Казахстанский фонд гарантирования депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (полное наименование – рус. Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», каз. «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» акционерлік қоғамы, англ. Kazakhstan Deposit Insurance Fund joint-stock company) является некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, посредством выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (далее –  КФГД) был основан 15 ноября 1999 года. Его учредителем и единственным акционером выступает. Национальный Банк Республики

Задачи  и Функции

В соответствии с  Законом Республики Казахстан «Об  обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго  уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года, основными задачами КФГД являются: 1) участие в обеспечении стабильности финансовой системы Республики Казахстан; и 2) защита прав и законных интересов  вкладчиков гарантируемых депозитов  в случае принудительной ликвидации банка-участника. Выполняя данные задачи, КФГД способствует поддержанию доверия  к банковской системе страны и  росту депозитной базы населения. Так, за последние пять лет совокупная депозитная база физических лиц в  банках Казахстана выросла в 2,7 раза - с 597 млрд. тенге до 2,2 трлн. тенге.

К основным функциям КФГД относятся:

выплата гарантийного возмещения физическим лицам-депозиторам  принудительно ликвидированного банка-участника  системы обязательного гарантирования депозитов;

формирование специального резерва, предназначенного для выплаты  гарантийного возмещения;

инвестирование собственных  активов в различные финансовые инструменты с целью получения  инвестиционного дохода;

определение условий  Договора присоединения и иных нормативных  актов, обязательных для исполнения банками-участниками системы гарантирования депозитов;

участие в составе  временной администрации, назначаемой  в период консервации банка-участника  системы гарантирования депозитов, а также в период лишения банка-участника  лицензии на проведение всех банковских операций Агентством Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций;

участие в составе  ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника; и др.

Выплаты гарантийного возмещения вкладчикам

С начала своей деятельности КФГД осуществил выплату гарантийного возмещения вкладчикам трех банков –  ЗАО «Комир-банк», АО «Наурыз банк Казахстан» и АО «Валют-Транзит банк», которые были принудительно ликвидированы за систематическое нарушение банковского законодательства в 2002, 2005 и 2007 годах, соответственно. Всего около 70 тысяч вкладчиков ликвидированных банков оперативно получили компенсацию по своим депозитам в общей сумме около 15 миллиардов тенге. 

В соответствии с  Законом Республики Казахстан «Об  обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго  уровня Республики Казахстан» КФГД обязан в течение 14 рабочих дней после  вступления в законную силу решения  суда о принудительной ликвидации банка-участника  начать выплаты гарантийного возмещения вкладчикам. Соответствующее объявление о начале выплат гарантийного возмещения вкладчикам, с указанием периода  выплат, а также выбранного на конкурсной основе банка-агента, который будет  осуществлять выплаты, КФГД публикует  в периодических республиканских  печатных изданиях. Помимо этого, информация о предстоящем проведении выплат размещается на основных телевизионных  каналах и радиостанциях, на интернет-сайте  КФГД, а также в иных популярных периодических печатных изданиях, в  том числе региональных. 

В течение шести  месяцев со дня выхода объявления вкладчики вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в банк-агент. При подтверждении прав требования депозитора банк-агент выплачивает гарантийное возмещение вкладчику не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.

По истечении шести  месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения непосредственно в КФГД. При этом право на получение гарантийного возмещения по депозитам имеют все  вкладчики-физические лица или индивидуальные предприниматели, которые разместили свои депозиты в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

Гарантийное возмещение может быть выплачено другому  лицу по доверенности, оформленной  в соответствии с действующим  законодательством Республики Казахстан, наследникам вкладчика в случае его смерти при наличии у них  документов на наследство, а также  родителям (опекунам, попечителям и  т.п.) вкладчика-несовершеннолетнего  лица при предъявлениии соответствующих документов.

Объекты и сумма  гарантийного возмещения

Система гарантирования депозитов в Казахстане является обязательной, в нее входят все  банки второго уровня Республики Казахстан, имеющие лицензию на прием  депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (34 коммерческих казахстанских банка по состоянию  на 01.01.2011). В соответствии с законодательством  КФГД не гарантирует депозиты в исламских  банках.

Объектами гарантирования выступают все депозиты, текущие  и карт-счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, включая нерезидентов Республики Казахстан, открытые в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

В настоящее время  и вплоть до 1 января 2012 года максимальный размер гарантийного возмещения составляет пять миллионов тенге на одного вкладчика  в одном банке. С 1 января 2012 года, в соответствии с действующим  Законом Республики Казахстан “Об  обязательном гарантировании депозитов, размещённых в банках второго  уровня Республики Казахстан” максимальная сумма гарантийного возмещения составит 1 миллион тенге.

