Организация и оформление операций по ипотечному
Курсовая работа, 22 Декабря 2015, автор: пользователь скрыл имя
Описание работы
Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства. Но кредитование не может существовать без обеспечения интересов кредиторов. Поэтому одним из способов защиты их интересов служит использование ипотеки, т.е. кредитование под залог недвижимости.
Ипотечное кредитование уже давно является неотъемлемым элементом рыночной экономики.
Содержание работы
Введение…………………………………………………………………….....
3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования…............................
6
1.1. Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России………………………………………………………………………….......
6
1.2. Оформление операций по ипотечному кредитованию………………...
13
1.3. Порядок погашение ипотечного кредита……........................................
17
2. Практическая часть………………………………………………………
20
2.1. Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица………...
20
2.2. Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица……….....
27
2.3. Определение максимальной суммы кредита…………………………...
38
2.4. Составление графика погашения кредита……………………………...
39
Заключение……………………………………………………………….......
42
Список использованных источников…….………………
Файлы: 1 файл
Курсовая работа Павла..docx
— 191.68 Кб (Скачать файл)
Продолжение таблицы 2.11
12. Должность |
начальник отдела |
1 |
Отношения с Банком: |
||
13. Период ведения текущего счета, лет |
свыше 3-х лет |
1,5 |
14. Период ведения карточного счета, лет |
свыше 3-х лет |
2 |
15. Период ведения депозитного счета, лет |
свыше 3-х лет |
2,5 |
16.1. Погашенные кредиты Банка, кол-во |
до 2-х лет |
1 |
16.2. Факты просрочки, кол-во |
- |
- |
Дополнительные сведения: |
||
17. Наличие судимостей |
нет |
- |
18. Сокрытые факты, случаи предоставления неверной информации, кол-во |
- |
- |
Итоговая оценка по критерию |
Сумма оценок по применимым параметрам 41 |
Вывод: 30 баллов.
Таблица 2.12
2. Финансовые возможности клиента
Характеристика |
Условные обозначения |
Сумма |
1. Прожиточный минимум в регионе кредитования на 2015 год |
12.071 | |
2. Лица на содержании, кол-во |
Л |
1 человек |
Доходы |
||
3. Средняя зарплата за последние 3 мес. |
3 |
70.000 |
4.Годовая сумма прочих регулярных доходов, учитываемых как источники погашения кредита |
0 |
Продолжение таблицы 2.12
5. Итоговый среднемесячный доход |
= З+ |
70.000 | |
Расходы |
|||
6. Расходы на содержание |
= |
12.071= 24.142 | |
7. Ежемесячная плата за квартиру (при приеме, аренде) |
6.500 | ||
8. Годовая плата за учебу |
- | ||
9. Годовая сумма взносов по добровольному страхованию |
- | ||
10. Платежи в погашение текущей задолженности по займам, кредитам, процентам по ним (средние за последние 3 мес.) |
_ | ||
11. Прочие расходы (алименты, вычеты по решению суда и т.п.), средние за последние 3 мес. |
_ | ||
12. Итоговый среднемесячный расход |
= ++++ |
24.142+6.500= 30.642 | |
13. Среднемесячный располагаемый доход |
= |
70.000-30.642= 39.358 | |
Характеристика |
Значение |
Оценка по критерию |
|
Доля ежемесячного платежа |
= 0,76 |
100 |
100= 24 |
Вывод: 24 балла.
Таблица 2.13
3. ДОСТАТОЧНОСТЬ НЕЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА
Наименование залога и оценки |
Условные обозначения |
Сумма | ||
1. Вклады |
В |
0 | ||
2.1. Ценные бумаги |
0 | |||
2.2. Оценка ценных бумаг |
= |
0 | ||
3.1. Собственная квартира |
0 | |||
3.2. Страховая сумма |
0 | |||
3.3. Оценка квартиры |
= min {, } |
0 | ||
4.1. Собственный дом |
0 | |||
4.2. Страховая сумма |
0 | |||
4.3. Оценка дома |
= min {, } |
0 | ||
5.1. Дача |
0 | |||
5.2. Страховая сумма |
0 | |||
5.3. Оценка дома |
= min {, } |
0 | ||
6.1. Автомобиль |
А |
3.765.000 | ||
6.2. Страховая сумма |
0 | |||
6.3. Оценка автомобиля |
= min {А, } |
3.765.000 | ||
7.1. Иное имущество |
0 | |||
7.2. Страховая сумма |
0 | |||
7.3. Оценка иного имущества |
= min {, } |
0 | ||
8. Имущество |
= В++++++ |
3.765.000 | ||
| |
Значение |
Оценка по критерию |
||
Достаточность имущества |
= 7,84 |
5 |
5 39,2 | |
Вывод: 5 баллов.
