Министерство  образования и  науки Республики Казахстан

    Евразийский национальный университет  им.Л.Н.Гумилева 

    Кафедра «Экономическая теория» 

    Исследование

    по  дисциплине «Экономика государственного сектора»

    на  тему:

    Казахстанский рынок депозитов.

    студентки __2____ курса ___УиА-22р____ группы 

    Мекебаевой Жанны Еркановны

 
 
 

    Преподаватель:

    к.э.н, ст.преподаватель

      Бабажанова Ж.А.

 
 
 
 

    Астана

    2011

Казахстанский рынок депозитов.

      Казахстан является страной с развивающейся экономикой, поставляющей на мировые рынки энергоресурсы, черные, цветные, редкоземельные и благородные металлы, урановую продукцию и зерно.

Нестабильность  на мировых финансовых рынках существенно  повлияла на темпы роста казахстанской  экономики. Негативные тенденции наблюдались  в банковском и строительном секторах, операциях с недвижимым имуществом, промышленности строительных материалов, пострадал малый бизнес.

Главный вопрос ускоренного развития на настоящем  этапе - гармоничное сочетание экономических, социальных и демократических преобразований с учетом интересов нашего народа и безопасности страны. Это сочетание  должно сохранить политическую стабильность ради дальнейшего укрепления независимости  и развития.

       В 2008 году в связи с наступившим мировым финансовым кризисом основные

усилия государства  были направлены на стабилизацию экономики  и принятие мер по защите слабых  слоев  населения.  В особенности, кризис пришелся на банковскую систему Казахстана. Потребность  банков  в  ресурсах,  необходимых  для  погашения  задолженности  по внешним займам, заставила банки активизировать свою деятельность на депозитном рынке, хотя  его  динамика  носила  разнонаправленный  характер. Главным источником нового фондирования для них стали внутренние финансовые ресурсы, в первую очередь - депозиты.  

       Депозитные вклады представляют интерес практически для всех слоев населения во       многих странах мира. Депозиты могут быть сделаны как в национальной, так и в иностранной валюте, на разный срок и по разным процентным ставкам.

       На сегодняшний день проблемы формирования депозитной базы банка остаются крайне актуальными. Банки формируют стратегию развития на основе стандартов, принятых в международной практике, что позволяет вести политику на привлечение внутренних ресурсов, поскольку рост обязательств банков в основном происходит за счет притока денег населения и предприятий на депозиты. Поэтому в своей работе я выделила следующие задачи:

• Исследовать текущее состояние депозитного рынка Казахстана
• Узнать и проанализировать какой валюте больше всего доверяют казахстанцы.
• На практике отобразить один из факторов, влияющий на привлечение депозитов, на примере г.Астана.
• Рассмотреть как действует система страхования депозитов

Депозиты  банков Казахстана позволяют найти  выгодный способ сохранить и приумножить  свои сбережения практически всем слоям  населения.

Вероятнее всего, обилие различных видов депозитных вкладов в банках Казахстана связано  с желанием банкиров привлечь денежные средства со стороны населения. Общая сумма банковских вкладов как физических, так и юридических лиц за время кризиса не только не снизилась, но и возросла.

 
 
 
 

Диаграмма №1 Динамика депозитов юридических и физических лиц с 2007 - по 2010гг.

 

Источник: составлено автором на основе данных с сайта  Национального банка РК

 

       Благодаря позитивным и правильным решениям, направленным на стабилизацию экономики со  стороны  государства,  финансовая  система  страны  обрела  определенную  стабильность.

Таблица №1 Депозиты юридических  и физических лиц 2007-2010 в тенге     

                                                                                                                                                 млн.тг.

 

Динамику  вкладов можно проследить на диаграмме  №2

Диаграмма №2  Депозиты юридических и физических лиц в тенге 2007-2010 гг.

 

Источник: составлено автором на основе данных с сайта  Национального банка РК

       

           Снижение темпов роста вкладов физических лиц в 2009 году свидетельствует о том, что население заняло выжидательную позицию и не спешило доверить свои сбережения банковскому сектору.   Другим негативным фактором стало снижение доли депозитов в национальной валюте и соответственное увеличение доли депозитов в иностранной валюте. Скорее всего,  это  стало  реакцией  компаний  и населения   на  нестабильность  мировых финансовых  рынков. 

 

Диаграмма №3

Депозиты  юридических и  физических лиц в  иностранной валюте 2007-2010 гг.

 

Источник: составлено автором на основе данных с сайта  Национального банка РК

 

         «Благодаря ряду государственных инициатив по поддержке экономики в целом депозиты юридических лиц (в том числе связанных с государством) стали основным источником средств, компенсирующих сокращение внешнего финансирования», пишет Standard & Poor's.

          Данные официальной статистики также показывают, что суммы депозитов юридических лиц пока значительно превышают объемы банковских вкладов населения. Но, хотя доля частных вкладов в структуре обязательств банковской системы остается относительно низкой, в денежном выражении их объем стабильно растет.

          Хранить деньги в тенге или в валюте - один из самых распространенных вопросов, который задает себе вкладчик, выбирая депозит. Более высокие ставки по депозитам в той или иной валюте - не всегда решающий фактор, поскольку изменения курса могут эти проценты перекрыть.

    Валютная  составляющая совокупного депозитного  портфеля с начала 2010 года также  перетерпела некоторые изменения. Если в январе 2010 года доля тенговых депозитов составляла 43,4%, а в апреле – 49,1%, то по состоянию на 1 июля данная доля достигла 52,3%. Между тем, удельный вес депозитов в долларах США за первое полугодие сократился с 44,3% до 38,2%. Наряду с этим, с начала года, с появлением угрозы дефолта сразу нескольких стран Европейского союза, депозиты в евро, начали снижаться в объеме, а доля таких сбережений уменьшилась с 12,0% до 9,2%. Доля депозитных средств, размещенных в прочих валютах (преимущественно в российских рублях), не изменилась и составила 0,3% от совокупной базы.

Источник: сайт Национального банка РК

 

Одно из самых лучших предложений на рынке - 10% по депозиту в национальной валюте и 7% в долларах. Предположим, что  возможная сумма депозита 1000 долларов, или 147 тыс. тенге (по действующему курсу), которые предполагается вложить  на один год. С учетом указанных ставок через год вкладчик получит 1070 долларов, или 161700 тенге. Если через год курс прогнозируется на уровне 151,1 тенге  за доллар (161700/1070) выбор валюты не имеет значения. Если курс будет выше, то лучше предпочесть долларовый депозит, если ниже - тенговый. Учитывая, что сейчас есть тенденция к укреплению тенге, долларовый депозит может быть не самым лучшим выбором.

Такая разница  в процентных ставках по депозитам  в разной валюте объясняется тем, что банки сейчас заинтересованы в тенговых вкладах. В данное время банкам более интересны тенговые депозиты.

        Г. Марченко: «Хочу также отметить, что проблема долларизации присуща не только казахстанской экономике, но и экономикам многих развивающихся стран. При этом мы понимаем, что иностранная валюта будет присутствовать в нашей экономике, поскольку присутствие иностранной валюты у нас обусловлено сырьевым «долларовым» экспортом, формирующим основную долю доходов экономики.

         Впрочем, валюта также необходима для импорта отсутствующих у нас товаров и услуг. Большой объем наличной иностранной валюты хранится и у населения. Поскольку люди традиционно используют ее как средство сбережения, особенно в период кризиса и как меру стоимости на рынках дорогостоящих товаров. Но, безусловно, в этом вопросе необходимо соблюдать определенный баланс, чтобы не допускать сильных перекосов в ту или иную сторону».

          Региональными лидерами по объему привлеченных вкладов являются г. Алматы и г. Астана. За год объем вкладов в Алматы вырос на 21,7%. Столица также увеличила этот показатель – на 20,9%.

 
 
 
 
 
 
 

Таблица №2 Региональный обзор привлеченных депозитов в 2009 -2010 гг.

 

 Источник: аналитическая служба Business Resource по данным Нацбанка

 

         В целом по стране, можно сказать, что рост сбережений населения в декабре 2010 года продолжил общую позитивную тенденцию с начала года, свидетельствуя об уверенном повышении уровня благосостояния населения на фоне экономического роста в стране. В течение всего 2010 года депозиты населения в Казахстане выросли на 15,9% (в 2009 году - на 28,55%).

Позитивная  динамика данного показателя сложилась  благодаря увеличению доходов населения. Так, за период январь-ноябрь прошлого года среднемесячная номинальная заработная плата увеличилась по сравнению  с аналогичным периодом 2009 года на 15,1%. Рассмотрим ситуацию на депозитном рынке в Астане, как наблюдается  динамика вкладов населения в  период с 2008 по 2010 года, что повлияло на рост вкладов казахстанцев. Проведем корреляционно-регрессионный анализ, узнаем, напрямую ли зависит уровень вкладов населения от их заработной платы.

        Для выявления формы зависимости между депозитами и средней номинальной заработной платы работника в г.Астана, построим  поле корреляции, применив графический метод.

 
 

Рисунок 1. Зависимость между  депозитами и  средней номинальной заработной платы работника в г.Астана

 

Источник: составлено автором на основе данных с сайта  Национального банка РК

 

         Данное корреляционное поле свидельствует, что связь между депозитами и средней номинальной заработной платы работника может быть описана линейной функцией.

    Такая зависимость выражается уравнением прямой:

y= a₀ +a₁x,

    na₀ + a₁ ∑x=∑y,

 

   a₀ ∑x + a₁ ∑x² = ∑xy

    Для синтезирования модели зависимости  определим уравнение прямолинейной  зависимости.

    3a₀ + 89631a₁=216708

 

     299689a₀ + 30171912293a₁=22162412125

     a₁= _0,024

     a₀= 71519

Уравнение корреляционной связи принимает  вид:

y_x = 71519+0,024x

    Найденное значение  a₁ = 0,024 говорит о том, что увеличение средней номинальной заработной платы в среднем на 1 %  приводит к увеличению депозитов населения в среднем на 0,024%.

 
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица №3. Вспомогательная таблица для расчетов