Операционно-кассовое обслуживание КБ юридических лиц

- сумма платежа прописью и цифрами;

- очередность платежа (проставляется очередь платежа в согласовании с ст. 855 ГК Российской Федерации);

- подписи (роспись) уполномоченных персон (личности) и печать прессы (в определенных вариантах).

Рекомендации согласно оформлению платежных заданий в уплату налогов и других платежей в госбюджет.

Вместе для того, несоблюдение показанного условия налогоплательщиком никак не представляется причиной с целью несогласия в способе вычисленного важного документа Банком.

Поля "Плательщик", "Получатель", "Направление платежа", "ИНН" (НОМЕР плательщика), "ИНН" (НОМЕР получателя), а кроме того степь 101 - 110 в вычисленных бумагах в перевод и взимание налоговых и других неотъемлемых платежей наполняются с учетом условий.

Платежные поручения.

Форма расчетов, применяемая рядом расчетах из-за установленные продукты, произведенные деятельность, проявленные обслуживание, а кроме того в других вариантах, предустановленных соглашением. Платежные условия представлены вычисленным важным документом, заключающим правило заимодавца (получателя денег) согласно главному соглашению к должнику (плательщику) о уплате установленной валютной средства Путем банк-корреспондент (Приложение 4).14

Кроме наполнения реквизитов, отмеченных с целью платежных заданий, получателем денег в платежном притязании указываются - требование оплаты, период с целью акцепта; название продукта (произведенных трудов, проявленных услуг), номерок и срок соглашения, гостиница бумаг, поддерживающих поставку продукта (осуществление трудов, предоставление услуг), срок поставки продукта (исполнения трудов, предложения услуг), метод поставки продукта и прочие обстановка в область “назначение платежа”; срок отсылки (преподнесения) плательщику предустановленных соглашением бумаг в случае, в случае если данные бумаги находились отосланы (вручены) им плательщику.

Расчеты с помощью платежных условий имеют все шансы реализовываться с подготовительным акцептом и без акцепта плательщика. Процедура расчетов платежными условиями, доходными с акцептом плательщика, регулируется гл. 10 Утверждения Банка России № 2-П.

 

Кассовое услуги.

Кумертауский банк-корреспондент «Сбербанк России» реализовывает прибыльное услуги учреждений и персональных бизнесменов равно как в руб., таким образом и в зарубежный денежной еденице.16

Прием доступных валютных средств

Прием доступных валютных денег в кассу банка согласно объявлению в платеж наличностью в операционный период;

Прием доступных валютных денег в инкассаторских сумках в операторное период в кассу жестянка лично или Путем сферу инкассации. (Следует сделать вывод контракты в способ и в инкассацию валютных денег);

Прием доступных валютных денег в инкассаторских сумках в вечернюю кассу лично или Путем сферу инкассации в послеоперационный период. (Следует сделать вывод контракты в способ и в инкассацию валютных денег);

Прием доступных валютных денег, без раскрытия вычисленного как напрямую в подразделении жестянка с целью перечисления в расчетный расчет, доступный в ином подразделении Сбербанка России. (Следует сделать вывод подходящий соглашение).

Выдача доступных валютных денег.

Выдача валютных денег с кассы банка в операционный период согласно валютному чеку;

- доставка валютных денег службой инкассации в предписанное Вами положение и период. (Следует сделать вывод соглашение в доставку валютных денег).

 

 

 

 

 

 

Размен валютных денег.

Наши клиенты обладают вероятность выполнять обмен доступных валютных денег в купюры и монеты каждого номинала.

Преимущества выполнения прибыльных действий в Кумертауском банке «Сбербанк России»:

- Бесперебойное предоставление необходимости собственных клиентов в доступных валютных медикаментах;

- Наличие личной работы инкассации;

- Гибкий аспект к установлению тарифов в связи с размеров действий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2. Анализ операционно-кассового  обслуживания юридических лиц  в Сбербанке России г. Кумертау 

Отдел по работе с юридическим лицами является самостоятельной структурной единицей отделения банка, возглавляются начальником отдела и подчиняется управляющему.

Стратегической задачей Кумертауского отделения Сберегательного банка №8598 является привлечение денежных средств юридических лиц. Так Кумертауское отделение Сберегательного банка №8598 работает с предприятиями промышленности, строительства и торговли, транспорта и связи, сельского хозяйства, бюджетными учреждениями и другими.

Сведения о динамике движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2013-2014гг. в Кумертауском отделении Сберегательного банка №8598 приведены в таблице.

