеса;
• формирование прочных финансово-кредитных связей и базы постоянной клиентуры филиала;

Структура ссудного портфеля по физическим и юридическим лицам в соотношении примерно 50% на 50% в денежном эквиваленте, а в количественном соотношении 1 к 100, то есть на 1 юридическое лицо приходит 100 физических лиц. Для каждого сегмента клиентов разработана специальная программа кредитования, которая больше всего отвечает потребностям потенциального клиента.

Основные задачи кредитного отдела:

• проведение работы по отбору стабильных и платежеспособных заемщиков из сектора малого бизнеса и среднего бизнеса;
• формирование прочных финансово-кредитных связей и базы постоянной клиентуры филиала.

При осуществлении Банком кредитной деятельности приоритеты отдаются следующим потенциальным заемщикам:

1. юридическим лицам, имеющим хорошие и стабильные финансовые показатели деятельности, постоянно растущие активы и собственный капитал, положительную кредитную историю, постоянных партнеров на сырьевых рынках и рынках сбыта, грамотный менеджмент и хорошую репутацию, перспективы дальнейшего развития бизнеса;
2. индивидуальным предпринимателям, имеющим стабильный и доходный бизнес, наработанные отношения с партнерами по бизнесу, положительную кредитную историю, доступы к сырьевым и товарным рынкам;
3. физическим лицам, имеющим стабильный источник доходов и положительную кредитную историю.

Кредитная политика Банка устанавливает:

• процедуры рассмотрения и одобрения кредитных заявок;
• методологию оценки кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов, физических лиц);
• методологию оценки кредитоспособности контрагентов,
• методологию оценки предлагаемого обеспечения;
• требования к кредитной документации;
• процедуры проведения постоянного мониторинга кредитов и прочих продуктов, несущих кредитный риск;
• процедуры взыскания неблагополучных кредитов.

Депозитный отдел

АО "Альянс Банк " (АО «Forte Bank» ) на протяжении многих лет является одним из лидеров на рынке депозитов для физических лиц. Большой выбор сроков размещения денежных средств, позволяет вам планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок. Сохранить заработанные деньги и обеспечить их гарантированный рост достаточно сложно. Именно поэтому вот уже несколько столетий люди доверяют свои сбережения специализированным финансовым институтам, а именно банкам. АО "Альянс Банк" (АО «Forte Bank») занимается депозитами (открытием счетов) юридических и физических лиц, а также переводами денег. Для юридических лиц для перевода денег существуют бланки заявлений. А для физических лиц предлагает перевод денег по заявлению и через систему Western Union, Золотая Корона, переводы по Казахстану.

По системе Western Union адресат может получить перевод денег в любой точке мира, где имеется офис или пункт обслуживания Western Union в минимально короткий срок.

Платежная система Золотая Корона – это быстрые денежные переводы физических лиц в Россию и страны СНГ.

 АО "Альянс  Банке " предлагает разместить накопления физических лиц на депозитах.

 

 

А для юридических лиц существуют три вида депозитов:

• Депозит « Бизнес – Вклад»
• Депозит «Инвест-Вклад»

Рассмотрим перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета вкладчику-клиенту:

1. Для вкладчиков - физических лиц-резидентов/ нерезидентов РК:

• документ, удостоверяющий личность.

  После предоставления необходимого пакета документов с Клиентом заключается Договор банковского вклада.

Отдел ценных бумаг

Отдел ценных бумаг занимается и активными операциями, такими как: спекуляции ценными бумагами на бирже и на рынке, осуществление вложений в доходные ценные бумаги; а также пассивными операциями, такими как выпуск собственных векселей, с целью привлечения денежных средств, и посредническими операциями.

Обязанности - планирование и организация деятельности отдела;

- осуществление контроля над правильностью учета операций по ценным бумагам и производным финансовым инструментам;- проверка своевременности и правильности расчетов по ценным бумагам;- контроль выписок по лицевым счетам по всем совершенным за день операциям;- подготовка бизнес - требований для разработки технологических заданий по операциям с ценными бумагами.

Отдел ценных бумаг состоит из:

• информационно-аналитического подразделения;

•отдела организации эмиссии ценных бумаг (пассивные операции банка с ценными бумагами);

•фондового подразделения.

Кроме организационной структуры, имеет место функциональное деление работников, обеспечивающих операции с ценными бумагами — это прежде всего менеджеры, координирующие операции с ценными бумагами; аналитики; профессионалы, составляющие «фронт-офис», и работники «бэк-офиса».

Основной задачей деятельности информационно-аналитического отдела является выработка финансовой (инвестиционной) политики и осуществление координации деятельности всех подразделений, занимающихся операциями с ценными бумагами на ее основании. Наличие такого управляющего координирующего звена позволяет реализовать портфельный подход к управлению активами, управлять рисками и источниками привлечения ресурсов. В составе этого подразделения сформировано два сектора: подотдел исследования денежных рынков (подотдел маркетинга) и экономический подотдел.

Сектор маркетинга занимается исследованием конъюнктуры денежных рынков, разрабатывает прогнозы динамики конъюнктуры, тенденций развития различных секторов рынка ценных бумаг и денежно-кредитного рынка.

Экономический сектор обобщает и анализирует внутреннюю информацию о деятельности участника рынка ценных бумаг, планирует и анализирует показатели его деятельности, предоставляя информацию, необходимую для обеспечения взаимосвязи между внутренними финансовыми потоками. На основании сбора и обобщения информации об экономической конъюнктуре и финансовом положении, а также учитывая предпочтения собственников, контролирующих организацию, занимающуюся операциями с ценными бумагами, разрабатывается финансовая (инвестиционная) политика на рынке ценных бумаг

 

 

Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank»)

3.1 Анализ финансовой  отчетности АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank»)

Проведем более подробный анализ деятельности банка на основе финансовой отчетности АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank»).

Согласно законодательству РК, как и любой коммерческий банк Казахстана, АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank») ежегодно представляет финансовую отчетность в соответствии со стандартами финансовой отчетности, которая дает достоверное представление о финансовом положении Банка.

Данный анализ финансовой отчетности АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank») проводится на основе информации отчетов о консолидированных результатах финансово-экономической деятельности АО «Альянс Банк» (АО «ForteBank») .

Показатель	На 01.10.14	На 01.04.14
Уставный капитал	273 090 тыс. тенге	273 090 млн тенге
Собственный капитал	-106 840 тыс. тенге	-93 332 млн тенге
Совокупные активы	426 470 тыс. тенге	457 387 млн тенге
Чистая прибыль	-31 129 тыс. тенге	-18 263 млн тенге
Балансовая стоимость простой акции	-7 961,17 тенге	-6 924,00 тенге
Балансовая стоимость привилегированной акции	879,51 тенге	880,00 тенге
ROA	-7,30%	-3,99%
ROE	–	–

 

Коэффициент рентабельности активов предприятия также немаловажный показатель. Он позволяет определить эффективность использования активов предприятия. Коэффициент рентабельности активов показывает, сколько денежных единиц чистой прибыли заработала каждая единица активов. Он рассчитывается по формуле: