Казахстанский рынок депозитов

 
 

    Для определения тесноты связи между  изучаемыми признаками вычисляем коэффициент  корреляции. Формула для определения коэффициента корреляции:

           

        r=316,95

Величина  коэффициента корреляции свидетельствует о прямой сильной тесноте связи между средней номинальной заработной платой работника и вкладами по г.Астана

Очевидно, что  связь «заработной платы –  депозиты» положительная. 

    Для прогнозирования и выявления  тенденции развития и изменения количества привлеченных депозитов, применим метод аналитического выравнивания.

Аналитическое выравнивание ряда динамики используется для того, чтобы дать количественную модель, выражающую основную тенденцию изменения уровней динамического ряда во времени.

Для нахождения параметров уравнения составим вспомогательную  таблицу для расчетов.

    Таблица №4. Аналитическое выравнивание ряда динамики.

 

           Для выбора уравнения кривой построим систему координат на основе графического изображения уровней динамического ряда.   

 

    Рисунок № 2. Депозиты в национальной валюте

 

 Источник: составлено автором на основе данных с сайта Национального банка РК

 

    Выбор формы кривой может быть определен  на основе показателей, характеризующих  динамику развития. В данном случае целесообразно использовать прямолинейную  зависимость, так как наблюдается  более или менее стабильные абсолютные приросты.

 Y=a₀ +a₁*t

           Аналитическое выравнивание позволяет не только определить основную тенденцию изменения явления на исследуемом отрезке времени, но и выполнить расчеты для таких периодов, для которых нет информации.

 

Данное уравнение  свидетельствует, что за анализируемый  период депозиты ежегодно возрастали примерно  на 304384 тенге. Если такая тенденция сохранится и в будущем, то прогноз на 2020 год будет равен:

тенге

Такая ситуация объясняется возросшим доверием к национальной валюте со стороны  населения на фоне стабильных показателей  экономического роста. Действительно, за 2010 год официальный курс доллара  США в Казахстане снизился на 0,71% до 147,40 тенге. К тому же, интерес к  национальной валюте подкреплялся ставками по депозитам, которые оставались более привлекательными по сравнению с иностранной валютой.

Если же аналогично исследовать депозиты в  иностранной валюте, то мы получим следующие результаты, исходя из уравнения тренда:

 

 тенге

         Это говорит о том, что для общества всегда имеет значение гарантия вкладов, а также стабильность курса валюты. Чем больше доверия, тем выше сохранность основной ценности. Поэтому стабильность тенге будет порождать спрос, а более высокие процентные ставки - стимул к сбережению. Граждане Казахстана, имея полное доверие к тенге, уже не будут так заинтересованы скупать валюту других стран, а напротив, будут заинтересованы в сохранении своих накоплений и сбережений в тенге. Все это приведет к стимулированию накопления денег в тенге, что, в свою очередь, позволит вкладывать большее количество денег в развитие проектов.

         В период  финансовой  нестабильности  предпринят  ряд конкретных  мер для повышения доверия граждан отечественным банкам.  Основные  из  них:  рассмотрены возможности увеличения  максимального размера гарантийного  возмещения,  а также увеличен Уставной капитал Фонда до ста миллиардов тенге. 

Одной  из  самых  ранних  работ  по  обеспечению  стабильности  финансовой  системы  является  создание  в 1999 году  Казахстанского  фонда гарантирования (страхования)  вкладов физических  лиц  и  запуск  системы  гарантирования вкладов физических лиц. 

          Законами Республики Казахстан “О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан”, “О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций”, «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня  Республики Казахстан»  определены  правовые  основы функционирования  системы обязательного гарантирования депозитов, права и обязанности ее участников. 

Основными принципами системы обязательного  гарантирования депозитов являются:

1)  обязательность  участия  банков,  осуществляющих  прием  депозитов,  открытие  и ведение  банковских  счетов  физических  лиц,  в  системе   обязательного 

гарантирования  депозитов;

2)  обеспечение  прозрачности системы обязательного  гарантирования депозитов; 

3)  снижение  рисков,  связанных  с  функционированием   системы  обязательного

гарантирования  депозитов;

4) накопительный  характер формирования  специального  резерва,  предназначенного для выплаты гарантийного возмещения.

При  этом,  основным  источником  финансирования  системы страхования депозитов являются взносы, уплачиваемые банками-участниками.

Казахстанская  система  гарантирования  депозитов  постоянно  совершенствуется  и 

приближается  к международным стандартам.

          Значительное  влияние  на  повышение  доверия  населения  к  банковской  системе оказало внесение изменений в банковское законодательство по вопросам о банковской тайне в марте 2000 года. В соответствии с ними сведения об остатках и движении денег на счетах физических  лиц  в  банках  органам  дознания  и  предварительного  следствия  стали представляться  только  по  возбужденным  уголовным  делам  и  при  наличии  санкции прокурора.  При  этом,  налоговые и таможенные  органы  были  исключены  из  перечня государственных  органов,  имеющих  право  на  получение  сведений,  составляющих банковскую тайну по счетам физических лиц.

     Укрепление  депозитной базы очень важно для  банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию  депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно  достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности  клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

Можно  с  уверенностью  сказать,  что  наличие  постоянных  источников финансирования  в  банковской  системе  напрямую  связано  с  эффективностью, плодотворностью их деятельности, роста доверия и поддержки со стороны общества. В любом  государстве  система  гарантирования (страхование)  вкладов  в  части  сбережения вкладов населения, является основой доверия и стабильности банковской системы. 

            Деятельность  системы  страхования  вкладов  в  нашем  государстве  со  времени  его образования  дает  положительный  импульс  для  развития  финансового  рынка  в  целом. Высокие темпы роста вкладов свидетельствуют, в частности, о росте доверия населения банкам,  а  также  о  трансформации  заметной  части «матрасных»  сбережений  в организованную форму. Кроме этого, в нашей стране стало традицией размещение депозитов на более длинные сроки, а это еще раз показывает о росте доверия населения банкам.  Таким образом, несмотря на кризис, казахстанский рынок депозитов в целом демонстрирует положительную динамику,  а также, стоит сказать о том, что роль тенге усиливается, молодая валюта успешно выдержала испытание временем. Ее не сломили два мировых финансовых кризиса, периоды как значительного падения мировых цен на нефть, так и их подъемы. Она завоевала доверие населения.