Общие цели банковского менеджмента при реализации розничных банковских услуг

Министерство  образования и  науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования

Всероссийский заочный финансово-экономический  институт

Филиал  в г. Барнауле

Кафедра финансов и кредита

Контрольная работа по дисциплине «Банковский менеджмент и маркетинг»

Тема: «Общие цели банковского менеджмента при реализации розничных банковских услуг»

Выполнила: Чугунова Ю. С.

Курс: VI

Специальность: ФиК

Группа: 6Кп-1

№ зачетной книжки: 05ффб02142

Преподаватель: Дейнес А. В. 
 

Барнаул 2010

Содержание

Введение 3

§1. Общее  понятие целей банковского менеджмента 4

§2. Розничные  операции банка 9

§3. Формирование целей менеджмента для осуществления  розничных 

услуг 14

Заключение 17

Список  использованной литературы 18 

 

Введение

    В данной контрольной работе рассматриваются  общие цели банковского менеджмента, розничные операции банков и связь  между ними.

    Цель  банковского менеджмента - организационное  обеспечение получения прибыли  от предпринимательской деятельности банка. Банковский менеджмент в современной  России находится в стадии становления  и развития. Основными направлениями  этого процесса по мнению специалистов следует считать:

    • совершенствование банковского  менеджмента;

    • развитие стратегического направления;

    • развитие банковского маркетинга;

    • развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;

    • хеджирование банковских рисков.

    Актуальными вопросами развития банковского  менеджмента являются также дальнейшая автоматизация банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала  банка и др.

    Цель  данной контрольной работы заключается  в рассмотрении осуществления общих  целей менеджмента применительно  к розничным услугам банка. В  связи с этим предстоит решение  следующих задач:

    - рассмотрение понятий целей банковского  менеджмента;

    - рассмотрение розничных услуг  банка;

    - проведение линейной связи между  предоставляемыми услугами и  сформированными целями. 
 
 
 
 

§1. Общее понятие  целей банковского  менеджмента

    Менеджмент - это самостоятельный вид профессионально  осуществляемой деятельности, направленной на достижение в ходе любой хозяйственной  деятельности коммерческого предприятия, которое действует в рыночных условиях, определенных намеченных целей  путем рационального использования  материальных трудовых ресурсов с применением  принципов, функций и методов  экономического механизма менеджмента. Иначе говоря, менеджмент - это управление в условиях рыночной экономики.

    Следовательно, банковский менеджмент - это управление банком в условиях рынка, который  значит:

    - ориентацию банка на спрос  и потребности рынка, на запросы  клиентов и создания таких  банковских продуктов и услуг,  которые имеют спрос и могут  дать банку запланированную прибыль;

    - постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности  с целью уменьшения расходов  и получения оптимальных результатов;

    - коррекция целей, заданий и  программ банка в зависимости  от конъюнктуры рынка;

    - рациональный отбор персонала  и его эффективное использование. [6]

    Под банковской деятельностью в определении  банковского менеджмента понимается деятельность банка с целью получения  прибыли. Содержанием банковской деятельности является обеспечение банковского  процесса всеми необходимыми ресурсами  и организация технологического цикла в целом (например: разработка и совершенствование банковских технологий, обеспечения необходимого уровня банковских продуктов и услуг, выполнение всех видов банковских операций, материально-техническое оснащение  для здиснення банковской деятельности, обеспечения персоналом, поддержки  ликвидности и прибыльности банка).

    Разработка  банковской политики предполагает определение  целей деятельности банка и стратегии его развития как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе исходя из потенциальных возможностей и ресурсов банка.

    Цели  банка определяют концепцию его развития и основные направления деловой активности.

    Стратегия банка — это система обоснованных целей и способов их достижения, в которой должны быть учтены все потенциальные возможности банка.

    Разработка  банковской политики предусматривает:

    1)  формирование стратегических целей  и задач;

    2)  анализ сильных и слабых сторон  банка;

    3)  оценку действующих и перспективных  направлений банковской деятельности;

    4)  анализ внешнего окружения и  его влияния на функционирование банка;

    5)  разработку и определение альтернативных  видов банковской деятельности;

    6)  выбор стратегии;

    7)  составление ежегодного баланса банка и балансов его подразделений;

    8)  внутреннюю и внешнюю аудиторскую  проверку банка. 

