Банковская система РБ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Марта 2010 в 11:14, Не определен

Описание работы

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Обеспечивая концентрацию и перелив финансовых ресурсов, банковская система питает и стимулирует разви¬тие экономики государства. От ее работы во многом зави¬сит результатив¬ность проводимой экономической полити¬ки, а в ко¬нечном итоге - экономиче¬ское положение госу¬дарства в целом.

Файлы: 1 файл

курсоДКБ.doc

— 636.50 Кб (Скачать файл)

                                  
 
 
 
 

                                         Содержание    

      

                   

            

 

                                 ВВЕДЕНИЕ

   Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

   Обеспечивая концентрацию и перелив финансовых ресурсов, банковская система питает и стимулирует развитие экономики государства. От ее работы во многом зависит результативность проводимой экономической политики, а в конечном итоге - экономическое положение государства в целом.

   Повышение финансового потенциала банковской системы, наращивание банковских ресурсов - задача первостепенной важности. Развитие банковской системы должно вести к разумной специализации банков, обладающих значительными финансовыми ресурсами, достаточными для финансирования государственных и, прежде всего, инвестиционных программ и проектов.

   Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

     Современная банковская система  - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

   Все вышесказанное предопределило выбор темы и обусловило ее актуальность. Цель данной работы: проанализировать современное положение банковской системы, определить перспективы дальнейшего ее развития.

   Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд взаимосвязанных задач:

  • раскрыть понятие и сущность банковской системы;
  • охарактеризовать современную банковскую систему РБ;
  • проанализировать динамику развития банковской системы РБ;
  • рассмотреть перспективы развития банковской системы РБ в рамках интеграции с РФ.

   При написании данной курсовой работы были использованы учебные пособия белорусских и российских авторов, материалы периодической печати.

 

      1. Банковская  система, ее структура  и роль
 
 

     Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки – это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

  Банковская  система — совокупность различных  видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).[1,c.36]

      Банки играют важную роль в экономике. Они  обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительство жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через Центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

  Структура кредитной системы любого государства  исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.

  Каждое  государство имеет свою структуру  кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в государствах различна. Несмотря на особенности классификации банков, отличия в процедуре осуществления операций, правилах регулирования банков, организации работы и статусе органов банковского надзора, во всех странах учитываются международный опыт ведения банковского дела, рекомендации, стандарты международных финансово-кредитных организаций.[2,c.311-312]

  Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения надежного функционирования банковских систем — как международных, так и национальных, что возможно, если исходить из основных принципов:

• поддержки  действительно надежных банков;

• повышения  открытости в деятельности банков;

  • контроля риска посредством пруденциального  регулирования и надзора.

  Практикой сформировано несколько типов банковских систем:

• централизованная (распределительная);

• рыночная;

  • переходного периода (от централизованной к рыночной).

   Особенности двух первых типов представлены в  табл.1

     Таблица.1.1.Характеристика банковских  систем

Централизованная  (распределительная) Рыночная
Государственная   собственность  на банки Различные формы  собственности на банки
Государственная монополия на банковскую деятельность Монополия государства  на банки отсутствует
Централизованная  (по  вертикали) схема управления Децентрализованная (по горизонтали) схема управления
Одноуровневая банковская система Двухуровневая банковская система
Государство отвечает по обязательствам банков Разграничение ответственности между банками и государством по обязательствам
Кредитные,   эмиссионные  и   иные операции   сосредоточены   в   одном банке Эмиссионные операции по выпуску наличных  денег  концентрируются обычно в центральном банке
Прямой  контроль за банками, жесткое   регулирование   деятельности банков по вертикали с помощью инструкций Осуществление надзора над банками, экономические методы надзора
Концентрация  ресурсов в государственных банках Наличие ресурсов в банках с различными формами собственности
Сосредоточение  банковских операций в государственных банках, универсализация операций банков и их функций Децентрализация операций по различным банкам
Закрепление за банками клиентуры Обеспечение клиентам свободы выбора банка

Примечание. Литературный источник: [3,c.60,табл.2.1]

  Банковская  система переходного типа сочетает в себе элементы централизованного  и рыночного типов систем.

  Можно выделить два типа построения (структуры) банковской системы:

    1. одноуровневый;
    2. двухуровневый.

     В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.)

     Центральный (эмиссионный) банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

     По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

  В экономической литературе и на практике обычно выделяют несколько основных функций центрального банка. В их числе:

  • функция эмиссионного банка. Это  монопольный вид деятельности данного  органа власти. Центральный банк обеспечивает выпуск безналичных и наличных денег;

  • функция фирменного банка государства, который кредитует государство (не во всех странах), поддерживает ресурсами его экономические программы, выступает финансовым агентом и экономическим советником;

  • функция банка банков, то есть расчетного центра для других банков и кредитора последней инстанции;

  • функция органа надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кредитной  системой, обеспечивающего должный  уровень ее надежности и устойчивости;

  • функция органа валютного регулирования, хранения и учета национальных золотовалютных резервов.[2,c.352]

  Современные коммерческие банки — это кредитные  организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических  и физических лиц и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

  Однако  этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время  до 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом. Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии. Именно это и сформировало принципы его деятельности и основные функции.[4,c.219]

  Среди функций  коммерческого банка особо выделяются четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущность: 

• аккумуляция  и мобилизация временно свободных денежных средств;

• посредничество в кредите; 

• посредничество в осуществлении платежей и расчетов;

• создание платежных  средств.

   Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства — и превращения их в капитал с целью получения прибыли.[6,c.19]

  Выполняя  функцию посредничества в кредите коммерческий банк выступает посредником между субъектам, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Как правило, в экономике часто, наблюдается ситуация, когда денежные средства находятся у одних, а реальная необходимость в них возникает у других.  Как посредник в кредите, он, аккумулируя денежные средства (первая функция), имеет возможность предоставлять эти ресурсы нуждающимся в них субъектам в нужном количестве и на необходимый срок.[5,c.50]

Информация о работе Банковская система РБ