Резерв для выплаты  гарантийного возмещения

Специальный резерв КФГД, предназначенный для выплаты  гарантийного возмещения вкладчикам ликвидированных  банков, формируется на накопительной  основе (“ex-ante funding”) из следующих источников:

обязательные календарные  взносы банков-участников системы гарантирования депозитов, а также дополнительные взносы банков-участников в случае недостаточности специального резерва  КФГД для покрытия его обязательств по выплате гарантийного возмещения ликвидируемого банка;

средства, полученные в порядке удовлетворения принудительно  ликвидируемым банком-участником требований КФГД по суммам выплаченного им гарантийного возмещения вкладчикам;

инвестиционный доход  от размещения активов КФГД;

средства уставного  капитала КФГД в пределах 50% (по решению  Акционера).

С 1 января 2007 года уплата банками-участниками обязательных календарных взносов в КФГД осуществляется согласно системе дифференцированных ставок взносов, в соответствии с  которой все банки-участники системы  обязательного гарантирования депозитов  оплачивают взносы в КФГД согласно их финансовому состоянию и степени  подверженности рискам.

Административные  органы КФГД 

1) высший орган  – Акционер; 2) орган управления  – Совет директоров; 3) исполнительный  орган – Председатель КФГД; 4) консультативный орган – Консультативный  совет. 

Решения по вопросам, отнесенным к компетенции Акционера, принимаются должностным лицом  Акционера – заместителем Председателя Национального Банка Республики Казахстан. 

Общее руководство  деятельностью КФГД осуществляет Совет  директоров, состоящий из представителей Национального Банка Республики Казахстан, Агентства Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций, двух независимых директоров, один из которых является представителем Ассоциации финансистов Казахстана, и Председателя КФГД. Возглавляет Совет директоров заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан.

Руководство текущей  деятельностью осуществляется Председателем  КФГД, назначаемым и освобождаемым  от должности Акционером.

Консультативный совет  формируется из представителей банков-участников, избранных по результатам голосования  общего собрания всех банков-участников. Консультативный совет предоставляет  КФГД предложения, рекомендации, проводит консультации, содействует в разработке документов по вопросам обязательного  гарантирования депозитов

С октября 2002 года Председателем  КФГД является Маженова Бахыт Мурсалимовна.

Организационная структура

В настоящий момент КФГД состоит из пяти отделов: Отдел  правового обеспечения и организации  выплат гарантийного возмещения, Отдел  по работе с проблемными банками, Отдел методологии и расчёта  дифференцированных ставок взносов, Отдел  анализа и общественных связей и  Финансово-административный отдел.

Результаты деятельности

По состоянию на 1 января 2011 года размер специального резерва  КФГД составил более 126 млрд. тенге, в  том числе чистый доход за период 2000-2009 гг. - 13,7 млрд. тенге, а средства уставного капитала, используемые в  случае недостаточности суммы возмещения – 60,5 млрд. тенге. Активы КФГД по состоянию  на 1 января 2011 года составили 202,4 млрд. тенге.

Международное сотрудничество

КФГД является членом Международной Ассоциации Систем Страхования  Депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI, www.iadi.org) с 2003 года. Миссия Ассоциации - повышение эффективности деятельности систем страхования депозитов путем взаимообмена опытом и развития международного сотрудничества между ними. В данных целях Ассоциация проводит регулярные международные конференции, семинары и симпозиумы, а также разрабатывает различные документы по деятельности СГД стран-участниц и изучению их опыта.

В мае 2005 года в г. Алматы была проведена международная конференция IADI на тему “Система раннего реагирования: пути и методы реализации” собравшая около 100 участников из 26 стран, включая представителей систем гарантирования депозитов, центральных банков и регуляторных органов, коммерческих банков и аудиторских компаний, а также руководства Национального Банка Казахстана и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Конференция была организована КФГД при содействии IADI, Государственного секретариата по экономическим делам Швейцарии (SECO), Европейского Банка Реконструкции и Развития (EBRD) и Агентства США по международному развитию (USAID).

В 2009 году КФГД принимал в Алматы участников седьмого годового собрания Азиатского регионального комитета IADI. В рамках собрания была проведена международная конференция «Основная ответственность системы гарантирования депозитов при банкротстве банков». В мероприятиях приняли участие более 50 человек из 20 стран мира.

В настоящее время  Председатель КФГД является Казначеем IADI, членом Исполнительного комитета, Комитета по управлению и Исследовательского комитета IADI, а также Председателем  Евразийского Регионального Комитета IADI.