Таблица 2.14
4. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Характеристика |
Значение |
Оценка по критерию |
|
1. Финансирование покупки клиентом |
Ф = 200.000 |
7 |
2,06 |
2. Срок кредитования, мес. |
= 20 |
3 |
0,52 |
Сумма оценок параметров |
2,58 | ||
Вывод: 2,58 балла.
В зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества (Табл. 2.15).
Таблица 2.15
Количество набранных баллов при оценке качества кредита |
Категория качества |
Оценка |
Свыше 65 |
1 |
Кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению |
От 30 до 65 включительно |
2 |
Заявка неадекватна запрашиваемому кредиту |
До 30 включительно |
3 |
Кредитование не рекомендовано |
Вывод: 91,58 баллов. Кредиту присваивается первая категория качества: кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению.
2.3. Определение максимальной суммы кредита
Для определения максимальной суммы кредита, необходимо предварительно оценить платежеспособность клиента. Платежеспособность заемщика – это его способность и возможность погасить все виды обязательств.
Платежеспособность Заемщика (Р) определяется на момент его обращения в Банк следующим образом:
Р = K t
Р = 60900 0,5 20 = 609000 р.
Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (P) на момент его обращения в Банк.
SP =
SP =
SP = 487200 р.
2.4. Составление графика погашения кредита
Сумма кредита- 600 000
Срок кредита – 15 месяцев
Процентная ставка – 16%
- Метод равными суммами основного долга.
Для этого способа характерно последовательное сокращение срочной уплаты. Это объясняется ежемесячным уменьшением суммы выплачиваемых процентов, начисляемых на сокращающийся остаток долга.
Дано:
P = 600000 р. = = 40000 р.
n = 15 мес.
i = 16%
Составим график погашения кредита (Табл. 2.16).
Таблица 2.16
График погашения кредита
месяцы |
остаток долга |
% платеж |
∑ погашения основного долга |
срочная уплата |
1 |
600000 |
8000 |
40000 |
48000 |
2 |
560000 |
7467 |
40000 |
47467 |
3 |
520000 |
6933 |
40000 |
46933 |
4 |
480000 |
6400 |
40000 |
46400 |
5 |
440000 |
5867 |
40000 |
45867 |
6 |
400000 |
5333 |
40000 |
45333 |
7 |
360000 |
4800 |
40000 |
44800 |
8 |
320000 |
4267 |
40000 |
44267 |
9 |
280000 |
3733 |
40000 |
43733 |
10 |
240000 |
3200 |
40000 |
43200 |
11 |
200000 |
2667 |
40000 |
42667 |
Продолжение таблицы 2.16
12 |
160000 |
2133 |
40000 |
42133 |
13 |
120000 |
1600 |
40000 |
41600 |
14 |
80000 |
1067 |
40000 |
41067 |
15 |
40000 |
533 |
40000 |
40533 |
итого: |
64000 |
600000 |
664000 |
2) Метод равными срочными уплатами.
Дано:
P = 600000 р. α =
n = 15 мес. γ =
i = 16%
Составим график погашения кредита (Табл. 2.17).
Таблица 2.17
График погашения кредита
месяцы |
остаток долга на начало месяца |
γ |
% |
погашение основной ∑ долга |
1 |
600000 |
44398 |
8000 |
36398 |
2 |
563602 |
44398 |
7515 |
36883 |
3 |
526719 |
44398 |
7023 |
37375 |
4 |
489344 |
44398 |
6525 |
37873 |
5 |
451471 |
44398 |
6020 |
38378 |
6 |
413093 |
44398 |
5508 |
38890 |
7 |
374203 |
44398 |
4989 |
39409 |
8 |
334794 |
44398 |
4464 |
39934 |
9 |
294860 |
44398 |
3931 |
40466 |
Продолжение таблицы 2.17
10 |
254393 |
44398 |
3392 |
41006 |
11 |
213387 |
44398 |
2845 |
41553 |
12 |
171834 |
44398 |
2291 |
42107 |
13 |
129727 |
44398 |
1730 |
42668 |
14 |
87059 |
44398 |
1161 |
43237 |
15 |
43822 |
44398 |
584 |
43822 |