Управление страховыми рисками

     Опираясь  на положения изложенной теории, общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

     Упразднение заключается в попытке упразднения  риска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Упразднение - это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

     Предотвращение  потерь и контроль выражаются в мерах  по предупреждению наступления страховых случаев и ограничению размера потерь в случае, если убыток имеет место.

     Страхование с позиций  управления риском означает процесс, в  котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.

     Поглощение  состоит в признании ущерба риска  без распределения его посредством  страхования. Управленческое решение  о поглощении может быть принято  по двум причинам. Во-первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала. Во-вторых, поглощение достигается самострахованием.

     Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

1. Определение цели. Для человека конкретная цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств в частной собственности и так далее. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и так далее).
2. Выяснение риска выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.
3. Оценка риска - определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.
4. Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.
5. Применение выбранного метода. Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг - оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.
6. Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

Вывод

     В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера, так или иначе, влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами в своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения и минимизации риска в предпринимательской деятельности, которая является  основой для достижения качественных сдвигов.

     Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возможностью наступления рисков, и направить социально-экономический процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую структурированность, необходимо с большим вниманием, чем это делалось до сих пор, рассматривать особенности формирования конкурентного страхового рынка и обеспечить стабильное правовое поле для страхового бизнеса.

     Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, создает экономические предпосылки для непрерывного воспроизводственного процесса. Страхование обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы  для их предотвращения и уменьшения. Страхование, таким образом, активно влияет на инвестиционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использования. Учитывая эту особенность страхования, необходимо создавать условия для формирования страхового рынка, способствовать экономической деятельности всех его субъектов, расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое пространство. 

Список  литературы

1. Журнал «Финансовый директор» №9 за 2003 год;
2. Страхование. Учебник/Под ред. Годин А.М., Фрумина С.В. – М.: ИД Дашков и К, 2009;
3. Страхование: Учеб. пособие для вузов/Ермасов С .В., Ермасова Н. – М.: Высшее образование, 2008;
4. Страхование от А до Я. Книга для страхователей/Под ред. Корчевской Л.И., Турбиной К.Е. – М.: ИНФА-М, 2001;
5. Управление риском: Учеб. Пособие для вузов/Под ред. Хохлова Н.Я. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001;
6. www.consultant.ru/popular/gkrf2/44_55.html;
7. www.insur-info.ru/comments/329;
8. www.klubok.net/article1320.html;
9. www.raexpert.ru/researches/insurance/crisis/part2/;
10. www.RGS.ru/rus/insurance/dictionary/