Таблица. Динамика движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2013-2014гг. (Составлена по отчетным данным ОСБ г. Кумертау  №8598)

N п/п	Наименование отрасли	Кол-во клиентов		Среднедневной остаток, тыс. рублей		Кредитовый оборот, тыс. рублей
		2013	2014	2013	2014	2013	2014
1	2	3	4	5	6	7	8
1.	Промышленность	192	200	74479	86648	5298271	6268174
2.	Строительство	148	198	14356	15972	1053913	1114740
3.	Торговля и общественное питание	1139	1139	21534	23210	1580875	1833815
4.	Транспорт	28	30	7178	7886	592828	653705
5.	Сельское хозяйство	328	350	10767	12079	856307	872003
6.	Связь	8	8	5383	5539	395220	479710
7.	Общественные организации	311	330	3367	3465	80768	92340
8.	Образование	23	23	1256	1492	153211	195800
9.	Здравоохранение	32	37	2691	2969	301944	331584
10.	Сфера услуг	11	16	192	598	39521	43473
11.	Предприниматели без образования юридических лиц	926	986	21613	24940	539030	663082
12.	Прочие	54	59	8078	8312	2315390	2375798
	ИТОГО:	3200	3376	170894	193110	13207 278	14924224

 

В таблице приведены данные о количестве клиентов Кумертауского отделения Сберегательного банка №8598 в 2013-2014 годах.

Так в 2014 году число клиентов возросло по сравнению с 2013 годом с 3200 до 3376 клиентов, то есть на 5,5%, в том числе:

• в промышленности на 8 или 4,17%;
• в строительстве на 50 или 33,78%;
• на транспорте на 2 или 7,14%;
• в сельском хозяйстве на 22 или 6,7%;
• в общественных организациях на 19 или 6,11%;
• в здравоохранении на 5 или 15,62%;
• сфере услуг на 5 или 45,45%;
• прочих на 5 или 9,26%.

Существенно произошло увеличение клиентов – предпринимателей без образования юридических лиц – на 60. Это составляет 6,48%.

Анализ данных позволяет сделать вывод о развитии почти всех секторов экономики.

Но заметнее этот рост наблюдался в строительстве (33,78%), активно развивалась сфера услуг (45,45%). На 15,62% увеличилось число клиентов в здравоохранении. Неизменным количество клиентов осталось в торговле и общественном питании, а также в связи.

Отдел осуществляет по поручениям клиентов расчетные и кассовые операции, предусмотренные действующим законодательством и нормативными документами, регулирующими данный вид отношений банка и клиентов. Работа отдела строится на локальном балансе, который ежегодно передается в отдел бухучета и отчетности отделения.

Отдел создан для комплексного операционно-кассового обслуживания юридических лиц и осуществляет все виды такого обслуживания. Отдел осуществляет открытие и закрытие расчетных счетов на основании письменного разрешения управляющего.

Основными задачами отдела являются:

1. создание благоприятных условий для увеличения постоянных остатков на расчетных счетах клиентов;
2. предоставление овердрафтных кредитов клиентов с целью получения дополнительной прибыли;
3. создание разветвленной системы «Банк-Клиент» с целью увеличения скорости прохождения платежных документов и улучшения условий обслуживания клиентов;
4. создание информационной базы о клиентах, денежных потоках, которая могла бы использоваться руководством отделения в процессе принятия решений и формировании политики отделения на кредитном рынке;
5. привлечение физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание.

Отдел оказывает разнообразные консультационные услуги, информационные и др.

Промышленное ОСБ № 8598 г.Кумертау заключает договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком (для счетов данного вида) условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. (Приложение 5 «Договор банковского счета»).

По договору банковского счёта (как в рублях, так и в иностранной валюте) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту, денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. При этом банк не вправе распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, за исключением счетов бюджетов различных уровней, режимы которых установлены отдельными нормативными актами.

Промышленное отделение СБ РФ №8598 г.Кумертау заключает договор банковского счёта от имени Сбербанка России с указанием документа, определяющего его правовой статус (Устав) и доверенности, подтверждающей полномочия лица, подписывающего договор. Клиент указывает в договоре полное наименование организации в соответствии с учредительными документами.

Если договор заключается в целях обслуживания деятельности филиала или представительства юридического лица, преамбула договора должна содержать условие о том, что договор, должны быть проверены на основании учредительных документов юридического лица, положения о филиале, представительстве и доверенности.

В договоре даётся исчерпывающий перечень документов, необходимых для открытия и ведения счёта конкретного клиента в соответствии с его правовым статусом и видом открываемого счёта. В договоре закрепляются также основные положения, касающиеся порядка ведения счёта. Пункты Типового договора о проведении платежей в порядке очерёдности, установленной законодательством, и о плате за услуги в соответствии с действующими тарифами банка не конкретизируются, т. к. законодательство и тарифы могут изменяться, но действующие тарифы обязательно оформляются приложением к договору.

Если стороны договариваются о том, что банк не будет начислять проценты на остатки денежных средств на счёте клиента, то данное условие в обязательном порядке предусматривается в дополнительном соглашении к типовому договору.

Выписки по счёту выдаются в сроки, указанные в договоре, только самому клиенту в лице руководителя и главного бухгалтера, подписи которых удостоверены в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также его представителю по доверенности (если иное не предусмотрено законом).