    Базой для разработки политики - целей и стратегии банка - служит полная информационная обеспеченность, включая анализ финансовых результатов деятельности банка за текущий период и прогноз развития. Анализ предусматривает оценку тех тенденций, которые способны оказать воздействие на результаты деятельности банка. Например, анализ конкурентоспособности предусматривает опенку результатов, которых банк может достичь, изменив свою конкурентную стратегию. [4]

    При разработке стратегии банка используют качественные и количественные показатели. Качественные показатели называются ориентирами, а количественные — заданиями. Ориентиром является отдаленная цель, которую банк стремится достичь посредством разработки стратегии.

    Определение цели соответствует конкретному  уровню принятия решений, который требует  выработки соответствующих стратегий. Стратегия, предназначенная для  реализации одной цели, не может  быть использована для достижения другой.

    Между ориентирами, целями и стратегией существует тесная взаимозависимость. Стратегия, разработанная правлением банка, может екпъ целью и ориентиром для отдельных его подразделений. Полому различают общие (глобальные) цели, которые разрабатываются в целом для банка, и специфические цели, разрабатываемые в основном для различных подразделений банка.

    Общие цели отражают концепцию развития банка в долгосрочном периоде. Они определяют основные направления развития банка, а потому требуют точного формулирования и увязки с теми ресурсами, которыми располагает банк. Одновременно с формированием целей происходит оценка или ранжирование приоритетов.[4]

    Приоритетность  общих целей, выраженных в виде количественных показателей или сформулированных в виде общих направлений, может быть представлена следующим образом.

    1.   Обеспечение оптимальной рентабельности. В данном случае приоритетность общих целей выражена в количественных показателях, каковыми являются: объем депозитных операций, уровень и норма прибыли (размеры прибыли, норма прибыли на вложенный капитал или активы, отношение прибыли к акционерному капиталу или объему операций, ежегодные темпы прироста объемов различных операций и прибыли, доход на одну акцию), доля на рынке, аруктура капитала, цена акций на первичном и вторичном рынках, вровень дивидендов, сумма выплаченной заработной платы, уровень качества банковских продуктов.

    2.  Обеспечение устойчивости положения банка. Сюда включаются следующие элементы: техническая политика (расходы на исследование и разработку новых продуктов); потенциал конкурентоспособности (снижение издержек, повышение конкурентоспособности выпускаемых продуктов); прогнозирование новых рынков, организация зарубежной деятельности, инвестиционная и кредитная политика, кадровая политика.

    3. Разработка новых направлений развития и новых видов деятельности банка. Сюда входят: диверсификация деятельности, включая новые продукты; приобретения и слияния; развитие информационных систем и технологий; определение конкретных фирм и компаний, а также кредитно-финансовых институтов, акции которых подлежат покупке; разработка новых секторов банковской деятельности.

    Исходя  из вышесказанного, можно выделить специфику целей банковского  менеджмента, которые состоят в  следующем:

• обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;
• обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;
• максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обуславливающих длительность и устойчивость деловых связей;
• сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;
• создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

    Конечная  цель банковского менеджмента –  обеспечение прибыльности в деятельности банка путем рационального организации  производственного процесса, включая  управление банком и развитие технико-технологической  базы, а также эффективное использование кадрового потенциала с одновременным повышением квалификации, творческой активности и лояльности каждого работника.[5] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    §2. Розничные операции банка

    Деятельность  банка по обслуживанию клиентов традиционно  разделяется на корпоративный  и  розничный секторы. Такое деление  основывается на различных подходах к ведению дел в указанных  областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно  в виде отдельных банков с общими собственниками.

    Разделение  на корпоративные и розничные  операции является наиболее традиционным и бесспорным. Корпоративные операции банка устроены несколько проще, чем розничные и поэтому, в  частности, классифицировать их легче. Розница же является более обширной группой с менее четкими границами.

    Разделение  розничных банковских операций на какие-либо группы сильно зависит от целей классификации. Вот несколько различных подходов: